保魚君一直說，醫(yī)保是國(guó)家給我們的“福利”，建議人人都買上。

這兩天國(guó)家醫(yī)保局，發(fā)布了一個(gè)職工醫(yī)保改革的征求意見稿，實(shí)實(shí)在在關(guān)系到咱們的醫(yī)保報(bào)銷，保魚君趕緊挑重點(diǎn)給大家說說！

• 門診也能報(bào)銷了，比例50%以上

• 醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢，可能會(huì)變少

• 個(gè)人賬戶的錢，家人可以一起花

• 醫(yī)保+百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障才全面

意見稿的全稱有點(diǎn)長(zhǎng)，叫《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》。

其中最引人關(guān)注的，應(yīng)該就是門診的報(bào)銷問題了。

用過醫(yī)?？床〉呐笥褢?yīng)該知道，除了北上廣深等一些大城市外，大部分地區(qū)的醫(yī)保政策都是“只管住院，不管門診”。

平時(shí)的小病小痛看門診，基本只能自付。

可有些門診治療也不便宜啊，像高血壓、糖尿病這類慢性病，非緊急情況下一般不用住院，長(zhǎng)年累月的復(fù)查拿藥，也是筆不小的開銷……

怎么辦呢？

這次的政策就調(diào)整了這個(gè)問題，規(guī)定”“普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員，支付比例從50%起步”。

說白了，以后看門診也能報(bào)銷，而且比例不低于50%。

比如老王門診手術(shù)花了3000，如果報(bào)銷50%，那可就是1500塊啊！

不過意見稿中也說了，將從高血壓、糖尿病等花費(fèi)較多的慢性病入手，慢慢擴(kuò)展到更多的病種，爭(zhēng)取以后門診都能報(bào)銷。

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也行很多人不知道，咱們職工群體的醫(yī)保賬戶，一直是由2部分組成：社會(huì)統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。

其中個(gè)人賬戶里的錢，又來源于2塊：個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的2%+單位繳費(fèi)的30%。

我們每個(gè)月發(fā)工資時(shí)，錢會(huì)自動(dòng)扣除。

但是改革后，單位繳費(fèi)的30%也要統(tǒng)一放入醫(yī)保統(tǒng)籌基金中了，不再劃入個(gè)人賬戶。

這么一來，進(jìn)入我們個(gè)人賬戶的錢，就會(huì)變少；而統(tǒng)籌基金大池子里的錢，會(huì)更多。

（圖片來源新京報(bào)）

保魚君覺得影響不大，畢竟看門診能報(bào)銷的話，個(gè)人賬戶里的錢基本就是用來買買藥了。

但也很多網(wǎng)友直呼“被割韭菜”了，挺能理解的，人性都一樣，誰不希望自己口袋里的錢多一點(diǎn)呢~

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除了以上2點(diǎn)，新規(guī)中還有一項(xiàng)很實(shí)用——

個(gè)人賬戶的使用范圍擴(kuò)大，家人可以一起用我們的醫(yī)?？?！

目前除了一些城市推行的“醫(yī)保共享賬戶”外，大部分地區(qū)都規(guī)定醫(yī)保只能職工本人使用，不然就是違規(guī)。

但調(diào)整后，個(gè)人賬戶的錢也可以給配偶，父母和子女用了，相當(dāng)于得到了官方認(rèn)可。

估計(jì)等新規(guī)真正實(shí)行起來后，保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)保卡外借的態(tài)度會(huì)有所放松，不然投保時(shí)就太不好操作了呀。

總的來說，這次醫(yī)保調(diào)整還是惠及了大部分人的，但保魚君也多次強(qiáng)調(diào)過，看病這事想100%靠醫(yī)保解決，并不現(xiàn)實(shí)！

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商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的種類很多，門診險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療險(xiǎn)等等，其中保魚君最推薦大家買的就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

4.1 百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是出了名的杠桿高，30歲的人，300元左右就能買到300萬的保額，那它能用來干什么呢？

舉個(gè)栗子，簡(jiǎn)單理解一下：

看出來了嗎？百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷大額的住院醫(yī)療費(fèi)用（額度通常幾百萬），最高報(bào)銷100%。

而且比較好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷范圍不限社保、不限治療手段、不限疾病，可以很好地覆蓋醫(yī)保不報(bào)銷的部分，如自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、特殊門診手術(shù)、特定診療項(xiàng)目等等。

4.2 百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑

市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)非常多，保額還都很高，基本都有幾百萬，而且價(jià)格也通常很便宜，那么我們?cè)鯓硬拍芴舻竭m合自己的好產(chǎn)品呢？

下面這兩點(diǎn)非常重要！

• 續(xù)保條件

個(gè)人身體健康狀況變化，或者發(fā)生過理賠，都還能續(xù)保的產(chǎn)品更好。

續(xù)保條件是我們最需要關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)一般都是買一年保一年的，萬一今年買了，明年卻不能續(xù)保，對(duì)我們就非常不利了。

所以，我們一定要選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品。

• 免賠額

住院費(fèi)用經(jīng)社保報(bào)銷后，剩余的費(fèi)用超過免賠額，醫(yī)療險(xiǎn)才會(huì)報(bào)銷，所以這個(gè)額度自然越低越好。

但也沒必要盲目追求0免賠，目前熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額通常在1萬、重疾/癌癥0免賠，還是可以接受的。

4.3 保魚君最后的碎碎念

醫(yī)保是我們的基礎(chǔ)疾病保障，它的覆蓋面非常廣，但保障水平畢竟不太高，要想擁有更完善的疾病保障，還是得配上一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)啊。

兩者相互補(bǔ)充，才是看病的有利保障！