北京保險行業(yè)協(xié)會出臺《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》
法規(guī)頒布
北京保險行業(yè)協(xié)會出臺《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》
金融保險
北京保險行業(yè)協(xié)會
2009-12-23[1]
法規(guī)內(nèi)容
北京保險行業(yè)協(xié)會在廣泛征求社會意見的基礎(chǔ)上,調(diào)整完善了《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》(以下簡稱《費(fèi)率浮動方案》)。該方案將作為北京保險行業(yè)指導(dǎo)方案,自2010年1月1日起,由在京經(jīng)營機(jī)動車商業(yè)保險的保險公司自主選擇使用。 與10月21日公布的征求意見稿相比,新的《費(fèi)率浮動方案》采納了具備實(shí)施條件的合理建議,將賠款金額作為浮動因素納入方案,適當(dāng)調(diào)整了上年賠款次數(shù)的浮動系數(shù)和檔次。具體內(nèi)容如下:
一、對“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的檔次劃分和浮動幅度進(jìn)行了調(diào)整:
(一)將“上年發(fā)生1次賠款”和“上年發(fā)生2次賠款”兩檔合并為“上年發(fā)生1—2次賠款”,系數(shù)值確定為1;
(二)將“上年發(fā)生3次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.1;
(三)將“上年發(fā)生4次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.2;
(四)將“上年發(fā)生5次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.5;
(五)將“上年發(fā)生6—7次賠款”檔次拆分為“上年發(fā)生6次賠款”和“上年發(fā)生7次賠款”兩檔,系數(shù)值分別確定為2.0和2.5。
二、引入“賠款金額調(diào)整系數(shù)”,對“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)進(jìn)行了調(diào)整:對于上年發(fā)生商業(yè)車險賠款的車輛,如已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車險簽單保費(fèi),將對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的系數(shù)值再優(yōu)惠10%,最終得出“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù);如已決賠款總金額高于上年簽單保費(fèi),“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)維持不變。
《費(fèi)率浮動方案》在保持現(xiàn)行商業(yè)車險條款費(fèi)率不變的基礎(chǔ)上,一是簡化了費(fèi)率浮動系數(shù),加大了“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動區(qū)間,使安全行車的車主能夠享受更多優(yōu)惠;二是通過北京車險信息平臺對選用《費(fèi)率浮動方案》的保險公司商業(yè)車險承保環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)管控,確保其能夠按照車輛實(shí)際發(fā)生賠款次數(shù)及賠款金額合理計算浮動系數(shù);三是規(guī)范了選用《費(fèi)率浮動方案》的保險公司車型代碼和新車購置價,解決個別公司利用新車購置價搞惡性競爭、損害被保險人利益的問題。
北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示,根據(jù)《費(fèi)率浮動方案》,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,約74%的車主在下一年續(xù)保時將在上年保費(fèi)基礎(chǔ)上享受到不同程度的優(yōu)惠,另有約1.62%的車主因車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過6次,在下一年度續(xù)保時保費(fèi)較上年保費(fèi)上浮超過一倍?!?/p>
對于這次沒有采納的意見,將通過逐步積累數(shù)據(jù),待條件成熟后分步予以采納,如將交通違法與費(fèi)率浮動掛鉤、建立費(fèi)率浮動檔次升降機(jī)制等。北京保監(jiān)局全程跟蹤監(jiān)督了《費(fèi)率浮動方案》的制定、調(diào)整和完善,防止出現(xiàn)因費(fèi)率浮動而變相漲價的問題。
商業(yè)車險保費(fèi)計算舉例
一輛五座小轎車,投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險,2009年的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元,其上年商業(yè)車險簽單保費(fèi)為2304.2元?!顿M(fèi)率浮動方案》實(shí)施后,如上一年度未發(fā)生賠款,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85;同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里,該兩項優(yōu)惠系數(shù)均為0.9;另外該車非老舊新特車型,綜合以上因素,最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9),應(yīng)交納保費(fèi)1786元,節(jié)省保費(fèi)808元。同樣是這輛車,若其它條件不變,今后4年內(nèi)不出險,到第5年時保費(fèi)將下浮至840.5元,節(jié)省保費(fèi)1753.5元,中間年度應(yīng)繳納保費(fèi)詳見下表;同樣,如果這輛車上一年度發(fā)生2次賠款,對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的浮動系數(shù)為1.0,如已決賠款金額為1500元,低于上年簽單保費(fèi),則“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.9(1.0×0.9),最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.729(0.9×0.9×0.9),應(yīng)交納保費(fèi)1891元,節(jié)省保費(fèi)703元;如已決賠款金額為3500元,高于上年簽單保費(fèi),則“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為1.0,最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.81(1.0×0.9×0.9),應(yīng)交納保費(fèi)2101.1元,節(jié)省保費(fèi)492.9元。隨著發(fā)生賠款次數(shù)的增加,保費(fèi)將出現(xiàn)不同程度的上浮,如發(fā)生8次及8次以上賠款,最終費(fèi)率浮動系數(shù)將上浮至2.43,應(yīng)交納保費(fèi)6303.4元,比標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮3709.4元,其他發(fā)生賠款次數(shù)應(yīng)繳納保費(fèi)詳見下表:
發(fā)生賠款次數(shù)
