多保魚(yú)
保險(xiǎn)公估人
基本資料
保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著保險(xiǎn)公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化，催生其專(zhuān)業(yè)性的需求，為專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)公估工作的保險(xiǎn)公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個(gè)性與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的三駕馬車(chē)，共同推動(dòng)著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。保險(xiǎn)公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1.保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、定損等工作往往由保險(xiǎn)公司自己進(jìn)行。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種保險(xiǎn)公司"全程包辦"方式的局限性日益暴露:保險(xiǎn)公司理賠人員的專(zhuān)業(yè)局限性越來(lái)越難以適應(yīng)復(fù)雜的情況。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)成本考慮，不可能配備眾多的、門(mén)類(lèi)齊全的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。而保險(xiǎn)公估人能協(xié)助保險(xiǎn)公司解決理賠領(lǐng)域的一些專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)諸如經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、法律及工程技術(shù)等領(lǐng)域方面的問(wèn)題，從而促進(jìn)保險(xiǎn)運(yùn)作在理賠領(lǐng)域良好地進(jìn)行。
2.保險(xiǎn)公司既是承保人又是理賠人，直接負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)和定損，做出的結(jié)論難以令被保險(xiǎn)人信服。保險(xiǎn)合同的首要原則是最大誠(chéng)信原則，由于保險(xiǎn)合同訂立雙方的信息不對(duì)稱(chēng)，在承保和理賠階段，以及在危險(xiǎn)防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損的保險(xiǎn)公估人作為中介人，往往以"裁判員"的身份出現(xiàn)，獨(dú)立于保險(xiǎn)雙方之外，在從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過(guò)程中始終本著"獨(dú)立、公正"原則，與保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是等距離關(guān)系，而不像保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人易受主觀利益的驅(qū)動(dòng)，能使保險(xiǎn)賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在理賠領(lǐng)域的矛盾。"訴訟不如仲裁，仲裁不如調(diào)解，而調(diào)解又不如預(yù)先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的。"[5]
3.保險(xiǎn)公估人代替保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠工作的專(zhuān)業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險(xiǎn)理賠技術(shù)的不斷升級(jí)和橫向交流，并能促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高，從而促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展;另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的減少，必然會(huì)大大降低保險(xiǎn)理賠費(fèi)用從而降低保險(xiǎn)成本，從而最終提高整個(gè)社會(huì)的福利
適合對(duì)象:保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)在職人員;對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有興趣或有志于從事保險(xiǎn)行業(yè)的其他人員。
招生條件:年滿(mǎn)18周歲，高中以上文化程度、具有完全民事行為能力、品行良好。
輔導(dǎo)意義:保險(xiǎn)公估人考試題庫(kù)更新快，題型靈活多變，一次考試合格率僅50%左右。不少考生要經(jīng)過(guò)3-4次補(bǔ)考才能過(guò)關(guān)。為提高考試合格率，節(jié)約考生時(shí)間，提升考試效果，特舉辦本考前輔導(dǎo)班。
輔導(dǎo)目標(biāo):通過(guò)系統(tǒng)輔導(dǎo)，快速提升一次考試通過(guò)率，為考生節(jié)約寶貴復(fù)習(xí)時(shí)間。
課程設(shè)置:保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)、習(xí)題講解、歷屆題型講解。
考試科目:"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"和"保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"兩部分。
按業(yè)務(wù)活動(dòng)順序分類(lèi)
根據(jù)保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)活動(dòng)中先后順序的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類(lèi):一類(lèi)是承保時(shí)的公估人，一類(lèi)是理賠時(shí)的公估人。
⑴承保時(shí)的公估人
承保公估人主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的承保公估，即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由承保公估人提供的查勘報(bào)告是保險(xiǎn)人評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，審核其自身承保能力的重要參考?，F(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國(guó)際保險(xiǎn)公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
