保證續(xù)保的醫(yī)療險可以代替重疾險嗎?
最近長期醫(yī)療險真是斗得如火如荼,平安出個保證續(xù)保20年的e生保長期醫(yī)療險,前幾天好醫(yī)保就出了個保證續(xù)保20年的全新版本。這一波波“神仙打架”,也是直接顛覆了咱對百萬醫(yī)療險的“刻板印象”。
那么問題來了,都是保病的,百萬醫(yī)療險已經(jīng)能保證續(xù)保20年了,買了它是不是就不用再買一年要幾千塊的重疾險了呢?
- 保證續(xù)保的醫(yī)療險,有什么不同?
- 市面上熱銷的醫(yī)療險,它們都咋樣?
- 醫(yī)療險和重疾險,根本就是兩碼事!
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保證續(xù)保的醫(yī)療險,有什么不同?
傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療險,都是“交1年,保1年”的,每年的續(xù)保都是一個坎。
如果今年身體狀況有變化,或者這款產(chǎn)品停售了,都有可能讓咱第二年不能再買這款產(chǎn)品,從而失去這一份保障。
而保證續(xù)保的醫(yī)療險,就是保險公司對我們的一個承諾:在約定的這段時間里,咱一定能續(xù)上保。
新出的這些“保證續(xù)保6年”、“保證續(xù)保20年”的百萬醫(yī)療險,在一定程度上彌補了醫(yī)療險“續(xù)保難”的缺點。
以好醫(yī)保長期醫(yī)療(保證續(xù)保20年版)為例,保魚君來給大家分析一下,這些保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險,到底是怎么保證我們的續(xù)保權益的?
(好醫(yī)保的保證續(xù)保條款)
權利一:在保證續(xù)保期間,不會因為出險理賠過,或者身體素質(zhì)下降而拒保。
舉個例子:老王買了好醫(yī)保,幾個月后檢查出來得了原位癌,住院手術后順利用好醫(yī)保報銷的醫(yī)藥費。
這要是擱在其他普通的醫(yī)療險身上,大概率就續(xù)不上保了。而有了保證續(xù)保20年的權利,剩下19年依舊可以毫無壓力地續(xù)保。
權利二:在保證續(xù)保期間,就算產(chǎn)品停售,也能續(xù)保。
這點很好理解,打個比方:老王買了好醫(yī)保,過幾年這款產(chǎn)品下架了,別人都買不了了,但是老王還是能繼續(xù)買它,一直到20年期滿。
總而言之,有了保證續(xù)保的權利,咱們每年續(xù)保的時候都會輕松不少,醫(yī)療險為我們提供的保障也更加穩(wěn)定、更加長久了。
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那些保證續(xù)保的醫(yī)療險,到底好不好?
保魚君找了這兩款保證續(xù)保20年醫(yī)療險,咱們來簡單分析一下:
- e生保長期醫(yī)療險
最大的亮點是能夠保證續(xù)保20年,整整20年都不用再擔心審核不過不能續(xù)保了,這20年里產(chǎn)品停售也不影響續(xù)保,續(xù)保條件真的強。
但是美中不足的是,e生保不能報銷院外購藥的費用。也就是說,只有在住院的這個醫(yī)院買藥,才能夠報銷,對咱們的用藥是稍有限制的。
- 好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版
最近新出的這款20年的版本,保障內(nèi)容和原先相比差距不大,保證續(xù)保卻是從6年“飛躍”到了20年,續(xù)保變得更友好了。
而好醫(yī)保的保障是也很全面,400萬的保額也是夠咱們放心看病了。
這兩款長期醫(yī)療險都是不錯的產(chǎn)品,各有各的優(yōu)點。咱們在挑選具體產(chǎn)品的時候,還是要仔細看看自己最需要的是什么保障。記住,適合別人的產(chǎn)品,不一定適合你。
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醫(yī)療險和重疾險,根本就是兩碼事
那既然醫(yī)療險能報住院的醫(yī)藥費,現(xiàn)在還把續(xù)保難的問題解決了一大半,咱們是不是就可以舍棄一年幾千塊的重疾險,專心投奔百萬醫(yī)療的懷抱了呢?
還真不是這樣,醫(yī)療險和重疾險,其實是兩碼事,它倆還真不能相互替代!
區(qū)別一:保障期限不同
百萬醫(yī)療險現(xiàn)在鳥槍換炮,有了能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品,不過這樣的產(chǎn)品還是在少數(shù)。
而重疾險在保障期限上還是占優(yōu)勢的,除了一年期重疾險外,別的重疾產(chǎn)品基本都是“10年起保,最長到終身”。
區(qū)別二:繳費機制不同
上面也說到,百萬醫(yī)療險是每年都交錢的,就算能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品,也是要每年交錢,才能夠得到保障,而且保費會根據(jù)年齡的增大而逐步上漲。
而重疾險就很穩(wěn)定,在投保之前可以選擇一次性交清,或者是分期付款。如果選擇分期付款,那么每年需要交的錢都是一樣的,不會隨著年齡的增長而上漲。
區(qū)別三:賠付手段不同
百萬醫(yī)療險是報銷型的保險,需要我們自己先掏錢治病,然后再幫我們報銷。能報銷多少錢,和咱們花了多少錢掛鉤,而保額是報銷的上限,而非報銷的數(shù)目。
而重疾險是給付型的保險,保額就是我們能拿到手的錢。比如買了50萬保額的重疾險,只要得了合同里規(guī)定的疾病,它不會管看病花的錢多還是錢少,統(tǒng)統(tǒng)一次性賠給你50萬元。
區(qū)別四:作用意義不同
百萬醫(yī)療險就是來減輕我們生病后的治療壓力,能讓咱去安心看病,不用擔心醫(yī)藥費拖垮整個家。但病愈以后的營養(yǎng)費、誤工費,醫(yī)療險是管不著的。
而重疾險直接給我們的一大筆錢,還不限用途。不管是用來治病,還是病愈后用來恢復,甚至是當做家用,都完全沒關系。
對要養(yǎng)家的人來說,得了重疾就意味著至少治病這段時間不能再工作,就算百萬醫(yī)療險能報銷大半醫(yī)藥費,但家庭收入?yún)s依舊是大受打擊,子女的教育、老人的贍養(yǎng)都會被影響。
那重疾險賠的錢就能彌補這部分損失,讓我們能維持家庭的正常的生活,不會出現(xiàn)“手停口停”的困境。
簡單來說,百萬醫(yī)療險和重疾險雖然都是管生病的,但彼此都有對方不能替代的用處。醫(yī)療險雖然便宜,但只能管治病的時候;重疾險雖然貴,保障卻能伴隨一生。最好的辦法就是讓它倆一起保護我們,讓我們既看得起病,又能維持生活質(zhì)量的穩(wěn)定。
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保魚君有話說
現(xiàn)在雖然有保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險,但是醫(yī)療險和重疾險,依舊無法相互替代。咱們最理想的方案,還是兩個都一起保上,這樣保障就能更全面了。
但如果確實負擔不起一年幾千元的重疾險,可以考慮優(yōu)先購買百萬醫(yī)療險,萬一不幸得了病也不至于一下子拖垮整個家,等到經(jīng)濟允許的時候,最好還是要把重疾險補上。
如果咱們爹媽因為年紀太大,買不上重疾險了,可以試試看去購買一些核保寬松的百萬醫(yī)療險,總比“裸奔”來得強。