車險(xiǎn)理賠案例:男子酒后駕車撞傷路人!保險(xiǎn)公司理賠116000元!憑什么?
開(kāi)車不喝酒,喝酒不開(kāi)車。對(duì)于酒駕,相信各位車主心里都有一桿秤:酒駕是違法的。今天小編要分享的這個(gè)案例和酒駕有關(guān):男子酒駕撞到了騎電瓶車的路人,造成9級(jí)傷殘。法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為酒駕屬于免責(zé)條款不賠!最終,到底賠沒(méi)賠呢?讓我們一起來(lái)看看。
真實(shí)案例
2018年12月的一個(gè)晚上,程某駕駛小汽車行駛在路上時(shí),撞倒了前方騎電動(dòng)車的徐某。經(jīng)過(guò)交警部門的調(diào)查發(fā)現(xiàn),程某屬于酒后駕駛,這次保險(xiǎn)事故程某需要負(fù)全責(zé)。根據(jù)交通法規(guī),程某被判處5個(gè)月的拘役,緩刑6個(gè)月,刑事處罰罰金2萬(wàn)元。
電動(dòng)車主徐某被緊急送到醫(yī)院搶救后沒(méi)有生命危險(xiǎn),經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的治療,被鑒定為9級(jí)傷殘。出院后,徐某向程某和程某老婆熊某(車險(xiǎn)投保人)和保險(xiǎn)公司索賠各項(xiàng)費(fèi)用總計(jì)223600元。保險(xiǎn)公司以駕駛員程某屬于酒駕,而酒駕屬于免責(zé)情形為由,拒絕理賠。
為此,三方打起了官司。保險(xiǎn)公司和熊某都認(rèn)為自己無(wú)責(zé):保險(xiǎn)公司認(rèn)為,車險(xiǎn)的投保人是熊某,而熊某在投保時(shí)已經(jīng)簽了字,所以車險(xiǎn)的免責(zé)條款應(yīng)該執(zhí)行。而根據(jù)保險(xiǎn)公司提交的熊某簽字的保險(xiǎn)單,發(fā)現(xiàn)簽字的并不是熊某。
投保人熊某表示,自己的車險(xiǎn)是委托4s店買的,自己只負(fù)責(zé)出錢,對(duì)于車險(xiǎn)的條款并不知情,此外,他們還認(rèn)為徐某的9級(jí)傷殘鑒定有問(wèn)題,而委托新的鑒定機(jī)構(gòu)鑒定后,徐某仍然被鑒定為9級(jí)傷殘。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)該在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,保險(xiǎn)公司認(rèn)為自己應(yīng)該免除交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任理由不成立,不予采信。法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司可以在賠償之后向陳某行駛追償權(quán),所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)理賠116000元。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為酒駕屬于免責(zé)條款,但是保險(xiǎn)公司認(rèn)為,根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋二》第十條規(guī)定:“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由,保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的,人民法院不予支持。”也就是說(shuō),投保人在投保車險(xiǎn)時(shí),對(duì)于禁止性的情形,保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)條款作出提示,所以,法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。經(jīng)過(guò)法院的審核計(jì)算后認(rèn)定,保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)保額內(nèi),累計(jì)應(yīng)該賠付傷者徐某223600元。
駕駛員酒駕也要賠?保險(xiǎn)公司不服,于是保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)查復(fù)審本案。經(jīng)過(guò)法院的復(fù)審,轉(zhuǎn)折來(lái)了。
首先,法院認(rèn)為程某的妻子熊某投保的車險(xiǎn)由于沒(méi)有本人簽字或者蓋章,合同對(duì)投保人無(wú)效。但是投保人交錢了,說(shuō)明對(duì)該份合同的追認(rèn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是投保人認(rèn)可投保這份保險(xiǎn)合同,但是不代表對(duì)于合同的內(nèi)容全部知曉。
其次,保險(xiǎn)公司是否履行了說(shuō)明免責(zé)條款的義務(wù),根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司需要在合同、投保單等作出“引起投保人注意的提示”,還要作出書(shū)面或者口頭上的說(shuō)明,當(dāng)然沒(méi)有說(shuō)明那么這些條款就無(wú)效。熊某繳費(fèi)后,保險(xiǎn)公司將發(fā)票和保單郵寄給熊某,而熊某說(shuō)只收到了發(fā)票,卻沒(méi)有收到保險(xiǎn)單。但是熊某和程某又無(wú)法舉證自己只收到了發(fā)票,所以,法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了法定的提示義務(wù)。
最后,既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了法定的提示義務(wù),所以保險(xiǎn)條款中的法定禁止事由列入免責(zé)條款對(duì)于程某和熊某都是生效的。程某和熊某知道酒駕是免賠的。
最終,法院撤銷了之前的判決,對(duì)于徐某應(yīng)得的223600元,保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)保額內(nèi)理賠116000元,剩余的又程某、熊某理賠,理賠107600。
案例分析
從上述案例我們可以知道,酒駕這種情況,交強(qiáng)險(xiǎn)是可以在保額內(nèi)進(jìn)行賠付的。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍還是很廣的。保險(xiǎn)相關(guān)的法律對(duì)于保險(xiǎn)公司是相當(dāng)嚴(yán)格的,對(duì)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,保險(xiǎn)公司有義務(wù)向投保人說(shuō)明。推薦閱讀:交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少 是不是什么時(shí)候都可以賠?
法院最后之所以判決程某熊某自行理賠一部分,是因?yàn)楸魏桶l(fā)票通常是一起寄給投保人的,而他們又無(wú)法舉證,故認(rèn)為保險(xiǎn)公司講解了條款并郵寄了合同。
小編認(rèn)為:對(duì)于程某酒駕肇事的行為,其實(shí)已經(jīng)屬于違反了投保人和保險(xiǎn)公司之間的約定,保險(xiǎn)公司有權(quán)向酒駕肇事者索賠相應(yīng)的已賠付保險(xiǎn)金。這樣,傷者得到了及時(shí)賠付,省卻了官司;保險(xiǎn)公司找肇事者賠錢,則讓肇事者為自己酒駕行為買單。
結(jié)語(yǔ)
雖然這篇案例講的是酒駕,保險(xiǎn)公司理賠了其中的一部分。但是決定不是鼓勵(lì)大家去酒駕。生命只有一次,希望大家都要珍惜自己和別人的生命。酒駕不僅危險(xiǎn),而且是違法行為,希望大家都可以引以為鑒!如果覺(jué)得這篇文章有用,別忘了分享給更多的朋友。
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