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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

通貨膨脹對(duì)保險(xiǎn)有什么影響 買保險(xiǎn)如何抵御通貨膨脹?

時(shí)間:2019-09-05 17:48:27

“通貨膨脹”這個(gè)詞想必大家都不陌生。簡(jiǎn)單點(diǎn)說:就是市場(chǎng)上流通的貨幣越來越多,但商品的增長(zhǎng)跟不上貨幣的增長(zhǎng),因此貨幣的購買力就下降了。生活中經(jīng)常有朋友感慨:錢越來越不值錢。小編對(duì)此也有同樣的感受,想起自己小時(shí)候拿著一塊錢就可以在小商店買很多零食吃,再看看現(xiàn)在,一塊錢能干撒?一根雪糕都買不到。

光憑回憶,大家可能沒有太直觀的感受,接下來就讓我們一起看看從1980年—2018年官方的通貨膨脹數(shù)據(jù):

通貨膨脹對(duì)保險(xiǎn)有什么影響

從表中我們可以看出,1979年至2018年的貨幣購買力比率為6.27:1 。

換句話說,2018年你花6塊多錢買到的商品在1979年只需要一塊錢就可以買到。

如今,通貨膨脹率足足翻了5倍多。

以豬肉和大米為參考,1980年豬肉零售價(jià)每斤1元,2018年豬肉價(jià)格為12元1斤,增漲了11倍。2019年增漲更嚴(yán)重,就在前2天小編去買豬肉,單價(jià)已經(jīng)上漲到20元一斤(每個(gè)地區(qū)豬肉價(jià)格不一樣,這里所說的價(jià)格僅作為參考)。

再來說說大米,大米價(jià)格也從1980年的每斤0.14元飆升到現(xiàn)在的每斤4元以上,增漲超過30倍。

最離譜的要數(shù)房?jī)r(jià)了,足足暴漲了有一千倍。

通貨膨脹如此恐怖,一些小伙伴就開始擔(dān)心了:如今通貨膨脹如此嚴(yán)重,我買的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)受到影響?

小編很遺憾的告訴你:當(dāng)然會(huì)受到影響,而且影響還不?。?/b>

不同類型的保險(xiǎn)因保障內(nèi)容和保障時(shí)間的不同,受到通貨膨脹的影響也不同。

下面我們來詳細(xì)說一說。

受通貨膨脹影響排名在第一名的是:理財(cái)保險(xiǎn)。

說實(shí)話,在小編看來,理財(cái)險(xiǎn)的收益率實(shí)在不怎么樣。大部分理財(cái)險(xiǎn)的年均收益率在2%-4%左右,這個(gè)收益跟銀行理財(cái)產(chǎn)品差不多,更別說想跑贏通貨膨脹了。要知道保險(xiǎn)公司的精算師不是一個(gè)空職位擺在那里,他們?cè)谠O(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候,會(huì)把通貨膨脹作為一個(gè)重要的考慮因素,想賺保險(xiǎn)公司的錢沒那么容易。

買保險(xiǎn)如何抵御通貨膨脹?

第二名:返還型的重疾和意外險(xiǎn)。

最近,市面上返還型的保險(xiǎn)如雨后春筍般大量涌現(xiàn)。滿期返還型的重疾和意外險(xiǎn)非常受歡迎。然而,只有在滿期之后才退還保費(fèi)真的符合成本效益嗎?想要投保的產(chǎn)品退還保費(fèi),保障期限通常是10年以上,有的產(chǎn)品甚至要等50年或60年之后才退還。

試想一下,過了這么長(zhǎng)時(shí)間,你確定你最終得到的是你的“本錢”嗎?也許你之前用來投保的錢可以買一輛小汽車,幾十年過后拿到手的這筆錢,有可能連一輛汽車模型都買不起。所以,考慮到通貨膨脹的問題,購買這種保險(xiǎn)實(shí)際上就是一個(gè)“大坑”。

 

第三名:固定保額的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)

確診即賠保額的重疾險(xiǎn)和身故或全殘賠付保額的壽險(xiǎn),這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額都很高。

就目前來看,50萬保額的大病保險(xiǎn)可以看作是一筆巨款,治療癌癥或其它重疾已經(jīng)足夠了。但幾十年后呢?50萬保額會(huì)不會(huì)連一個(gè)療程的癌癥治療費(fèi)用都支付不起?

