保險(xiǎn)科普:哪些保險(xiǎn)可以異地投保? 異地投保對(duì)理賠有影響嗎?
最近,有朋友找小編聊天說:“自己花了很多時(shí)間去研究保險(xiǎn),好不容易選出了適合自己的保險(xiǎn),在繳費(fèi)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)不能本地投保,此時(shí)有我該怎么辦呢?這款保險(xiǎn)還能購買嗎?”
這位朋友的擔(dān)心其實(shí)是正常的,有些地區(qū)確實(shí)沒有設(shè)立線下網(wǎng)點(diǎn),這就給大家的投保帶來的顧慮。其實(shí)選好了自己中意的保險(xiǎn),即使本地沒有網(wǎng)點(diǎn),也是可以投保的!今天小編就來給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。
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一、異地投保的主要形式
首先,咱們先看下,異地投保主要分為哪幾種形式?
分為2種形式:線下異地投保和互聯(lián)網(wǎng)異地投保。
二、哪些保險(xiǎn)可以異地投保?
異地投保面臨的最大一個(gè)問題就是溝通問題。
如果是本地投保,你可以直接去保險(xiǎn)公司或與保險(xiǎn)代理人進(jìn)行面對(duì)面的溝通,詳細(xì)了解保險(xiǎn)的各種信息。而異地投保,就很難做到這一點(diǎn)了。
1、適合異地投保的保險(xiǎn)
原則上是不允許保險(xiǎn)公司跨省經(jīng)營的,在符合規(guī)定的前提下,可以通過電話或者互聯(lián)網(wǎng)的方式來進(jìn)行投保。
銷售區(qū)域限制主要是出于監(jiān)管的考慮,因?yàn)椴煌镜墓疽?guī)模、經(jīng)營水平、盈利能力不同,為了方便進(jìn)行監(jiān)管,所有才會(huì)對(duì)銷售區(qū)域進(jìn)行要求。
之所以會(huì)出現(xiàn)異地投保的情況,是因?yàn)橛行┍kU(xiǎn)產(chǎn)品只在某些特定的地區(qū)銷售,而且,根據(jù)規(guī)定,保險(xiǎn)公司只能在有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。換句話說,如果保險(xiǎn)公司在一個(gè)省或市沒有分公司,它就不能在這個(gè)地方銷售保險(xiǎn)。
如果我們不能在當(dāng)?shù)刭徺I到自己喜歡的保險(xiǎn)產(chǎn)品,我們可以在保險(xiǎn)銷售地購買。然而,有些保險(xiǎn)公司仍舊會(huì)有一些投保限制,比如說必須使用本地的銀行卡支付保費(fèi),需要有本地的常住地址等等。
想要異地投保的朋友,最好選擇保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單的產(chǎn)品,比如說意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等,這些保險(xiǎn),通常保障的責(zé)任比較簡(jiǎn)單,出險(xiǎn)了需要理賠的時(shí)候處理起來也會(huì)更快一些。
2、不適合異地投保的保險(xiǎn)
對(duì)于那些保險(xiǎn)責(zé)任比較復(fù)雜的保險(xiǎn),最好不要進(jìn)行異地投保,比如說重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等,涉及到保險(xiǎn)條款的解析、核保等流程,異地投保會(huì)有諸多不便。
尤其是費(fèi)用補(bǔ)償型的保險(xiǎn),異地投保一不小心就會(huì)吃大虧,比如說醫(yī)療險(xiǎn),這種保險(xiǎn)異地投保還會(huì)涉及到醫(yī)保異地報(bào)銷的問題,因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的理賠是先醫(yī)保報(bào)銷一部分,剩下的由醫(yī)療險(xiǎn)來進(jìn)行報(bào)銷,是否進(jìn)行醫(yī)保異地報(bào)銷、報(bào)銷比例是多少等等,都會(huì)影響到醫(yī)療險(xiǎn)的賠付。
三、異地投保,理賠是否會(huì)受影響?
