意外險(xiǎn)可以說是所有險(xiǎn)種里面購(gòu)買條件和核保比較寬松的，只要職業(yè)和年齡符合基本就可以投保，上到老小道小都可以買，很多都是短期意外險(xiǎn)，基本上都是一年期的多，有些人就問了，有沒有長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)可以買呢，多保魚今天就來推薦一款長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)——金剛保長(zhǎng)期意外保障計(jì)劃。

　　一、金剛保長(zhǎng)期意外險(xiǎn)介紹

　　關(guān)于此產(chǎn)品，我整理了一個(gè)表格：

　　昆侖金剛保保障責(zé)任主要有4點(diǎn)：身故傷殘保障、猝死保障、意外傷殘豁免、交通意外保障。

　　沒有什么可說的關(guān)于身故傷殘保障和猝死保障，和一般的意外險(xiǎn)沒有什么不同，注意一點(diǎn)就好，就是66歲之前死亡的責(zé)任保障，賠付的比例是50％保額。

　　意外殘疾豁免意味著在殘疾發(fā)生后，后期保費(fèi)將不用支付，而且相對(duì)簡(jiǎn)單。

　　專注于交通事故保障，它也是一個(gè)額外的補(bǔ)充，最低的保額是20萬，最高的是100萬。

　　這個(gè)保額是另算的。它可以疊加主要危險(xiǎn)死亡保額。如果它是由交通事故引起的，它不僅可以賠付主要風(fēng)險(xiǎn)保額，而且還可以額外賠付交通意外的保額。

　　而且，對(duì)應(yīng)不同交通工具的保額也不同：

　　A類：主要是民航飛機(jī)，相當(dāng)于基本保額的300％

　　B類：主要是軌道交通和船舶，對(duì)應(yīng)100％基本保額

　　C級(jí)：主要用于汽車，相當(dāng)于基本保額的50％

　　例如，額外的200,000交通事故保障，那么航空事故保障是600,000，火車、地鐵和船舶等保障是200,000，而汽車相關(guān)的保障是100,000。

　　二、昆侖金剛保有哪些優(yōu)點(diǎn)？

　　該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是“長(zhǎng)期保障”，它可以選擇保障10、20、30年，也可以選擇保至70歲、80歲和終身。

　　與1年產(chǎn)品相比，長(zhǎng)期保障意外險(xiǎn)具有以下優(yōu)勢(shì)：

　　1.沒有年度續(xù)保

　　1年意外險(xiǎn)，每年續(xù)保，如果產(chǎn)品停產(chǎn)，則需要重新選擇其他產(chǎn)品。如果您不小心忘記了續(xù)保，也可能出現(xiàn)保障真空。

　　長(zhǎng)期意外險(xiǎn)沒有這個(gè)問題，購(gòu)買后，只要付款準(zhǔn)時(shí)，保障會(huì)繼續(xù)，不必?fù)?dān)心銷售而忘記了續(xù)保問題。

　　即使出于各種原因，金剛保也沒有60天的寬限期，寬限期內(nèi)的保險(xiǎn)事故仍然可以是賠付。

　　2.老年時(shí)仍有高保額

　　一般來說，老人（65歲以上）意外險(xiǎn)保額都很低，一般只有10萬，少數(shù)產(chǎn)品可以達(dá)到20萬，但還是比較低。當(dāng)你年輕的時(shí)候，長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)可以鎖定高保額，當(dāng)你年老時(shí)你不必?fù)?dān)心保額。

　　但是，這里的“高保額”也是相對(duì)的。雖然年輕時(shí)可以購(gòu)買高保額，但經(jīng)過數(shù)十年的通貨膨脹侵蝕后，保額的真實(shí)價(jià)值估計(jì)不多。

　　3.殘疾后仍有保障

　　這是意外險(xiǎn)的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)。在保障期間，只要?dú)埣操r付沒有達(dá)到保額，保障就會(huì)繼續(xù)。

　　1年意外險(xiǎn)，傷殘后再次投保，您可能會(huì)遇到問題。

　　怎么說呢？

　　在意外險(xiǎn)條款中，有這么大的一個(gè)：

　　本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人應(yīng)為自然人，身體健康，能正?；蛘Ｉ畹淖匀蝗?。

