法規(guī)頒布

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報

金融保險

保監(jiān)中介[2011]1788號

中國保險監(jiān)督管理委員會

2011-11-14[1]

法規(guī)內(nèi)容

各保險公司、各保監(jiān)局：

為貫徹2011年全國保險監(jiān)管工作會議精神，進一步規(guī)范保險公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為和保險中介市場秩序，2011年，中國保監(jiān)會進一步加大力度，持續(xù)深入開展了保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個保監(jiān)局共派出43個檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險公司共103個省級及以下保險基層機構(gòu)，著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題，依法嚴肅處理違法保險機構(gòu)和相關(guān)責任人員?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

檢查表明，盡管保險公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識有所增強，管理措施不斷改善，市場秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題仍然十分普遍，在各地區(qū)、各類機構(gòu)均不同程度存在。103個保險機構(gòu)共非法套取資金8065.8萬元，涉及保費8.55億元，保險公司與保險中介機構(gòu)之間關(guān)系不合法、不真實、不透明問題仍然相當嚴重，集中表現(xiàn)為通過假業(yè)務(wù)、假人員、假費用等方式非法套取資金。具體包括：

（一）虛掛專業(yè)保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)

103個機構(gòu)中，有24個基層保險公司通過虛掛專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金1866.63萬元，占全部非法套取資金的23%。其中5個基層保險公司通過該違法方式非法套取的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西高新支公司甚至高達95%。

（二）虛掛兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)

103個機構(gòu)中，有12個基層保險公司通過虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬元。其中3個基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過10%，民安保險（中國）有限公司海南瓊海支公司高達92%。

（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)

一些保險機構(gòu)為達到非法套取資金目的，大量虛增營銷員數(shù)量或者大量虛增營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險公司營銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個機構(gòu)中，有25個基層保險公司通過虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險營銷員方式，非法套取資金2009.42萬元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北襄陽支公司高達93%。

（四）自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司2010年將集團公司、總公司及自身下屬各分支機構(gòu)投保的自有車輛、樓宇、計算機設(shè)備等財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費，涉及149張保單，保費222.62萬元。

（五）虛列中介業(yè)務(wù)費用

103個機構(gòu)中，有37個基層保險公司通過虛增相關(guān)費用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個基層保險公司非法套取資金額超過100萬元，共計1478.31萬元。

中國保監(jiān)會和保監(jiān)局依據(jù)《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴處理原則，依法處理保險公司各級各類管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計54.5萬元；處理保險機構(gòu)55個，責令停止接受新業(yè)務(wù)7家，涉及業(yè)務(wù)4項、銷售渠道3個，最長期限達一年，罰款保險機構(gòu)54家次計1014萬元，單家機構(gòu)最高罰款120萬元；處罰保險中介機構(gòu)54家，吊銷經(jīng)營許可證21家；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)2家。

二、對部分嚴重違法保險機構(gòu)的查處情況

（一）永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)未如實記載中介業(yè)務(wù)信息，費用列支用途與經(jīng)濟事項不一致等問題。所屬武漢中心支公司2010年虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬元，虛列費用94.97萬元，以向簽訂勞動合同的公司員工支付手續(xù)費、向未簽訂代理合同人員支付手續(xù)費、虛增營銷員311名領(lǐng)取手續(xù)費等方式套取手續(xù)費合計348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動合同的員工支付手續(xù)費、虛增營銷員124名和向被保險人支付手續(xù)費等方式套取資金145.98萬元，虛列費用173.84萬元，給予投保人保險合同以外利益2.88萬元。

湖北保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬機構(gòu)合計罰款30萬元，其中，對湖北分公司罰款5萬元；對武漢中心支公司罰款15萬元；對襄陽中心支公司罰款10萬元，對總經(jīng)理處以警告、罰款1萬元。

（二）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將6434.31萬元直銷業(yè)務(wù)掛靠3家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)、6名營銷員名下，套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財產(chǎn)一切險業(yè)務(wù)過程中，保費發(fā)票金額合計1668.74萬元，計入保費收入科目1334.66萬元，截留保費334.08萬元；所屬鄭州、新鄉(xiāng)中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據(jù)和證言。

河南保監(jiān)局依法對中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司罰款60萬元、責令停止在鄭州接受企財險新業(yè)務(wù)一年。對鄭州中心支公司罰款40萬，對新鄉(xiāng)中心支公司罰款20萬元；對河南分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬元，對鄭州中心支公司警告并罰款3萬元、對新鄉(xiāng)中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元。對鄭州中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬元，對新鄉(xiāng)中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監(jiān)處以警告并罰款1萬元。

（三）永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及其所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，陜西分公司營業(yè)部將2469.64萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛1家保險代理公司名下，套取資金360.68萬元；給予投保人保險合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù)，套取資金155.75萬元。

陜西保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計罰款20萬元，對陜西分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬元，對高新支公司經(jīng)理處以警告。

