基本簡介

中國保險監(jiān)督管理委員會令

2007年第4號

《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)2007年9月30日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2008年1月1日起施行。

主席 吳定富

二○○七年十一月二日

第一條

為了規(guī)范保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，保護(hù)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，推動社會多層次養(yǎng)老保障體系的完善，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)等多種養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，為個人、家庭、企事業(yè)單位等提供養(yǎng)老保障服務(wù)。

第三條

中國保監(jiān)會依法對保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四條

本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司。

第五條

本辦法所稱養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，包括個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)和企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。

個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)簡稱養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)。

第六條

本辦法所稱個人養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品:

(一)以提供養(yǎng)老保障為目的;

(二)由個人向保險公司交納保險費;

(三)保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的具體范圍由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第七條

本辦法所稱團(tuán)體養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品:

(一)以提供養(yǎng)老保障為目的，并由保險公司以一份保險合同承保;

(二)由不以購買保險為目的組織起來的團(tuán)體投保，并以投保團(tuán)體5人以上的特定成員為被保險人;

(三)保險合同約定被保險人生存至國家規(guī)定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

第八條

本辦法所稱企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，是指保險公司根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定從事的企業(yè)年金基金受托管理、帳戶管理、投資管理等有關(guān)業(yè)務(wù)。

第九條

保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第十條

人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司經(jīng)中國保監(jiān)會核

定，可以經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。

經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)依法需經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定經(jīng)辦資格的，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過相應(yīng)的資格認(rèn)定。

第十一條

養(yǎng)老保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，可以在全國展業(yè)。

第十二條

養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，建立有效的風(fēng)險管理體系。

第十三條

養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定設(shè)置獨立董事，對養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營活動進(jìn)行獨立客觀的監(jiān)督。

第十四條

對養(yǎng)老保險公司的管理，本辦法沒有規(guī)定的，適用中國保監(jiān)會對保險公司管理的有關(guān)規(guī)定。

第十五條

保險公司應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)市場情況開發(fā)適合不同團(tuán)體和個人需要的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

鼓勵保險公司開發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

第十六條

保險公司擬定養(yǎng)老年金保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。

第十七條

除投資連結(jié)型、萬能型個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品外，個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險合同中提供保單現(xiàn)金價值表。

第十八條

團(tuán)體養(yǎng)老年金保險的被保險人分擔(dān)繳費的，保險合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險人各自繳費部分的權(quán)益歸屬，被保險人繳費部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人。

第十九條

團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同應(yīng)當(dāng)約定被保險人在離職時，有權(quán)通過投保人向保險公司申請?zhí)崛≡摫槐ｋU人全部或者部分已歸屬權(quán)益。

第二十條

團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同設(shè)置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權(quán)益不得計入公共賬戶。

保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。

第二十一條

養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險合同相關(guān)內(nèi)容保持一致，不得通過夸大或者變相夸大保險合同利益、承諾高于保險條款規(guī)定的保底利率等方式誤導(dǎo)投保人。

第二十二條

保險公司銷售投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風(fēng)險，并由投保人簽字確認(rèn)。

第二十三條

對投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，在保險合同約定的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向投保人推薦高風(fēng)險投資組合。

個人養(yǎng)老年金保險的投保人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應(yīng)當(dāng)制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書》，明確提示投資風(fēng)險;投保人堅持選擇的，應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險投資組合提示書》上簽字確認(rèn)。

第二十四條

對投保大額個人養(yǎng)老年金保險的投保人，保險公司應(yīng)當(dāng)對其財務(wù)狀況、繳費能力等方面進(jìn)行必要的財務(wù)核保。

第二十五條

保險公司銷售個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對其所包含的各種養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，向投保人提供領(lǐng)取金額示例。

第二十六條

對同一投保團(tuán)體在不同省、自治區(qū)、直轄市的成員，保險公司可以統(tǒng)一承保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險。

投保人為法人的，由該法人住所地的保險公司簽發(fā)保單;投保人不是法人的，由多數(shù)被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。

第二十七條

保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對團(tuán)體養(yǎng)老年金保險投保、退保事宜進(jìn)行謹(jǐn)慎審查。

第二十八條

保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求投保人提供下列材料:

(一)所有被保險人名單和身份證復(fù)印件;