⑵理賠時(shí)的公估人
理賠公估人是在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)、估損及理算的專(zhuān)業(yè)公估人。保險(xiǎn)理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評(píng)估人。損失理算師是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師，他們主要確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失程度，確認(rèn)是否全損或可以修復(fù)，修復(fù)費(fèi)用是否超過(guò)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)務(wù)習(xí)慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。
前者是處理一般非海事保險(xiǎn)標(biāo)的的理賠事項(xiàng)的理算師，后者則是專(zhuān)門(mén)處理海事保險(xiǎn)標(biāo)的理賠事項(xiàng)的理算師。損失鑒定人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人，具體的說(shuō)，他們負(fù)責(zé)查明事故發(fā)生的原因，判斷是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任發(fā)生，進(jìn)行損失定量等。損失評(píng)估人是指接受被保險(xiǎn)人的委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘、計(jì)算的人。他們通常只接受被保險(xiǎn)人單方面的委托，為被保險(xiǎn)人的利益而從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。
按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)
按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公估人可分為三類(lèi)。
⑴保險(xiǎn)型公估人
這類(lèi)保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問(wèn)題，他們熟悉保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的知識(shí)，但對(duì)其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)知之甚少或者完全不知，對(duì)于技術(shù)型問(wèn)題的解決職能作為輔助。
⑵技術(shù)型公估人
這類(lèi)保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問(wèn)題，其他有關(guān)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題涉及較少。
⑶綜合型公估人
這類(lèi)保險(xiǎn)公估人不僅解決保險(xiǎn)型問(wèn)題，同時(shí)還解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。綜合型保險(xiǎn)公估人由于知識(shí)全面，經(jīng)驗(yàn)豐富，越來(lái)越為社會(huì)所需。
按業(yè)務(wù)范圍分類(lèi)
根據(jù)保險(xiǎn)公估人從事活動(dòng)范圍的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為三類(lèi)。
⑴海上保險(xiǎn)公估人
海上保險(xiǎn)公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。海上保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)均為國(guó)際型的保險(xiǎn)，在國(guó)際上，船舶保險(xiǎn)中的船身價(jià)值或其修理規(guī)模和費(fèi)用的確定均與船舶的種類(lèi)、噸位、用途直接相關(guān)，船上設(shè)備、機(jī)器、引擎、發(fā)電機(jī)等也有專(zhuān)業(yè)要求，保險(xiǎn)公司必須請(qǐng)船舶公估公司處理;航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的貨運(yùn)檢驗(yàn)涉及發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司多方利益和責(zé)任，各方當(dāng)事人難以達(dá)成一致意見(jiàn)，保險(xiǎn)公司通常委托居于獨(dú)立地位的保險(xiǎn)公估人處理，海上保險(xiǎn)公估人由此應(yīng)運(yùn)而生。
⑵汽車(chē)保險(xiǎn)公估人
汽車(chē)保險(xiǎn)公估人主要處理與汽車(chē)保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車(chē)保險(xiǎn)在各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)公估人也由此分外重視汽車(chē)保險(xiǎn)公估。汽車(chē)保險(xiǎn)公估人參與汽車(chē)保險(xiǎn)理賠公估，不僅可以減少保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間在修理費(fèi)用、重置價(jià)值方面的直接沖突，避免保險(xiǎn)公司理賠人員與被保險(xiǎn)人、汽車(chē)修理行會(huì)合謀騙取保險(xiǎn)賠款，而且可以有效制止汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的不正當(dāng)行為，使各保險(xiǎn)公司在公平的市場(chǎng)環(huán)境中平等競(jìng)爭(zhēng)。
⑶ 火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人
火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍日益擴(kuò)大，保險(xiǎn)理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險(xiǎn)公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專(zhuān)業(yè)技術(shù)的保險(xiǎn)公估人的出現(xiàn)，滿(mǎn)足了火災(zāi)和特種保險(xiǎn)的需要。
按委托方不同分類(lèi)
根據(jù)委托方的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類(lèi)。
⑴ 接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人
接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人，盡管是受保險(xiǎn)公司的委托，但他們必須站在中立的立場(chǎng)處理保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠。