同樣,壽險(xiǎn)是為家庭經(jīng)濟(jì)支柱設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的作用是保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸之后,可以有一筆錢用來維持家庭的基本生活。然而,在通貨膨脹的影響下,家庭生活成本逐年上升,但身故保險(xiǎn)金額卻紋絲不動(dòng)。所以,被保險(xiǎn)人壽命越長(zhǎng),保單的保障能力就越低。

 

注意:通貨膨脹看起來很嚴(yán)重,然而,這是一個(gè)長(zhǎng)期累積的結(jié)果,短時(shí)間內(nèi)物價(jià)漲幅不大。因此,僅保障一年的醫(yī)療、意外以及重疾險(xiǎn)受通貨膨脹的影響幾乎可以忽略不計(jì),大家可以放心購買。

通貨膨脹對(duì)保險(xiǎn)的保障影響還真不少,用什么方法可以抵御通貨膨脹?咱們接著往下看:

 

1、把保額做高

小編之前就一直和大家強(qiáng)調(diào),要選擇高保額!要選擇高保額!要選擇高保額!重要的事情說三遍。

充足的保額是決定購買一款產(chǎn)品最基礎(chǔ)的條件,特別是在通貨膨脹的影響下,一味的選擇終身型的保險(xiǎn),如果只有20萬的保額,二十年后估計(jì)連輕癥都看不起,更別提重疾了。

在相同的保費(fèi)條件下,保終身的壽險(xiǎn)保額只能買到30萬,保至60歲的壽險(xiǎn)保額卻能買到50萬甚至更高,哪個(gè)保障好一目了然。所以,當(dāng)我們?cè)谫徺I重疾險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的時(shí)候,盡量把保額買高一些,該舍棄的適當(dāng)要舍棄。

 

2、延長(zhǎng)繳費(fèi)期限

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品,繳費(fèi)期限可以自由選擇:躉交、5年、10年、20年等等。

小編建議大家繳費(fèi)期限能延長(zhǎng)就延長(zhǎng),如果能按月支付保費(fèi),那就更好了。雖然保額會(huì)隨著時(shí)間的推移而貶值,但我們的工資卻是隨著通貨膨脹在逐漸增漲,也許無法戰(zhàn)勝通貨膨脹。但總體來說工資一直都在上漲。

所以說延長(zhǎng)繳費(fèi)期限,對(duì)我們來說是件好事,不僅減輕了繳費(fèi)壓力,還變相減少了繳費(fèi)基數(shù)。

 

3、購買保額會(huì)增長(zhǎng)的保險(xiǎn)

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額會(huì)比一般的產(chǎn)品保額更加有特色,它的保額會(huì)根據(jù)保單持有的年限而增長(zhǎng)。例如瑞泰人壽推出的少兒重疾險(xiǎn)—晴天保保。這款產(chǎn)品的重疾保額會(huì)增長(zhǎng),首年給付基本保額,往后每?jī)赡暝黾?5%的保額,最高增加到75%。

換句話說,如果你購買的晴天保保保額為60萬,10年后,保額將增加到105萬元。10年75%的漲幅,就我國目前穩(wěn)定的通貨膨脹率而,相信這個(gè)保額可以跑贏通貨膨脹。

 

4、追加投保

通貨膨脹隨著市場(chǎng)的發(fā)展時(shí)刻都在發(fā)生變化,保險(xiǎn)公司也會(huì)主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品的保費(fèi)和保額以適應(yīng)市場(chǎng)。此外,購買保險(xiǎn)不是一下子就把保障配齊,是一個(gè)慢慢配置的過程,因此很難依靠一款保險(xiǎn)產(chǎn)品保障到老。另外隨著年齡的增長(zhǎng)、收入的增加或家庭成員的增多,所需要的保障在不斷變化,即使不是為了通貨膨脹,也必須養(yǎng)成定期檢查保單的好習(xí)慣,看看保障有沒有缺失,以便及時(shí)補(bǔ)充保障。

 

寫在最后

總而言之,就算通貨膨脹再嚴(yán)重,最基礎(chǔ)的人身保險(xiǎn)還是得配齊,不能因?yàn)閾?dān)心保單會(huì)貶值而選擇“裸奔”。保險(xiǎn)的本質(zhì)是為了保障未知風(fēng)險(xiǎn)。我們不知道自己什么時(shí)候會(huì)面臨疾病、身故或意外風(fēng)險(xiǎn),所以才希望能用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。今天的分享到此結(jié)束,希望小編的分享對(duì)你有幫助。