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四十歲買什么保險好?

什么是壽險?壽險怎么選?

時間:2019-08-06 15:38:17

近年來,壽險受到了很多消費者的青睞,一個家庭的保險計劃中,壽險是不能缺少的一款保險。那你知道壽險是什么嗎?壽險有哪些類型?購買壽險應該怎么挑選嗎?別急,今天就圍繞著壽險這個話題,跟大家好好聊一聊。

什么是壽險?

一、什么是壽險?

壽險,是一款與生死緊密相連的險種。不出險時,就是一張廢紙,沒有什么價值可言;出險之后,它的價值才體現(xiàn)出來。

壽險是一款最基礎的保險。保障的責任也非常簡單,就是不管什么原因的身故都賠償保額。這里需要注意一下,壽險也是有免責條款的喲,只有在免責條款以外的身故才會給予賠償。 

二、壽險的類型?

壽險分為3大類:定期壽險、終身壽險、兩全壽險。

定期壽險:

保障責任有一個時間段的限制,比如說20年/30年。在這個時間內出險可以拿到理賠款,反之,超過之后則沒有理賠險,之前繳納的保費也不會退還。

這種保險是最能壽險保障功能的一個險種。這種保險設計的初衷就是為了保障我們在工作階段,如果不幸身故,可以給家人和孩子留下一筆錢,能夠保障他們未來的基礎生活。定期壽險保費非常便宜,保障的杠桿也很高,適合家庭保險預算不足,但又想配置壽險的人群。市面上需求最多的是這種保險。

終身壽險:

終身壽險,顧名思義也就是保障一輩子,無論在任何時間身故,其受益人都能獲得一筆身故賠償。這種保險更多的是用來作為資產(chǎn)的傳承。

兩全壽險:

簡單來說,就是出險了可以得到賠償金,不出險則到期后還本。兩全壽險與終身壽險和定期壽險有很大的不同,一種保險同時兼具了儲蓄型和給付型2種模式,對于那些既想在保險期間內獲得保障,又想在年老退休后能有一筆錢用來養(yǎng)老的人來說,具有非常大的吸引力。這種保險因為保費很貴,所以杠桿通常沒有定期壽險和終身壽險高,在選擇購買的時候要多考慮考慮。

三、為什么要買壽險,有什么意義?

前面提到過,購買壽險最主要的目的,就是可以讓自己的家人在自己身故后,基本生活能夠有保障。對于這一點,已經(jīng)為人父母的人其實最能體會:

小孩未來教育的開支,未還清的車貸、房貸,夢想的未來美好生活,都是建立在我們能夠為家庭帶來持續(xù)收入的基礎之上。假如真的有一天我們不在了,如果沒有一大筆錢來填補這個空缺,我們的家庭會變得支離破碎。

壽險最大的意義就在于愛與責任最直接的體現(xiàn)。

因為投保人在投保時已經(jīng)清清楚楚,“我給自己買這份保險,完全不是為了我自己,而是為了我心愛的家人”。用來保障自己所愛的人在自己身故后可以有足夠的資金繼續(xù)好好生活。 

作為家庭經(jīng)濟支柱,如果不幸身故,那么整個家庭經(jīng)濟損失和精神損失都會非常大。所以說,壽險是人身保險中必不可少的一款保險。為家庭經(jīng)濟支柱配置了壽險,即使不幸發(fā)生,也可以有一筆金額不菲的保險金幫忙照顧他們的生活。

四、壽險的保額該如何選擇?

一般來說,選擇的壽險保額大概是年收入的10倍左右。人生的不同階段,對于壽險保額的需求也不同。

 1、兒童、青年時期:

幾乎不需要購買壽險。重疾險作為兒童時期的保障已經(jīng)足夠了。

2、成家立業(yè)時期:

壽險的需求逐漸增高。這個階段需要成家立業(yè),慢慢開始對未來的生活有了一定的規(guī)劃。房貸、車貸還有孩子的撫養(yǎng)費用,責任越來越重,這時候壽險的保額可以隨著年齡的增長而增加。

3、退休時期:

壽險的需求逐漸減小。這個時期的人已經(jīng)開始安享晚年生活,貸款大多已經(jīng)還清,子女也已經(jīng)獨立,所需要擔負的責任也開始慢慢變小,如果沒有財富傳承的目的,壽險的保額可以慢慢減小。

所以,根據(jù)自己所處的人生階段,合理選擇壽險的額度,會使壽險提供的保障更有效。

舉個栗子:

撫養(yǎng)子女長大成人,完成學業(yè),獨立生活需要30萬元。則應以該子女為受益人購買30萬壽險。

但壽險保額≠想留給ta多少錢。

壽險保額是最基本的費用,是生存問題,沒有這筆費用,將無法維持正常的生活和學業(yè)。

想留給孩子多少錢,是財富傳承的問題,在沒有遺產(chǎn)稅的情況下,應積累更多財富以便留給孩子,而不是購買保險。

五、壽險保障期限如何選擇?

壽險通常有10年、20年、30年、保障到60歲、保障終身等不同選項。

如果以子女為受益人的話,保障到大學畢業(yè)能獨立工作就就可以了,你需要計算出這段時間需要花費的金錢是多少,就買保額的保險。

這里需要注意的是:如果家里一個人掙錢的話,建議把受益人寫成配偶和孩子。

如果家里是兩個人掙錢的話,建議把受益人寫成孩子或雙方的父母。

如果是家里的獨生子女,在購買壽險的時候,最好把受益人指定為自己的父母。

舉個栗子:

30歲單身女青年,無房無貸款,買壽險唯一需要考慮的問題是贍養(yǎng)父母的需求,按照人均壽險75周歲算,贍養(yǎng)父母大約還需要30年,可以買50萬定期壽險,保障期限覆蓋父母的贍養(yǎng)期限即30年,每年350元。

、到底什么樣的壽險產(chǎn)品,才是一款好壽險?

壽險是非常簡單的產(chǎn)品,一般是保障身故和全殘責任,所以不存在保障責任的繁瑣對比,在挑選產(chǎn)品時只需要關注以下三點就行。 

1、保費低

因為保障責任只有身故和全殘,保障責任非常明確,因此選擇價格便宜的產(chǎn)品就行,杠桿比越高越好,絕對錯不了!

2、健康告知簡單

健康告知簡單意味著被保險人投保成功的幾率很大;健康告知復雜的話,意味著被保險人在投保的時候可能會拒保。

3、免責條款少

責任免除就是保險公司不承擔責任的部分,對被保險人來說,自然越少越好,這樣獲得賠償?shù)母怕室簿吞嵘恕?/p>

總結:

通過今天小編分享的文章,大家是不是對壽險有了進一步的了解呢?喜歡就給小編點贊吧!如果對本人有疑問的朋友,記得留言喲!