保險(xiǎn)期限
簡(jiǎn)介
保險(xiǎn)期限也稱"保險(xiǎn)期間",指保險(xiǎn)合同的有效期限,即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。 由于保險(xiǎn)期限一方面是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)之一,另一方面又是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方履行權(quán)利和義務(wù)的責(zé)任期限,所以,它是保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容之一。 對(duì)于具體的起訖時(shí)間,各國(guó)法律規(guī)定不同。中國(guó)目前的保險(xiǎn)條款通常規(guī)定保險(xiǎn)期限為約定起保日的零時(shí)開始到約定期滿日24小時(shí)止。值得一提的是,保險(xiǎn)期限與一般合同中所規(guī)定的當(dāng)事人雙方履行義務(wù)的期限不同,保險(xiǎn)人實(shí)際履行賠付義務(wù)可能不在保險(xiǎn)期限內(nèi)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限的不同分為定期保險(xiǎn)和不定期保險(xiǎn)。
定期保險(xiǎn)以一定的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)即年、月、日、時(shí)來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)責(zé)任的開始與終止,其中,超過(guò)1年期的為長(zhǎng)期保險(xiǎn),1年期以下的為短期保險(xiǎn),相應(yīng)確定不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)期限一經(jīng)確定,無(wú)特殊原因,一般不得隨意更改。不定期保險(xiǎn),也叫航程險(xiǎn)、航次險(xiǎn),其保險(xiǎn)責(zé)任的開始與終止主要不是按確定的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn),而是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的行動(dòng)過(guò)程來(lái)確定,如船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)均如此。
社會(huì)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼期限應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定:
(1)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼期限應(yīng)與勞動(dòng)合同期限相一致,最長(zhǎng)不超過(guò)3年;
(2)對(duì)持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的"4050"人員在公益性崗位工作超過(guò)3年的,經(jīng)所在地勞動(dòng)保障、財(cái)政部門批準(zhǔn),社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼期限可相應(yīng)延長(zhǎng),超過(guò)3年的社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼所需資金,由批準(zhǔn)延長(zhǎng)社保補(bǔ)貼期限的地方財(cái)政負(fù)擔(dān);(3)對(duì)2005年底前經(jīng)財(cái)政、勞動(dòng)保障部門核準(zhǔn)享受社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼但未到期的,可繼續(xù)享受社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼,社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼期限合并計(jì)算,累計(jì)最長(zhǎng)不超過(guò)3年;
(4)經(jīng)職工個(gè)人申訴和勞動(dòng)保障部門查實(shí),用人單位因非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難和非職工個(gè)人過(guò)錯(cuò)等原因,與招用的下崗失業(yè)人員提前解除勞動(dòng)關(guān)系的,應(yīng)繼續(xù)為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)直全補(bǔ)貼期滿。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限
指保險(xiǎn)責(zé)任的開始至保險(xiǎn)責(zé)任終止的保險(xiǎn)有效期限;是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所遭受的損失,承擔(dān)賠償責(zé)任的期限,也就是保險(xiǎn)事故只有發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi),保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限,應(yīng)從保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的起保日的零時(shí)開始生效,至期滿日的24時(shí)止。因此不能認(rèn)為被保險(xiǎn)人已將投保單送達(dá)保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)責(zé)任就已開始。無(wú)特殊情況保險(xiǎn)人一般不在被保險(xiǎn)人投保的當(dāng)時(shí)開始起保,如被保險(xiǎn)人堅(jiān)持要求投保時(shí)立即起保的,應(yīng)認(rèn)真了解情況,并在投保單與保險(xiǎn)單上批明X年 X月X日時(shí)起保,以明責(zé)任。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為1年期,也可以投保多年期(如保險(xiǎn)期限定為3年,保險(xiǎn)費(fèi)可以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)帳面金額按年或按季分期結(jié)算),如有特殊情況,如倉(cāng)儲(chǔ)物資也可投保短期保險(xiǎn),但應(yīng)按短期費(fèi)率計(jì)收保費(fèi),不滿一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算。
保險(xiǎn)期限一經(jīng)確定,無(wú)特殊原因,一般不予隨意變更,但是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定或?qū)嶋H情況的變更,提出改變或終止保險(xiǎn)責(zé)任期限,如被保險(xiǎn)人因單位撤消而申請(qǐng)中途退保,又如被保險(xiǎn)人不履行保險(xiǎn)條款規(guī)定的應(yīng)盡各項(xiàng)義務(wù),保險(xiǎn)人從收到通知日起終止保險(xiǎn)責(zé)任。
海上保險(xiǎn)
海上保險(xiǎn)合同的有效期間一般以航次或月、年為期間。以航次為期間的稱為航次保險(xiǎn),以月、年為期間的稱為定期保險(xiǎn)。絕大多數(shù)的貨物運(yùn)輸投保航次保險(xiǎn),少數(shù)長(zhǎng)期穩(wěn)定的貨物運(yùn)輸才可能投保定期保險(xiǎn)。多數(shù)班輪、船東和定期租船人投保船舶定期保險(xiǎn),只有航次租船的租船人才會(huì)投保船舶航次保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間一旦確定,保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)賠償在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損害從而被保險(xiǎn)人造成的損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間不在保險(xiǎn)期間內(nèi),則保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
計(jì)算方法
保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限,通常有兩種計(jì)算方法:
1、用年、月計(jì)算。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為1年,期滿后可以再續(xù)訂合同。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長(zhǎng),有5年、10年、20年、30年等。
2、以某一事件的始末為保險(xiǎn)期限。如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)有可能以一個(gè)航程為保險(xiǎn)期限,而建筑安裝工程則以工程施工日至預(yù)約驗(yàn)收日為保險(xiǎn)期限。