⑵ 只接受被保險(xiǎn)人委托的保險(xiǎn)公估人
只接受被保險(xiǎn)人的委托處理索賠和理算，而不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人。
公估方與委托方不同分類(lèi)
從保險(xiǎn)公估人與委托方的關(guān)系來(lái)看，保險(xiǎn)公估人可分為雇傭保險(xiǎn)公估人和獨(dú)立保險(xiǎn)公估人。
⑴雇傭保險(xiǎn)公估人
雇傭保險(xiǎn)公估人是指長(zhǎng)期受聘于某一家保險(xiǎn)公司，按該公司的委托或指令處理各項(xiàng)理賠業(yè)務(wù)，這類(lèi)公估人一般不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)。
⑵ 獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人
獨(dú)立的公估人是指可以同時(shí)接受數(shù)家保險(xiǎn)公司的委托處理理賠事務(wù)，其間的委托與被委托關(guān)系是暫時(shí)的，一旦公估人完成了保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。
特征
經(jīng)濟(jì)性
保險(xiǎn)公估人通過(guò)儲(chǔ)備專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，接受諸多保險(xiǎn)人委托，處理不同類(lèi)型的保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，積累保險(xiǎn)公估經(jīng)驗(yàn)，提高保險(xiǎn)公估水平，從而可以幫助保險(xiǎn)人降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。
專(zhuān)業(yè)性
由于面向眾多保險(xiǎn)當(dāng)事人處理不同類(lèi)型的保險(xiǎn)理賠、評(píng)估業(yè)務(wù)，因此，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)必須擁有具有各種專(zhuān)業(yè)背景并熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)工程技術(shù)人員，他們處理保險(xiǎn)理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗(yàn)更加豐富。
超然性
指相對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人而言地位超然，在理賠過(guò)程中既為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解人雙方的矛盾。
性質(zhì)
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理
1、保險(xiǎn)公估人是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
保險(xiǎn)公估人既不屬于保險(xiǎn)人一方，也不屬于被保險(xiǎn)人一方，而是連接保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立于其他部門(mén)之外，面向社會(huì)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。保險(xiǎn)公估人和保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人共同組成完整的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。
2、保險(xiǎn)公估人貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的始終
保險(xiǎn)公估人除了從事大眾所熟悉的保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)外，還從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保時(shí)的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、鑒定、估算以及保險(xiǎn)標(biāo)的損失后的勘驗(yàn)和損失計(jì)算。其業(yè)務(wù)貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的始終。
3、保險(xiǎn)公估人的服務(wù)是有償?shù)?/strong>
由于保險(xiǎn)公估人是一種經(jīng)濟(jì)組織，其存在和發(fā)展要求獲得經(jīng)濟(jì)效益，因而它對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人及其他委托方的服務(wù)不是免費(fèi)的，而是要收取一定的合理費(fèi)用，實(shí)行有償服務(wù)。
地位
保險(xiǎn)公估人
保險(xiǎn)公估人的地位獨(dú)立。主要表現(xiàn)在:第一，保險(xiǎn)公估人執(zhí)行保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而且不受行政權(quán)力等外界因素干攏，表現(xiàn)出超然的獨(dú)立性;第二，在開(kāi)展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的整個(gè)進(jìn)程中，保險(xiǎn)公估執(zhí)業(yè)人員保持著自己獨(dú)立的思維方式和判斷標(biāo)準(zhǔn);第三，保險(xiǎn)公估人的評(píng)估分析和結(jié)論，保持應(yīng)有的獨(dú)立性，這一特征在保險(xiǎn)公估人所出具的公估報(bào)告中得以充分體現(xiàn)。
保險(xiǎn)公估人因具有知識(shí)密集性和技術(shù)密集性的特征，因而在保險(xiǎn)評(píng)估領(lǐng)域具有一定的權(quán)威地位，但從法律的角度看，這種權(quán)威地位是相對(duì)的。如前所述，保險(xiǎn)公估人所出具的公估報(bào)告及其結(jié)論并不是最終裁定，并不具有法律裁定效力，盡管保險(xiǎn)公估人可依托公估報(bào)告，為委托人出庭辯護(hù)。
在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分別擔(dān)當(dāng)不同的職業(yè)角色。保險(xiǎn)代理人是代表保險(xiǎn)公司的利益，直接從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)工作，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無(wú)疑應(yīng)代表被保險(xiǎn)人的利益，從被保險(xiǎn)人的角度與保險(xiǎn)公司洽商保險(xiǎn)事務(wù);而保險(xiǎn)公估人更將保險(xiǎn)中介的屬性體現(xiàn)得淋漓盡致，既可以受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于被保險(xiǎn)人。正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)公估人的職業(yè)要求就更為嚴(yán)格。從市場(chǎng)地位而言，保險(xiǎn)公估人必須堅(jiān)持獨(dú)立的立場(chǎng)，無(wú)論針對(duì)哪一方委托的事務(wù)都應(yīng)作出客觀、公平的評(píng)判。
