健康是從古至今以來(lái)都是大家所關(guān)心的話題，最近今天保魚(yú)君來(lái)聊一聊瑞華旗下的一款重疾險(xiǎn)——康瑞保。

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 康瑞保的保障有什么
• 有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的規(guī)則很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價(jià)比

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康瑞保的保障有什么？ 

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

2.1 重疾保障

康瑞保保障的重疾種類(lèi)有108種，賠付一次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

不過(guò)有一點(diǎn)設(shè)計(jì)的比較好的是：如果是40歲前發(fā)生重疾，那么保險(xiǎn)公司賠付完重疾保險(xiǎn)金后還額外賠付基本保額的30%！

按上面的表格進(jìn)行試算，40歲前發(fā)生重疾，那么保險(xiǎn)公司賠付130%的基本保額，也就是65萬(wàn)。

2.2 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有20%、25%或30%不等。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

康瑞保障的中癥種類(lèi)有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。

2.3 輕癥保障

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

康瑞保重疾險(xiǎn)的輕癥設(shè)計(jì)的很不錯(cuò)，輕癥保障的疾病有35種，能賠付3次，每次賠付基本保額的30%，常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥在保障在內(nèi)！

以上說(shuō)的保障都是比較好的，

接下來(lái)說(shuō)大家要注意！

2.4 身故保障

康瑞保的身故保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因?yàn)榧膊　⒁馔饣蛘呤亲匀簧砉驶蛘呷珰埩?，那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故或全殘保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金為已交保費(fèi)。

2.5 豁免

康瑞保有雙豁免：

豁免是指：免除后續(xù)保費(fèi)，保障還有效，合同還繼續(xù)！

如果被保人不幸得了合同約定的輕癥和中癥，那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)！

如果投保人（交錢(qián)的那個(gè)人）不幸得了合同約定的重疾，那么后續(xù)保費(fèi)不用再交了，保障還繼續(xù)。

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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品  

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 康瑞保

有重疾、中癥和輕癥的保障，疾病保障比較全面，中癥和輕癥能多次賠付，有身故保障，有雙豁免，價(jià)格也不是很高，整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比還不錯(cuò)！

3.2 超級(jí)瑪麗旗艦版

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的50%，輕癥賠3次，每次賠付基本保額的30%，有身故和癌癥保障，癌癥能額外賠付基本保額，保障性比康瑞保更強(qiáng)！價(jià)格方面也就高了1000多，整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高！

如果不附加癌癥保障的話，超級(jí)瑪麗旗艦版的價(jià)格比康瑞保還要更低！

3.3 嘉多保

疾病保障比較全面，有重疾、中癥、輕癥和癌癥的保障，而且賠付次數(shù)比較多，保障力比較強(qiáng)。身故有保障，還有雙豁免，對(duì)于多次賠付的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)價(jià)格不高，整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高！

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保魚(yú)君總結(jié)  

如果家庭預(yù)算充足的話，可以考慮購(gòu)買(mǎi)嘉多保，保障足，性價(jià)比高。

如果家庭預(yù)算不足，那么可以考慮超級(jí)瑪麗旗艦版，疾病保障方面沒(méi)什么問(wèn)題，如果不附加癌癥保障，價(jià)格還能更低。

世界上沒(méi)有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。