一年期重疾險值得買嗎 一年期重疾險和長期重疾險有哪些區(qū)別?
稍微懂一點保險知識的朋友想必很清楚,重疾險所提供的保障對個人乃至整個家庭的重大意義,小編就不在這里過多贅述了。然而經(jīng)常關(guān)注重疾險的朋友可能會發(fā)現(xiàn),一年期的大病保費(fèi)比長期的大病保險便宜得多,而且保障內(nèi)容也不錯,那么這類保險是否值得買呢?帶著這個問題,小編今天就和大家聊聊一年期重疾險。
一:什么是一年期重疾險?
簡單來說就是保障時間為一年期的大病保險,交一年保費(fèi)就保障一年,第二年續(xù)保需要重新健康審核。
二:一年期重疾險的優(yōu)點有哪些?
1、價格便宜
幾百元保費(fèi)就可以享受幾十萬元保障。
2、保障責(zé)任簡單
一年期重疾險,通常只有簡單的大病保障。當(dāng)然,也有一些重病+輕癥的產(chǎn)品,還有專門針對婦女/兒童/老年人設(shè)計的特定疾病保險。然而,很少見到投保人豁免、多次賠付等保障。
三:一年期重疾險和長期重疾險區(qū)別在哪里?
1、不能保證續(xù)保
長期重疾險的保障性穩(wěn)定,投保成功后,即使產(chǎn)品停售之后也不會對購買過的保單產(chǎn)生影響。而一年期的重疾險,一旦產(chǎn)品下架,就不能再續(xù)保。比如說上一年買的是一年期的重疾險,第二年續(xù)保的時候,發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品已下架,想要投保其它的重疾險產(chǎn)品,剛好此時發(fā)現(xiàn)自己罹患了糖尿病、高血壓等慢性疾病,那么購買其它的重疾險產(chǎn)品被拒絕的概率非常大。
2、保障責(zé)任有差別
多次賠付、特疾保障、二次癌癥……不得不說,市場上的長期重疾險保障越來越完善。一年期重疾險保障期限比較短,保障責(zé)任通常比較簡單,只有單次重疾賠付保障,有的產(chǎn)品會附加輕癥責(zé)任,但是其它的保障小編目前沒有發(fā)現(xiàn)。
3、費(fèi)率差別
一年期重疾險采用的是自然費(fèi)率,隨年齡增長保費(fèi)會上漲;長期重疾險采用的是均衡費(fèi)率,每月需要繳納的保費(fèi)相同,保費(fèi)不會隨著市場變化增加或者減少。
現(xiàn)在來看看直觀的對比,以下是健康福(一年期)和百年康惠保年繳保費(fèi)對比:
被保人都是31歲男性,保額為10萬元。
從圖片中可以看出:
健康福的保費(fèi)是呈直線上升的趨勢,46歲以前健康福的保費(fèi)低于康惠保,46歲以后保費(fèi)就特別貴。
康惠保的繳費(fèi)時間為30年,60歲以后不用繳納保費(fèi),而健康福的保費(fèi)還在持續(xù)上漲。
從長期持有的角度看,一年期大病保險的累計保費(fèi)遠(yuǎn)高于長期重疾險,再加上缺乏穩(wěn)定性,不宜作為核心保障。
結(jié)論:健康福一年期產(chǎn)品在低年齡段比較劃算,從圖中可以看到,40歲以下的人購買,年交保費(fèi)只需要100-200多元。
四:一年期重疾險適合哪些人?
1、需要額外增加保額的人
手里已經(jīng)有一份長期重疾保障,還想增加保額的人,一年期重疾險是一個不錯的選擇。一般來說,40歲以前投保比較好,保費(fèi)低而且保障高,由于合同期限只有一年,期滿后可以結(jié)合自己的情況靈活選擇是否續(xù)保。
2、收入不穩(wěn)定的年輕人
學(xué)生黨或剛畢業(yè)的人,每月存款不多,購買長期重疾在保費(fèi)上會有壓力,這時候可以先購買一年期的產(chǎn)品作為過渡,等收入穩(wěn)定后補(bǔ)充一份長期重疾險。重疾險的購買順序是:終身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。
五:購買一年期重疾險需要關(guān)注哪些問題?
1、續(xù)保問題
重疾險能否續(xù)保很重要,在投保之前要特別關(guān)注一下一年期產(chǎn)品的續(xù)保問題,是理賠之后就無法續(xù)保,還是無論發(fā)生什么情況都可以續(xù)保,了解清楚了這個問題之后再根據(jù)自身條件靈活選擇。
舉個例子:
如果小王投保了一份短期重疾險,因為肺炎住院,由于重疾險選擇的產(chǎn)品不同,那么第二年是否可以續(xù)保也就完全不同。
分3種情況來說:
A: 重新健康告知:第一年購買成功之后因為疾病住院,次年續(xù)保需要重新審核,如果健康告知沒有通過就無法續(xù)保。
B:有理賠后無法續(xù)保:雖然有些產(chǎn)品在續(xù)保時不需要告知健康情況,但保險公司也會進(jìn)行續(xù)保審核,如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)有輕微的疾病理賠或者醫(yī)療保險理賠,可能無法續(xù)保。
C:保證續(xù)保:有些產(chǎn)品保證續(xù)保,也就是說,第一年無論發(fā)生什么疾病,第二年都會保證續(xù)保。小編建議大家盡量買能保證續(xù)保的重疾險產(chǎn)品。
2、關(guān)注產(chǎn)品保障內(nèi)容
并不是所有重大疾病都在重疾險的保障范圍之內(nèi),保障的疾病要在合同規(guī)定的范圍內(nèi)才可以, 除了規(guī)定必保的25種疾病以外,各大保險公司還會增加一些其它的重疾和輕癥保障,大家在挑選的時候需要注意以下2點:
A:預(yù)算不多的情況下,在保障內(nèi)容和保額方面要做取舍,可以減少保障內(nèi)容,這樣價格會低一些。
B:價格相同的情況下,需要重點考慮是否帶有特定疾病的額外賠付。
3、保額是否購買充足
在重大疾病的治療過程中,不僅需要支付大筆治療費(fèi),后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)也是一筆不少的開支。重疾險的賠付跟醫(yī)療險不一樣,它是一次性賠付,購買的保額是多少就賠付多少,為了后續(xù)能夠有一個愉快的心情接受治療,保額至少要在30萬以上。
寫在最后:
雖然一年期重疾險的保障內(nèi)容沒有長期重疾險那么多,但對于剛進(jìn)入社會手里沒有太多存款的年輕人來說,性價比非常高。從長遠(yuǎn)來看,這種保險的保障不全面。如果你買了一年期的大病保險,建議后期更換為長期重疾險,如果已經(jīng)買了長期的重疾險,想要增加保額,那就補(bǔ)充一份一年期的重疾險。今天的文章分享到此結(jié)束,有任何問題歡迎在評論區(qū)留言。