標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)
賠付率
無賠款優(yōu)待及上年理賠紀(jì)錄
多險種投保
平均年行駛里程
最終浮動系數(shù)
最終保費(fèi)
浮動金額
連續(xù)5年未發(fā)生賠款
2594
---
0.4
0.9
0.9
0.324
840.5
-1753.5
連續(xù)4年未發(fā)生賠款
2594
---
0.5
0.9
0.9
0.405
1050.56
-1543.4
連續(xù)3年未發(fā)生賠款
2594
---
0.6
0.9
0.9
0.486
1260.7
-1333.3
連續(xù)2年未發(fā)生賠款
2594
---
0.7
0.9
0.9
0.567
1470.8
-1123.2
上年未發(fā)生賠款
2594
---
0.85
0.9
0.9
0.6885
1786.0
-808.0
上年度發(fā)生1-2次賠款
2594
賠付率<=100%
0.9
0.9
0.9
0.729
1891.0
-703.0
賠付率>100%
1
0.9
0.9
0.81
2101.1
-492.9
上年度發(fā)生3次賠款
2594
賠付率<=100%
0.99
0.9
0.9
0.8019
2080.1
-513.9
賠付率>100%
1.1
0.9
0.9
0.891
2311.3
-282.7
上年度發(fā)生4次賠款
2594
賠付率<=100%
1.08
0.9
0.9
0.8748
2269.2
-324.8
賠付率>100%
1.2
0.9
0.9
0.972
2521.4
-72.6
上年度發(fā)生5次賠款
2594
賠付率<=100%
1.35
0.9
0.9
1.0935
2836.5
242.5
賠付率>100%
1.5
0.9
0.9
1.215
3151.7
557.7
上年度發(fā)生6次賠款
2594
賠付率<=100%
1.8
0.9
0.9
1.458
3782.1
1188.1
賠付率>100%
2.0
0.9
0.9
1.62
4202.3
1608.3
上年度發(fā)生7次賠款
2594
賠付率<=100%
2.25
0.9
0.9
1.8225
4727.6
2133.6
賠付率>100%
2.5
0.9
0.9
2.025
5252.9
2658.9
上年度發(fā)生8次及8次以上賠款
2594
賠付率<=100%
2.7
0.9
0.9
2.187
5673.1
3079.1
賠付率>100%
3
0.9
0.9
2.43
6303.4
3709.4
北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案
一、基本費(fèi)率確定
商業(yè)車險基本費(fèi)率,執(zhí)行各保險公司現(xiàn)行的機(jī)動車商業(yè)保險基本費(fèi)率。
二、費(fèi)率浮動系數(shù)的計算
(一)北京地區(qū)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)包括:無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程、特殊風(fēng)險(即原“老、舊、新、特車型”系數(shù))四項,具體費(fèi)率浮動系數(shù)值詳見附表?,F(xiàn)行《費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表》中其他系數(shù)暫不使用。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動。
(二)與機(jī)動車發(fā)生賠款次數(shù)相聯(lián)系的浮動系數(shù)a根據(jù)發(fā)生賠款情況,等于a1至a14其中之一,不累加。同時,滿足多種情況的,按照向上浮動或者向下浮動比率最高者計算。對于上年發(fā)生商業(yè)車險賠款的,如上年已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車險簽單保費(fèi),將對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的系數(shù)值乘以0.9的賠款金額調(diào)整系數(shù)。
(三)其他費(fèi)率浮動系數(shù),由北京車險信息平臺根據(jù)各公司錄入的承保信息進(jìn)行校驗。
(四)確定最終費(fèi)率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計算:最終費(fèi)率浮動系數(shù)=系數(shù)a×系數(shù)b×系數(shù)c×系數(shù)d。
(五)鑒于北京地區(qū)已建立較完善的車險信息平臺,因此“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)應(yīng)由各公司通過車險信息平臺統(tǒng)一查詢返回。各公司在錄入車輛其他相關(guān)承保信息后,計算最終費(fèi)率浮動系數(shù),并按照“商業(yè)車險最終保險費(fèi)=商業(yè)車險標(biāo)準(zhǔn)保險費(fèi)×最終費(fèi)率浮動系數(shù)”公式計算最終保費(fèi),之后向車險信息平臺提交校驗及投保確認(rèn)。
(六)機(jī)動車發(fā)生賠款次數(shù)應(yīng)根據(jù)計算區(qū)間內(nèi)被保車輛的賠款金額不為零的已決賠案次數(shù)統(tǒng)計。
(七)方案實(shí)施首年,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)根據(jù)自車輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業(yè)車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數(shù)進(jìn)行計算。
(八)方案實(shí)施第二年開始,費(fèi)率浮動系數(shù)計算區(qū)間為“自上期商業(yè)車險有效保單投保查詢時間起至本期商業(yè)車險有效保單投保查詢時間止”。
附表:《商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)表》
商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)表
序號
項目
內(nèi)容
系數(shù)
適用范圍
1
無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄
a1
連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款
0.4
所有車輛
a2
連續(xù)4年沒有發(fā)生賠款
0.5
a3
連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款
0.6
a4
連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款
0.7
a5
上年沒有發(fā)生賠款
0.85
a6
上年發(fā)生1-2次賠款
1.0
上年度賠款金額小于保費(fèi)的乘以0.9的賠款金額調(diào)整系數(shù)
a7
上年發(fā)生3次賠款
1.1
a8
上年發(fā)生4次賠款
1.2
a9
上年發(fā)生5次賠款
1.5
a10
上年發(fā)生6次賠款
2.0
a11
上年發(fā)生7次賠款
2.5
a12
上年發(fā)生8次及8次以上賠款
3.0
a13
本年承保新購置車輛
1.0
a14
本年首次投保
1.0
2
多險種
同時投保
b
同時投保三者險及其他任意險種
0.90-1.00
3
平均年
行駛里程
c
平均年行駛里程<30000公里
0.90
平均年行駛里程≥30000公里
1.0
4
特殊風(fēng)險
d
古老車型、購置年限較長車輛、稀有車型、特異車型
1.3-2.0
?
[2]