瑞華康瑞保重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)
健康是從古至今以來(lái)都是大家所關(guān)心的話題,最近今天保魚(yú)君來(lái)聊一聊瑞華旗下的一款重疾險(xiǎn)——康瑞保。
本文分為以下幾塊:
- 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
- 康瑞保的保障有什么
- 有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
- 保魚(yú)君總結(jié)
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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么?
保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō),的確有點(diǎn)復(fù)雜,但其實(shí)它的規(guī)則很簡(jiǎn)單!
輕癥保障:衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。
重疾保障:保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病,要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們,并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣,不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病,已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。
如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn),你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):
- 輕癥保障:輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
- 重疾保障:首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
- 豁免條款
- 桿杠率:也就是性價(jià)比
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康瑞保的保障有什么?
列張表,讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障,然后再深入分析!
2.1 重疾保障
康瑞保保障的重疾種類(lèi)有108種,賠付一次,賠付基本保額。
基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類(lèi)多少,最主要的都是一樣的。
因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。
不過(guò)有一點(diǎn)設(shè)計(jì)的比較好的是:如果是40歲前發(fā)生重疾,那么保險(xiǎn)公司賠付完重疾保險(xiǎn)金后還額外賠付基本保額的30%!
按上面的表格進(jìn)行試算,40歲前發(fā)生重疾,那么保險(xiǎn)公司賠付130%的基本保額,也就是65萬(wàn)。
2.2 中癥保障
輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是,輕癥<中癥< 重疾。
重疾是重疾險(xiǎn)的核心,所有重疾的賠付比例為100%;中癥的賠付比例約為50%;輕癥賠付的比例有20%、25%或30%不等。
中癥相對(duì)于輕癥而言,更為嚴(yán)重,離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高,卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。
康瑞保障的中癥種類(lèi)有25種,賠付2次,按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。
2.3 輕癥保障
輕癥:還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病,即重大疾病前期較輕的疾病。
舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥
相比較重疾而言,輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。
輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>
從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí),對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。
我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些!這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。
康瑞保重疾險(xiǎn)的輕癥設(shè)計(jì)的很不錯(cuò),輕癥保障的疾病有35種,能賠付3次,每次賠付基本保額的30%,常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥在保障在內(nèi)!
以上說(shuō)的保障都是比較好的,
接下來(lái)說(shuō)大家要注意!
2.4 身故保障
康瑞保的身故保障也是可以選擇的。
如果被保人不幸因?yàn)榧膊 ⒁馔饣蛘呤亲匀簧砉驶蛘呷珰埩?,那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故或全殘保險(xiǎn)金,身故保險(xiǎn)金為已交保費(fèi)。
2.5 豁免
康瑞保有雙豁免:
豁免是指:免除后續(xù)保費(fèi),保障還有效,合同還繼續(xù)!
如果被保人不幸得了合同約定的輕癥和中癥,那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí),后續(xù)保費(fèi)也不用再交了,合同還繼續(xù)!
如果投保人(交錢(qián)的那個(gè)人)不幸得了合同約定的重疾,那么后續(xù)保費(fèi)不用再交了,保障還繼續(xù)。
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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
產(chǎn)品好不好,比比就知道!
3.1 康瑞保
有重疾、中癥和輕癥的保障,疾病保障比較全面,中癥和輕癥能多次賠付,有身故保障,有雙豁免,價(jià)格也不是很高,整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比還不錯(cuò)!
3.2 超級(jí)瑪麗旗艦版
重疾單次賠付,中癥賠2次,每次賠付基本保額的50%,輕癥賠3次,每次賠付基本保額的30%,有身故和癌癥保障,癌癥能額外賠付基本保額,保障性比康瑞保更強(qiáng)!價(jià)格方面也就高了1000多,整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高!
如果不附加癌癥保障的話,超級(jí)瑪麗旗艦版的價(jià)格比康瑞保還要更低!
3.3 嘉多保
疾病保障比較全面,有重疾、中癥、輕癥和癌癥的保障,而且賠付次數(shù)比較多,保障力比較強(qiáng)。身故有保障,還有雙豁免,對(duì)于多次賠付的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)價(jià)格不高,整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高!
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保魚(yú)君總結(jié)
如果家庭預(yù)算充足的話,可以考慮購(gòu)買(mǎi)嘉多保,保障足,性價(jià)比高。
如果家庭預(yù)算不足,那么可以考慮超級(jí)瑪麗旗艦版,疾病保障方面沒(méi)什么問(wèn)題,如果不附加癌癥保障,價(jià)格還能更低。
世界上沒(méi)有完美的保險(xiǎn),根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧,給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。