個人健康保險
個人健康保險是指以單個自然人為投保對象的健康保險。個人健康保險是相對于團(tuán)體健康保險而言的。個人健康保險與團(tuán)體健康保險是基于承保對象進(jìn)行劃分的結(jié)果。現(xiàn)實生活中,很多人并不能得到團(tuán)體健康保險的保障,在他們的經(jīng)濟(jì)條件能夠承擔(dān)的情況下,通過購買個人健康保險是解決健康保障問題的手段之一。個人健康保險保單的投保人與被保險人通常為同一人。投保人對健康保險保單中包含的一些條款,如保險金額水平和續(xù)保規(guī)定,有一定的選擇權(quán)。保險人一般根據(jù)投保人的選擇計算或調(diào)整保險費(fèi)。個人健康保險的主要險種包括醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險和長期護(hù)理保險等。
個人健康保險常用條款
(1)續(xù)保條款。該條款包括兩方面的內(nèi)容,一是保險人有權(quán)拒絕續(xù)保,或有權(quán)解除健康保險單的環(huán)境因素或條件;二是保險人有增加健康保險單的保險費(fèi)的權(quán)利。
(2)寬限期條款。即規(guī)定一定時間的期限,投保人未按期繳保險費(fèi)的,若在寬限期內(nèi),保險合同仍然有意義,若期滿仍未繳費(fèi),保險合同失效。
(3)復(fù)效條款。指投保人由于未繳費(fèi)而造成保單效力中止的一段時間內(nèi),有權(quán)申請并與保險人達(dá)成復(fù)效協(xié)議,從而恢復(fù)保險單效力。
(4)等待期、觀察期或事先存在條件條款。等待期或觀察期條款是指健康保險合同生效一段時間后,保險人才開始承擔(dān)保險單責(zé)任。事先存在的條件在個人健康險中通常被定義為發(fā)生的傷殘或者第一次出現(xiàn)的疾病,或者健康保險單簽約前并未在保單中予以披露的事件等。如果保險人對于被保險人已經(jīng)披露的條件不予排除,那么這個條件將受到保險人的保障。
(5)不可抗辯條款。即在保單生效滿一定期限之后,保險人不得以投保人在投保時存在不如實告知為由解除保險合同。
(6)索賠條款。被保險人在損失發(fā)生后,必須在規(guī)定的時間內(nèi)用書面形式向保險公司報告損失的發(fā)生并提出索賠要求,以及在規(guī)定時間內(nèi)提供損失證明等。保險公司在收到損失證明后,也必須在規(guī)定時間內(nèi)對保險人進(jìn)行損失賠付。