前段時間，小編在朋友圈刷到一條關于“日本老人爭搶送外賣”的新聞，新聞里還說，日本老人不僅送外賣，一些65周歲以上的老人開出租、開飛機的也很多。為什么會出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象？歸根結底是日本嚴重的老齡化程度。退休的老人太多，導致養(yǎng)老金不足，很多老人只能繼續(xù)工作養(yǎng)活自己。

聽起來是不是很辛酸？其實除了日本，我們國家很多老人上了年齡也同樣辛勤勞作。特別是在農村，很多70多歲的老人還在田間頂著烈日勞作。還有很多上了歲數(shù)的“老年人”依然在城市里上班：門衛(wèi)、推車員、清潔工、收廢品的、賣菜的、修車的……相信大家應該都有印象，他們就在我們的身邊，就在我們日常的生活里，那些為了生活努力奔走的人們，似乎并沒有比年輕人對待生活怠慢幾分。

一、為什么那些老人還不“退休”？

據(jù)了解，日本計劃將退休年齡推遲到65歲—70歲，這和日本人均壽命高有很大關系，再加上日本的出生率地，老齡化嚴重。反觀我國的老齡化問題也不容忽視，老齡化越來越明顯，越來越多的年輕人不想結婚，不想生孩子，出生率也越來越低，即使國家開放二胎，響應的人還是很少。

關于養(yǎng)老問題，相信很多人還沒有認真思考過。中國自古以來都靠“養(yǎng)兒防老”，生好幾個孩子，來保障自己的老年生活，等到年紀大了，靠兒子來養(yǎng)老?，F(xiàn)實情況是，很多人等到老了才發(fā)現(xiàn)，辛苦拉扯長大的兒子可能壓根“靠不住”，目前農村很多人都不贍養(yǎng)自己的父母，自己住新房，讓老人住老房子，一年給的贍養(yǎng)費還沒有國家給的多，讓很多老人不得不繼續(xù)找事做來維持自己的生計。當然還有人自己的生活都難以為繼，更別說提高父母的生活了，有的人啃老，只能靠父母辛苦賺錢去養(yǎng)。總之人生百態(tài)，什么樣的人什么樣的家庭都有。

二、要想養(yǎng)老，通過哪些方式？

如今這個時代，很少有人生好幾個孩子，有的人甚至壓根沒有結婚生孩子的打算，那么又要如何讓自己安度晚年呢？不論是在我國，還是別的國家，目前大家解決養(yǎng)老的方法無外乎是靠國家、靠企業(yè)和靠自己。

所謂靠國家，就是大家每年交的養(yǎng)老保險?？科髽I(yè)，指的是一些企業(yè)幫忙繳納的企業(yè)年金?？孔约海瑒t是只通過自己的能力去存錢、投資、理財或者是通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險。我們一起來看看它們之間的差異。

1、靠國家：統(tǒng)籌養(yǎng)老保險

目前我國的養(yǎng)老金還在改革的道路上，前段時間傳出80后將領不到養(yǎng)老金的消息，雖然被辟謠了，但是個人賬戶內的錢入不敷出也已經不再是秘密。隨著老齡化問題的加重，退休人數(shù)的增多，以后能拿到多少錢還真不好說。

如果想要單純的依靠國家的基本養(yǎng)老保險來養(yǎng)老，估計只能保證讓我們不被餓死，想要保證擁有體面的晚年生活，基本是不可能的。

2、靠企業(yè)：企業(yè)年金

很多人對企業(yè)年金感到陌生，這是因為企業(yè)年金并不是想有就有的，它覆蓋的人群還非常有限。基本上只有國企和大型的土豪公司才會給員工買企業(yè)年金。對于普通的上班族來說，沒有企業(yè)年金，也就沒有依靠企業(yè)一說，也就沒有過多討論的意義。

企業(yè)年金只有在職的時候公司才會給你交，如果你不在那里上班了，企業(yè)也不會再給你繳納企業(yè)年金。

3、靠自己：儲蓄、投資、商業(yè)養(yǎng)老保險

靠山山倒靠人人跑，無數(shù)的真理告訴我們凡事都要靠自己，養(yǎng)老是關系自己以后生活的問題，只有自己為自己負責，一昧依賴別人是無法解決問題的。

養(yǎng)老問題本質上就是財務規(guī)劃的問題，不同的收入情況對退休生活的期待也各不相同。讓我們來看看靠自己的幾種方式。

儲蓄

中國人喜歡儲蓄，有未雨綢繆的先見之明，喜歡把錢存起來以防萬一。這個習慣當然沒有什么不好的，但是隨著通貨膨脹的影響，現(xiàn)在都提倡提前消費，不提倡儲蓄，因為現(xiàn)在的幾萬元等到幾十年之后很可能不值錢了，也就無法起到養(yǎng)老的真正作用了。再加上萬一生個病或者發(fā)生點意外，這點儲蓄也解決不了問題，更別說之后的養(yǎng)老了。推薦閱讀：職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好？自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮？

投資

投資有風險，再加之如果不小心，很可能把投資的錢全部虧進去，導致一分不剩。完全靠投資也是不可能的。

商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢的安全穩(wěn)健，有持續(xù)的現(xiàn)金流，但是它也有明顯的缺點，就是收益不高。如果想要單純地依靠商業(yè)養(yǎng)老保險來養(yǎng)老，也并不現(xiàn)實。

三、想要真正做好養(yǎng)老必須從這幾點出發(fā)

1、合理算計

要知道自己老年想擁有什么樣的退休生活，估算一下大致的生活費和醫(yī)療費用，還要預留出一定的休閑娛樂費用支出，要算計得知道自己大概的費用支出是多少。

2、投資組合

財務規(guī)劃是通過投資組合來實現(xiàn)的，我們要計算一下，我們退休后的收入來源還有哪些，常用的可能有國家統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險、房屋租金收入、商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行利息等等。相信只要有了財務規(guī)劃的意識，我們就能大概知道自己目前的準備情況，哪些是保證的收益，哪些是不保證的，每項收益的風險情況。

3、考慮通貨膨脹

目前實際上國內的通脹保持在5%-6%左右，所以就算已經有了一定的現(xiàn)金積蓄，也要考慮通貨膨脹的影響，現(xiàn)在看起來夠用，是否20年之后還夠。

結語

很多人覺得養(yǎng)老離自己很遠，不用過早思考這個問題，但是等到年齡大了再去思考這個問題也晚了。只有早點正視問題，才能早點解決問題。希望今天分享的文章對你有用。