職能
評(píng)估職能
保險(xiǎn)公估人所具有的是一種廣義的(保險(xiǎn))評(píng)估職能，包括評(píng)估職能、勘驗(yàn)職能、鑒定職能，估損職能和理算職能等。在國(guó)際上，保險(xiǎn)公估人包括主要從事理(核)算事務(wù)的理算師(Adjuster)，主要從事檢查、勘測(cè)、鑒定事務(wù)的鑒定人(Surveyor)和主要從事估算、評(píng)估的評(píng)估人(Assessor)等多種類(lèi)型。盡管他們的名稱(chēng)不同，經(jīng)營(yíng)的側(cè)重點(diǎn)有差別，但均能履行其保險(xiǎn)評(píng)估職能。保險(xiǎn)公估人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行公估，得出公估結(jié)論，并說(shuō)明得出結(jié)論的充分依據(jù)和推理過(guò)程，體現(xiàn)出其評(píng)估職能。
評(píng)估職能是保險(xiǎn)公估人的關(guān)鍵職能。保險(xiǎn)公估人執(zhí)行的評(píng)估職能，可使賠案快速、科學(xué)地得以處理。
公證職能
首先，保險(xiǎn)公估人有豐富的保險(xiǎn)公估知識(shí)和技能，在判斷保險(xiǎn)公估結(jié)論準(zhǔn)確與否的問(wèn)題上最具權(quán)威和資格;其次，保險(xiǎn)公估人是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之外的第三方，既不代表保險(xiǎn)人，又不代表被保險(xiǎn)人，完全站在中間、公正的立場(chǎng)上就事論事、科學(xué)辦事。
公證職能是保險(xiǎn)公估人的重要職能，并具有以下特征:第一，這種公證職能雖然不具備對(duì)賠案的定論作用，但卻有促成結(jié)案的督促作用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)雙方難以找出與公估結(jié)論相左的原因或理由;第二，這種公正職能雖然不具備法律效力，但該結(jié)論可以接受法律的考驗(yàn)。這是因?yàn)?保險(xiǎn)公估人的公估結(jié)論確定之后，必面經(jīng)保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人雙方均接受才能結(jié)案。一旦保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人雙方有一方不能接受，則最終決定權(quán)在法院。但是，保險(xiǎn)公估人可以接受委托方委托出庭辯護(hù)，甚至可被聘請(qǐng)為訴訟代理人出庭訴訟，本著對(duì)委托方特別是對(duì)公估報(bào)告負(fù)責(zé)的原則，促成對(duì)方接受既定結(jié)論。
中介職能
保險(xiǎn)公估人作為保險(xiǎn)中介人，從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并參與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)利益的分配，為保險(xiǎn)雙方提供服務(wù)，具有鮮明的中介職能。這是因?yàn)?第一，保險(xiǎn)公估人既可以受托于保險(xiǎn)人，又可以受托于被保險(xiǎn)人;第二，保險(xiǎn)公估人以保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人之外的第三方身份從事保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保險(xiǎn)公估人從保險(xiǎn)合同一方那里獲得保險(xiǎn)公估委托，是以中間人立場(chǎng)執(zhí)行保險(xiǎn)公估，并收取合理費(fèi)用。這樣，保險(xiǎn)公估人以中間人身份，獨(dú)立地開(kāi)展保險(xiǎn)公估，從而得出公估結(jié)論，促成保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人接受該結(jié)論，為保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人提供中介服務(wù)，淋漓盡致地發(fā)揮了中介職能。
考試
考試簡(jiǎn)介
市場(chǎng)要求保險(xiǎn)公估人不但應(yīng)當(dāng)具備某一方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且必須具備其它相關(guān)知識(shí)。在保險(xiǎn)事故的處理中，保險(xiǎn)公估人既要以專(zhuān)家身份對(duì)事故進(jìn)行權(quán)威的技術(shù)分析，也要以專(zhuān)家的身份根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)事故損失進(jìn)行合理的理算，只有這樣，保險(xiǎn)公估人的處理結(jié)果才能得到保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的認(rèn)可。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公估人的重要性，想要從事保險(xiǎn)公估必須參加國(guó)家要求的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。
考試介紹
為規(guī)范保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹(shù)立保險(xiǎn)公估從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)包括保險(xiǎn)公估在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，我國(guó)實(shí)行保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格考試制度。
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本資格證書(shū)》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
報(bào)名條件
1.年滿(mǎn)18周歲且具有完全民事行為能力;
2.具有高中以上文化程度。
報(bào)名時(shí)間
保險(xiǎn)公估人資格考試由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局負(fù)責(zé)組織實(shí)施，考試時(shí)間和報(bào)名時(shí)間由保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際安排，實(shí)行電子化考試，考試原則上一年不少于兩次。一般情況下，地方保監(jiān)局安排每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)周末考試，即3月、6月、9月、12月的第一個(gè)周末考試。