（四）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2544.57萬元直銷業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬元；虛掛應(yīng)收保費354.63萬元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、公雜費、車輛使用費、防預(yù)費、印刷費、會議費和業(yè)務(wù)招待費等費用101.83萬元；2010年以報銷辦公用品費用形式，虛列與理賠無關(guān)的間接理賠費用14.27萬元。

廣西保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司罰款30萬元，責令公司停止接受個人代理渠道新業(yè)務(wù)3個月，對所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬元。

（五）中國人壽保險股份有限公司內(nèi)蒙古分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個險營銷員套取資金104.89萬元，虛列團險營銷員套取資金19.19萬元，虛構(gòu)銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷業(yè)務(wù)304.57萬元虛掛為代理機構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金91.37萬元，虛增營銷員套取資金2.29萬元，虛列銀?？蛻艚?jīng)理績效套取資金95.08萬元。

內(nèi)蒙古保監(jiān)局依法對中國人壽保險股份有限公司內(nèi)蒙古分公司下發(fā)監(jiān)管函，對呼和浩特分公司罰款20萬元，對赤峰分公司罰款15萬元。

（六）都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2599.61萬元直銷業(yè)務(wù)掛在5家保險中介機構(gòu)及108名營銷員名下，套取資金288.4萬元；以報銷汽油費、會議費、辦公用品等費用發(fā)票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業(yè)務(wù)員績效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規(guī)范。

廣東保監(jiān)局依法對都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬元，對其副總經(jīng)理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)移送稅務(wù)機關(guān)。

（七）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市第三營業(yè)部。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2207筆直銷業(yè)務(wù)、454筆營銷員業(yè)務(wù)、781筆無證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介機構(gòu)業(yè)務(wù)，合計保費1653萬元虛掛在1家保險代理機構(gòu)名下，套取資金131.20萬元；公雜費科目、車輛使用費科目、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費科目部分報銷票據(jù)未反映真實經(jīng)濟往來，虛列費用總額66萬元；業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)未真實、準確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息，部分賠案的案卷內(nèi)容缺少保單、查勘記錄要件等。

吉林保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市第三營業(yè)部罰款35萬元，責令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；對經(jīng)理處以警告并罰款4萬元；向吉林省分公司發(fā)出監(jiān)管函，責令整改，要求依據(jù)《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》，對負有直接和間接責任的上級公司人員進行責任追究。

（八）永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，在1家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬元，套取資金93.6萬元；虛列313名保險營銷員，套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險營銷員214名，套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。

安徽保監(jiān)局依法對永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司罰款15萬元；對所屬合肥中心支公司責令其停止接受個人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個月；對安徽分公司市場部負責人警告并罰款2萬元；對營業(yè)一部負責人、營業(yè)二部負責人各處警告并罰款1萬元；對合肥中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬元。

（九）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機構(gòu)利用保險專業(yè)代理機構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)，虛假列支手續(xù)費223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業(yè)代理機構(gòu)，將直接承保的某公司車輛保險業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費15.16萬元。2011年，深圳市分公司給予客戶保險合同約定以外的利益，向電銷客戶贈送積分、禮品，涉及保單共計4012單，合計金額45.7萬元。深圳市分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的條款費率，部分費用不真實問題。

深圳保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司罰款55萬元，責令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險中介機構(gòu)渠道車險新業(yè)務(wù)（車行、銀行代理，以及保險公司相互代理渠道除外）；對深圳市分公司銷售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對車險業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元。

三、整改要求

上述中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，違反國家法律法規(guī)，違背社會主義市場經(jīng)濟基本規(guī)則，背離保險業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展目標。各保險公司務(wù)必清醒認識，高度重視，引以為戒，采取切實措施，認真整改。

（一）切實加強責任追究?；鶎訖C構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)公司要進一步嚴格按照《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》及內(nèi)部制度進行責任追究，特別是要嚴格落實對高層級管理人員和上級機構(gòu)管理人員的問責和內(nèi)部處理。對被處罰和問責的機構(gòu)和人員要向全公司通報。

（二）開展全面自查自糾。各公司要對照本通報，進一步舉一反三，以省級公司為單位部署基層機構(gòu)開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實的中介業(yè)務(wù)規(guī)模，全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機構(gòu)。在省級公司自查自糾基礎(chǔ)上，進一步組織抽查，確?；鶎訖C構(gòu)自查自糾不走過場。

（三）加強改進中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，科學(xué)設(shè)定績效考核機制，將合規(guī)要求嵌入考核指標體系；細化對中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管理要求；加強內(nèi)部授權(quán)管理，改造優(yōu)化計算機業(yè)務(wù)財務(wù)管理流程，確保業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)完整真實反映實際業(yè)務(wù)操作過程和信息；定期開展制度執(zhí)行情況檢查，確保制度有效落實。

各保險公司務(wù)必按照上述要求，切實做好整改工作。對不如期整改或者整改走過場的，保監(jiān)會將視具體情況，進一步采取嚴厲的后續(xù)監(jiān)管措施。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一一年十一月十四日[2]