保險被越來越多的人認可，可是有些人買到手之后，才發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不合適，或是買錯了，遇到這樣的情況怎么辦？直接退保嗎？今天從男子花4萬元買保險，3個月之后去退保，只退1萬元的案例說起，分析下退保怎么處理才合適。

01案例詳情

張先生在保險業(yè)務(wù)員的介紹下，花4萬元購買了一份理財保險，結(jié)果因為生意失敗，手頭緊張，想到之前買的保險花了不少錢，于是想到要退保，張先生給保險公司打電話，對方勸他不要退保，張先生說明情況之后還是決定退保，于是到柜臺辦理手續(xù)，退保的時候發(fā)現(xiàn)只能退1萬多一點，這讓張先生很受傷，3個月?lián)p失3萬元，換成誰也會不舒服，可根據(jù)保單條款，張先生只能吃了這個啞巴虧。

02案例分析

張先生退保時間為3個月后，已經(jīng)過了猶豫期（買后15或20天內(nèi)）的時間，在此后退保只能退保單的現(xiàn)金價值。退保為何這么坑？

保險不同于其他產(chǎn)品，屬于被保人和保險公司的合同約束關(guān)系，退保相當于提前違約，則保險公司要扣除運營成本、扣除違約責任金等費用，所以退保的時候，一般只能拿到保單的現(xiàn)金價值，而對于短期保障是沒有現(xiàn)金價值的。

03案例說險

以上提到一個名詞：保單的現(xiàn)金價值

（1）現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值是所交保費，扣除保障成本、運營成本等費用后剩余價值，也就是退保的時候可拿到的錢

（2）現(xiàn)金價值有什么用？

1、保單貸款

保單貸款是投保人的權(quán)利，不退保，臨時取出保費周轉(zhuǎn)，相比其他貸款，保單貸款的好處是：還款方式靈活、不查征信、年化利率低等。也就是說，當需要資金臨時周轉(zhuǎn)的時候可以選擇這個方式

2、減額交清

減額交清就是利用保單的現(xiàn)金價值一次性抵扣保費，以后不需要再繳納保費，依然享受保障，但保額會相對降低，對于不想繼續(xù)繳納保費，退保的時候又拿不回多少錢的時候，可以考慮減額交清的方式

3、墊交保費

有的保險產(chǎn)品設(shè)置了自動墊交功能，當我們忘記繳納保費是時候，保險公司將利用保單的現(xiàn)金價值墊交保費，后期需要補交保費和利息。如果后期不再繳納保費，保單現(xiàn)金價值為0的時候，保障進入2個月的寬限期，2個月后仍未交保費，保單進入中止期，不再享受保障