參考用書(shū)
"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"考試的參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》(2010年版);"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)"考試的參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)》(2010年版)和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》(2010年版)。 "保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)" 考試的參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)》(2010年版)。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。
考試命題
(一)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》(2010年版)和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》(2010年版)兩本書(shū)。分值分配和命題范圍如下:保險(xiǎn)原理知識(shí)占30分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第一章至第五章;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)占10分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第六章;人身保險(xiǎn)知識(shí)占25分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第七章;《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第八章和第九章;其他相關(guān)法規(guī)部分占20分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》，其中《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》占10分(全部為判斷題)，《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》共占10分。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試大綱。
(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"和"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"兩部分。"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"占60分，參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》(2010年版)。"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"占40分，參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)》(2010年版)和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》(2010年版)。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試大綱。
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試命題范圍包括"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"和"保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"兩部分。"保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"占40分，參考用書(shū)是《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)》(2010年版)。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試大綱。
考試科目
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試只考一科，命題范圍包括"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"和"保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"兩部分。"保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)"分值占60%，"保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)"分值占40%。
考試題型
單選題100道，每題1分，共計(jì)100分;及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)為60分。
作用
⑴保證保險(xiǎn)當(dāng)事各方的合法利益。保險(xiǎn)公估是站在中立的立場(chǎng)上，.從而保證各方的利益在公平的結(jié)果下不受損失。
⑵保險(xiǎn)公估人客觀公正的立場(chǎng)，容易被保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而可以減少理賠糾紛，防止無(wú)休止的僵持或述諸法律，實(shí)現(xiàn)盡快賠付，恢復(fù)生產(chǎn)生活。
⑶促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效。保險(xiǎn)企業(yè)將一部分費(fèi)事費(fèi)力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險(xiǎn)公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營(yíng)成本，還有助于專(zhuān)注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。
相關(guān)規(guī)定
保險(xiǎn)公估人