　　傷殘人士正好卡在這一條。如果只是一次意外傷害并且他在恢復(fù)后投保，則完全沒有問題；但如果殘疾，顯然不符合這一條件。

　　有些產(chǎn)品甚至在保險(xiǎn)說明中直接說明有肢體遺失等殘疾，而且無法投保，如泰康職業(yè)無憂意外險(xiǎn)：

　　在大多數(shù)產(chǎn)品中，沒有提到殘疾是否可以投保。我向許多保險(xiǎn)公司詢問了這個(gè)問題：

　　安心保險(xiǎn)（安意保）：不推薦

　　眾安保險(xiǎn)（個(gè)人綜合意外險(xiǎn)）：不能購(gòu)買

　　上海生活（小蜜蜂）：不建議購(gòu)買

　　安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)（出行無憂綜合交通意外）：可以購(gòu)買，只有保障新發(fā)生意外

　　可以看出，意外險(xiǎn)確實(shí)需要?dú)埣?，如果發(fā)生殘疾，許多產(chǎn)品將無法購(gòu)買。

　　當(dāng)然，不是所有的意外險(xiǎn)都不能投保，安聯(lián)是一個(gè)特例，即使是殘疾人，你可以繼續(xù)購(gòu)買，對(duì)于新的意外，你仍然可以得到保障。

　　因此，長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)“殘疾仍然是保障”略好一點(diǎn)。

　　三、昆侖金剛保有哪些缺點(diǎn)？

　　1.價(jià)格太貴了

　　我分別選擇了5個(gè)意外險(xiǎn)型號(hào)進(jìn)行比較：

　　眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)

　　小蜜蜂尊享款

　　安意保個(gè)人綜合意外

　　孝欣保老年綜合意外計(jì)劃四

　　金剛保長(zhǎng)期意外

　　平安福附加長(zhǎng)期事故

　　從上表可以看出，普通1年的意外險(xiǎn)非常便宜，比如蜜蜂，50萬保額，只要125元/年，連老人如孝欣保，只需509元/年。

　　相比之下，昆侖金剛保的價(jià)格要貴得多，比如30歲的男性，也保到70歲，不管通貨膨脹，金剛保的總保費(fèi)是667 * 20 = 13340，如果使用小蜜蜂和孝欣保的組合，保到70的價(jià)格是：125 * 35 + 509 * 5 = 6920，只有金剛保保費(fèi)的一半。但是，與其他長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)相比，金剛保的價(jià)格并不昂貴，如平安福附加的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，同樣是500,000保額、20支付、到70歲，它將是2500元/年。

　　因此，如果你想長(zhǎng)期意外保障，金剛保仍然不錯(cuò)，但與短期的意外險(xiǎn)相比，價(jià)格并不高。

　　2.意外醫(yī)療缺失保障

　　比價(jià)格更嚴(yán)重的是缺少意外醫(yī)療保障。

　　意外醫(yī)療基本上是1年意外險(xiǎn)的標(biāo)配，金額約為1-5萬左右，有的還含有社保外用藥，這可以有效彌補(bǔ)意外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保障非常全面。

　　昆侖金剛保不包含意外醫(yī)療、住院津貼，如果您只購(gòu)買此產(chǎn)品，則保障責(zé)任遺失一半，因此不建議單獨(dú)購(gòu)買此產(chǎn)品，最好配合醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　四、總結(jié)

　　一般來說，金剛保長(zhǎng)期意外險(xiǎn)價(jià)格不高，醫(yī)療保障責(zé)任缺失、價(jià)格太高是一個(gè)不好的傷害。

　　它的優(yōu)點(diǎn)是在續(xù)保、傷殘之后保障仍然還在，這是1年意外險(xiǎn)的缺點(diǎn)。

　　所以說，對(duì)于那些想要購(gòu)買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的朋友可以考慮一下，這款保險(xiǎn)價(jià)格也不貴，有長(zhǎng)期的保障，但是注意了，需要搭配醫(yī)療保險(xiǎn)來保障，這樣才更加全面，大家可以留意一下這款長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。