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四十歲買什么保險好?

事關(guān)3.3億人,咱們的醫(yī)保報銷要變了!

時間:2020-11-26 11:04:03

保魚君一直說,醫(yī)保是國家給我們的“福利”,建議人人都買上。

 

這兩天國家醫(yī)保局,發(fā)布了一個職工醫(yī)保改革的征求意見稿,實實在在關(guān)系到咱們的醫(yī)保報銷,保魚君趕緊挑重點給大家說說!

 

  • 門診也能報銷了,比例50%以上

  • 醫(yī)保個人賬戶的錢,可能會變少

  • 個人賬戶的錢,家人可以一起花

  • 醫(yī)保+百萬醫(yī)療險,保障才全面

 

01/  

門診也能報銷了,比例50%以上

 

意見稿的全稱有點長,叫《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》。

 

其中最引人關(guān)注的,應(yīng)該就是門診的報銷問題了。

 

用過醫(yī)??床〉呐笥褢?yīng)該知道,除了北上廣深等一些大城市外,大部分地區(qū)的醫(yī)保政策都是“只管住院,不管門診”。

 

平時的小病小痛看門診,基本只能自付。

 

可有些門診治療也不便宜啊,像高血壓、糖尿病這類慢性病,非緊急情況下一般不用住院,長年累月的復(fù)查拿藥,也是筆不小的開銷……

 

怎么辦呢?

 

這次的政策就調(diào)整了這個問題,規(guī)定”“普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員,支付比例從50%起步”。

 

說白了,以后看門診也能報銷,而且比例不低于50%。

 

比如老王門診手術(shù)花了3000,如果報銷50%,那可就是1500塊??!

 

不過意見稿中也說了,將從高血壓、糖尿病等花費(fèi)較多的慢性病入手,慢慢擴(kuò)展到更多的病種,爭取以后門診都能報銷。

 

02/       

醫(yī)保個人賬戶的錢,可能會變少

 

也行很多人不知道,咱們職工群體的醫(yī)保賬戶,一直是由2部分組成:社會統(tǒng)籌賬戶個人賬戶。

 

個人賬戶里的錢歸自己所有,平常買藥、看門診啥的都能用;

社會統(tǒng)籌賬戶就負(fù)責(zé)所有參保人員的住院報銷。

 

其中個人賬戶里的錢,又來源于2塊:個人繳費(fèi)基數(shù)的2%+單位繳費(fèi)的30%。

 

我們每個月發(fā)工資時,錢會自動扣除。

 

但是改革后,單位繳費(fèi)的30%也要統(tǒng)一放入醫(yī)保統(tǒng)籌基金中了,不再劃入個人賬戶。

 

這么一來,進(jìn)入我們個人賬戶的錢,就會變少;而統(tǒng)籌基金大池子里的錢,會更多。

       事關(guān)3.3億人,咱們的醫(yī)保報銷要變了!

(圖片來源新京報)

 

保魚君覺得影響不大,畢竟看門診能報銷的話,個人賬戶里的錢基本就是用來買買藥了。

 

但也很多網(wǎng)友直呼“被割韭菜”了,挺能理解的,人性都一樣,誰不希望自己口袋里的錢多一點呢~

 

03/         

個人賬戶的錢,家人可以一起花了

 

除了以上2點,新規(guī)中還有一項很實用——

 

個人賬戶的使用范圍擴(kuò)大,家人可以一起用我們的醫(yī)保卡了!

 

目前除了一些城市推行的“醫(yī)保共享賬戶”外,大部分地區(qū)都規(guī)定醫(yī)保只能職工本人使用,不然就是違規(guī)。

 

但調(diào)整后,個人賬戶的錢也可以給配偶,父母和子女用了,相當(dāng)于得到了官方認(rèn)可。

 

估計等新規(guī)真正實行起來后,保險公司對醫(yī)??ㄍ饨璧膽B(tài)度會有所放松,不然投保時就太不好操作了呀。

 

總的來說,這次醫(yī)保調(diào)整還是惠及了大部分人的,但保魚君也多次強(qiáng)調(diào)過,看病這事想100%靠醫(yī)保解決,并不現(xiàn)實!

 

04/         

醫(yī)保+百萬醫(yī)療險,保障才全面

 

商業(yè)醫(yī)療險的種類很多,門診險、百萬醫(yī)療險、手術(shù)醫(yī)療險等等,其中保魚君最推薦大家買的就是百萬醫(yī)療險。

 

4.1 百萬醫(yī)療險的作用

 

百萬醫(yī)療險是出了名的杠桿高,30歲的人,300元左右就能買到300萬的保額,那它能用來干什么呢?

 

舉個栗子,簡單理解一下:

 

小明得了肺癌,住院治療費(fèi)用總共100萬元,其中醫(yī)保報銷了30萬,還有70萬元需要自費(fèi)。

 

如果他有一份百萬醫(yī)療險,那么扣除1萬元免賠額(現(xiàn)在很多主流產(chǎn)品的癌癥0免賠)后,理想狀態(tài)下,剩下的69/70萬元保險公司都能報銷

 

也就是說,100萬元的住院費(fèi)用,小明可能只需要自費(fèi)1萬元,甚至0自費(fèi)。

 

看出來了嗎?百萬醫(yī)療險能報銷大額的住院醫(yī)療費(fèi)用(額度通常幾百萬),最高報銷100%。

 

而且比較好的百萬醫(yī)療險,報銷范圍不限社保、不限治療手段、不限疾病,可以很好地覆蓋醫(yī)保不報銷的部分,如自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、特殊門診手術(shù)、特定診療項目等等。

 

4.2 百萬醫(yī)療險怎么挑

 

市面上的百萬醫(yī)療險非常多,保額還都很高,基本都有幾百萬,而且價格也通常很便宜,那么我們怎樣才能挑到適合自己的好產(chǎn)品呢?

 

下面這兩點非常重要!

 

  • 續(xù)保條件

 

個人身體健康狀況變化,或者發(fā)生過理賠,都還能續(xù)保的產(chǎn)品更好。

 

續(xù)保條件是我們最需要關(guān)注的一個點,因為醫(yī)療險一般都是買一年保一年的,萬一今年買了,明年卻不能續(xù)保,對我們就非常不利了。

 

所以,我們一定要選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品

 

  • 免賠額

 

住院費(fèi)用經(jīng)社保報銷后,剩余的費(fèi)用超過免賠額,醫(yī)療險才會報銷,所以這個額度自然越低越好。

 

但也沒必要盲目追求0免賠,目前熱門的百萬醫(yī)療險免賠額通常在1萬、重疾/癌癥0免賠,還是可以接受的。

 

4.3 保魚君最后的碎碎念

 

醫(yī)保是我們的基礎(chǔ)疾病保障,它的覆蓋面非常廣,但保障水平畢竟不太高,要想擁有更完善的疾病保障,還是得配上一份百萬醫(yī)療險啊。

 

兩者相互補(bǔ)充,才是看病的有利保障!