一、接受保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人的委托，辦理保險(xiǎn)事故的勘驗(yàn)、鑒定、評(píng)估以及賠款理算的中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，通常被稱(chēng)為保險(xiǎn)公估人。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司所承保的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，從經(jīng)營(yíng)成本考慮，保險(xiǎn)公司不可能配備門(mén)類(lèi)齊全的專(zhuān)業(yè)人員，僅靠保險(xiǎn)公司自己所有的專(zhuān)業(yè)人才難以完成保險(xiǎn)事故的評(píng)估、鑒定任務(wù)，而且由保險(xiǎn)公司自己的工作人員進(jìn)行事故評(píng)估和鑒定是否公正，很難使人信服。于是從事保險(xiǎn)事故勘驗(yàn)、鑒定、評(píng)估的保險(xiǎn)公估人應(yīng)運(yùn)而生。保險(xiǎn)公估人是依法設(shè)立的獨(dú)立的從事保險(xiǎn)事故評(píng)估、鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及具有法定資格的從事保險(xiǎn)事故評(píng)估、鑒定工作的專(zhuān)家，是協(xié)助保險(xiǎn)理賠的獨(dú)立第三人，接受保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人的委托為其提供保險(xiǎn)事故評(píng)估、鑒定服務(wù)。
由于保險(xiǎn)公估人的評(píng)估、鑒定結(jié)果事關(guān)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益能否得到切實(shí)保護(hù)，保險(xiǎn)法從中國(guó)的實(shí)際出發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)事故的評(píng)估和鑒定制度作出了明確的規(guī)定:1、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人都有權(quán)聘請(qǐng)獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者專(zhuān)家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估或者鑒定。2、受聘進(jìn)行評(píng)估和鑒定保險(xiǎn)公估人可以是機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人。3、受聘進(jìn)行保險(xiǎn)事故評(píng)估和鑒定的機(jī)構(gòu)必須是依法設(shè)立的獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，受聘進(jìn)行保險(xiǎn)事故評(píng)估和鑒定的個(gè)人必須是具有法定資格的專(zhuān)家。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員及個(gè)人保險(xiǎn)公估人必須通過(guò)專(zhuān)門(mén)的資格考試，取得資格證書(shū);必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批批準(zhǔn)并辦理有關(guān)登記方可 開(kāi)展業(yè)務(wù);必須交存一定數(shù)額的保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的評(píng)估、鑒定要有科學(xué)依據(jù)，以事實(shí)和證據(jù)作為評(píng)估鑒定的基礎(chǔ)，遵循評(píng)估鑒定程序，運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估鑒定手段和方法，作出評(píng)估、鑒定報(bào)告。評(píng)估、鑒定報(bào)告的內(nèi)容必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
二、保險(xiǎn)公估人對(duì)其過(guò)錯(cuò)行為應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公估人承擔(dān)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)具備下列條件:一是，保險(xiǎn)公估人必須具有主觀上的過(guò)錯(cuò)。過(guò)錯(cuò)指的是保險(xiǎn)公估人在從事保險(xiǎn)事故評(píng)估、鑒定業(yè)務(wù)中的一種主觀狀態(tài)，包括故意和過(guò)失兩個(gè)方面。故意指的是保險(xiǎn)公估人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其行為會(huì)給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過(guò)失指的是保險(xiǎn)公估人對(duì)其行為會(huì)給保價(jià)或者被保險(xiǎn)人造成損害的后果應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)而沒(méi)有預(yù)見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)但輕信該后果能夠避免。二是，保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成了損失。這種損失在保險(xiǎn)評(píng)估、鑒定業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟(jì)上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽](méi)有得以。三是，保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人的損失與保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實(shí)與一定的行為之間存在的客觀的、必然的聯(lián)系。如果保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的損失不是由于保險(xiǎn)公估人的過(guò)錯(cuò)行為造成的，保險(xiǎn)公估人就不存在承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題。
三、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的收費(fèi)。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人的委托，從事保險(xiǎn)事故的評(píng)估和鑒定業(yè)務(wù)，可以收取一定的費(fèi)用，作為對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的報(bào)酬。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用由保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)設(shè)立的委托或者聘用合同約定，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守本法及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，比如價(jià)格法、合同法、有關(guān)財(cái)產(chǎn)評(píng)估方面的行政法規(guī)的規(guī)定等。