異地投保對(duì)于能正常獲賠的客戶來講,不會(huì)造成任何的影響,除非理賠案件本身存在問題,例如沒有達(dá)到合同約定的理賠條件、或者有騙保的嫌疑等。
需要說明一點(diǎn):如果被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛時(shí),被保險(xiǎn)人需要向法院提起訴訟,訴訟的機(jī)構(gòu)必須要在被保險(xiǎn)人的居住所在地或者保單的簽發(fā)地。
比如:A女士的保單簽發(fā)地是上海,但她生活在北京,后續(xù)如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛,需要在簽發(fā)地上海的法院起訴該保險(xiǎn)公司;A女士如果想在北京起訴,需要提供在北京生活一年以上的居住記錄。如果A女士身故,其身故受益人為指定或法定,則需要在A女士生活一年以上的居住地或者在保單簽發(fā)地起訴。
其實(shí)我們買保險(xiǎn),最關(guān)心的是理賠,沒出事皆大歡喜,出了事,涉及到理賠的時(shí)候,有一部分被保險(xiǎn)人的利益會(huì)受到影響,但這并不能說明異地投保的時(shí)候不能理賠。異地投保在理賠時(shí),最主要的問題就是報(bào)案以及保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定,在這方面,可以找第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行查勘,或者找本地有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)助。
目前,保險(xiǎn)公司對(duì)于異地理賠也都有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略,不少都能通過公眾號(hào)、APP等,直接在網(wǎng)上申請(qǐng)理賠,比之前搜集資料,兩地跑要方便多了。如果保險(xiǎn)公司找各種理由拒絕理賠,或自己對(duì)理賠結(jié)果不滿意,我們可以直接選擇向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴或向法院提起訴訟。
另外,對(duì)于保險(xiǎn)金的給付,也不會(huì)因?yàn)楫惖乩碣r而受到影響,有些人以為異地投保的話,在理賠時(shí),保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的時(shí)間會(huì)很長,其實(shí)并不是這樣的。保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的時(shí)間,是有合同規(guī)定的,我們報(bào)案,提交完相應(yīng)的資料之后,保險(xiǎn)公司就必須在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行賠付。
四、異地投保怎么理賠?
1、線下異地理賠
如果發(fā)生理賠,一般由線下人員收集客戶相關(guān)理賠資料并進(jìn)行掃描上傳,如果理賠的資料收集不全,會(huì)當(dāng)面告知客戶盡快把資料補(bǔ)齊。當(dāng)資料收集完整之后,由柜面人員將索賠信息發(fā)送到總公司的核賠系統(tǒng),等待理賠決定。
2、互聯(lián)網(wǎng)異地理賠
如果發(fā)生理賠,客戶需要自己將理賠資料進(jìn)行拍照上傳,然后等待保險(xiǎn)公司的核賠決定即可。
總之,如果是在網(wǎng)上買的保險(xiǎn),理賠流程一般也在網(wǎng)上進(jìn)行,不受異地理賠的影響。如果是線下買的保險(xiǎn)申請(qǐng)網(wǎng)上理賠的時(shí)候,也不受影響,可以直接在居住地的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)提交理賠材料申請(qǐng)理賠。
如果居住地沒有該保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu),可以咨詢保險(xiǎn)公司客服是否可以郵寄理賠材料,或者到臨近省市的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠。另外,也可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng),委托第三方查勘機(jī)構(gòu)。
注意:一般情況下,醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都不限制出險(xiǎn)范圍,像現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)除了可接受異地理賠,基本也不存在投保地區(qū)的限制,大部分是面向全國銷售的。
寫在最后:
保險(xiǎn)的確有銷售區(qū)域的限制,但理賠不受地區(qū)的限制,保險(xiǎn)公司也支持全國通賠。異地投保目前來說是普遍現(xiàn)象,在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天,大家會(huì)接觸到越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品,最終購買的產(chǎn)品性價(jià)比會(huì)更好,不能說這份保險(xiǎn)本地沒有網(wǎng)點(diǎn)就不購買了。小編希望大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候能夠根據(jù)自己的需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際情況綜合考慮。愿每個(gè)人都能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。