(二)證明被保險人已同意投保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險事宜的有關(guān)書面文件。

第二十九條

保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同，應(yīng)當(dāng)向每個被保險人簽發(fā)保險憑證。

保險憑證應(yīng)當(dāng)記載團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同約定的保險責(zé)任，以及被保險人享有的合同權(quán)益。

第三十條

團(tuán)體養(yǎng)老年金保險的投保人退保的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求其提供已通知被保險人退保事宜的有效證明，并以銀行轉(zhuǎn)帳方式將退保金退至投保人單位帳戶。

第三十一條

保險公司經(jīng)營團(tuán)體養(yǎng)老年金保險，應(yīng)當(dāng)在合同到期給付時，要求投保人提供被保險人達(dá)到國家規(guī)定退休年齡的有效證明。因特殊情況提前退休的，可以在辦理退休手續(xù)后重新計算領(lǐng)取金額。

第三十二條

保險公司銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料。

第三十三條

保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)銷售人員和管理人員的培訓(xùn)與管理，提高其職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)銷售人員和管理人員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

第三十四條

保險公司經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中國保監(jiān)會對保險資金運用的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條

保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)按照中央和地方政府的有關(guān)政策享受稅收優(yōu)惠。

第四章 企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)

第三十六條

擔(dān)任企業(yè)年金基金受托人的保險公司，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金的書面合同，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)該書面合同，依法審慎選擇合格的賬戶管理人、托管人和投資管理人。

擔(dān)任企業(yè)年金基金賬戶管理人、投資管理人的保險公司，應(yīng)當(dāng)與企業(yè)年金基金受托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金賬戶或者受托投資管理企業(yè)年金基金的書面協(xié)議。

本條所稱委托人，是指設(shè)立企業(yè)年金的企業(yè)及其職工。

第三十七條

保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)代辦有關(guān)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)規(guī)定，并同時符合下列要求:

(一)與保險代理機(jī)構(gòu)簽訂書面的《委托代理協(xié)議》;

(二)自上述《委托代理協(xié)議》簽訂之日起5日以內(nèi)，向中國保監(jiān)會的當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)提交《委托代理協(xié)議》復(fù)印件、《委托代理服務(wù)可行性分析報告》和《委托代理服務(wù)管理辦法》;

(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第三十八條

保險公司對企業(yè)年金基金的投資管理，應(yīng)當(dāng)遵循審慎的投資原則，并不得違反國家對企業(yè)年金基金投資管理的有關(guān)規(guī)定。

第三十九條

企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的，保險公司應(yīng)當(dāng)在其選擇投資方式前，以書面形式向其明確提示投資風(fēng)險。

第四十條

企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的，在其達(dá)到國家規(guī)定退休年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向其推薦高風(fēng)險投資組合。

受益人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應(yīng)當(dāng)制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書》，明確提示投資風(fēng)險;受益人堅持選擇的，應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險投資組合提示書》上簽字確認(rèn)。

第四十一條

保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，定期提交有關(guān)企業(yè)年金基金管理報告、企業(yè)年金基金賬戶管理報告、投資管理報告。

第四十二條

保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，向中國保監(jiān)會提交企業(yè)年金基金管理情況報告。

第四十三條

保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和財務(wù)會計活動，應(yīng)當(dāng)符合國家統(tǒng)計和財務(wù)會計管理的法律、行政法規(guī)以及其他有關(guān)規(guī)定。

第五章 法律責(zé)任

?第四十四條

保險公司違反本辦法規(guī)定經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行處罰。

第四十五條

保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，未按照本辦法的規(guī)定向中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)報告有關(guān)事項的，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的，處以3萬元以下罰款。

第四十六條

保險公司經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，未按照本辦法規(guī)定向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料的，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的，處以2萬元以下罰款。

第四十七條

對違反本辦法經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司董事、高級管理人員，中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)可以視情形進(jìn)行監(jiān)管談話。

第四十八條

對違反《保險法》規(guī)定經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)區(qū)別不同情況給予警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。

第六章 附則

第四十九條

本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十條

保險公司經(jīng)營具有養(yǎng)老保障功能的個人兩全保險業(yè)務(wù)，適用本辦法對個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

前款所稱個人兩全保險產(chǎn)品的具體范圍，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第五十一條

本辦法自2008年1月1日起施行。