說(shuō)到買(mǎi)保險(xiǎn)，有的人粗心大意，健康告知隨便填，還有一些人面對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)又太“細(xì)心”了一點(diǎn)。經(jīng)常聽(tīng)到有人問(wèn)小編：“我想買(mǎi)保險(xiǎn)，為了防止理賠麻煩，在投保之前有沒(méi)有必要先去做個(gè)體檢啊？”這個(gè)問(wèn)題是不是你也有？那么今天小編就這個(gè)問(wèn)題來(lái)聊一聊，感興趣的一起來(lái)看看。

一、投保前要主動(dòng)去體檢“自證清白”嗎？

不需要。為什么呢？因?yàn)榘凑瘴覈?guó)內(nèi)地的《保險(xiǎn)法》，投保前的健康告知遵循的是“有問(wèn)必答、不問(wèn)不答、如實(shí)告知”的原則。也就是有限告知。

投保時(shí)根據(jù)你現(xiàn)有的已經(jīng)知道的健康狀況告知給保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)公司的詢(xún)問(wèn)做到如實(shí)回答就可以了。對(duì)于僅僅處于懷疑的、沒(méi)有明確的診斷的、不知道是否存在的病情沒(méi)有必要告知，因?yàn)檫@樣做也不屬于隱瞞病情。

很多人會(huì)問(wèn)，如果不體檢，到時(shí)候萬(wàn)一保險(xiǎn)公司以未如實(shí)告知拒賠怎么辦？我要怎么自證清白呢？這一點(diǎn)其實(shí)大家也不用擔(dān)心，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司如果想以未如實(shí)告知舉證你，需要拿出證據(jù)，如果他們拿不出相關(guān)的證據(jù)，比如體檢報(bào)告、診斷書(shū)或者用藥記錄等，是無(wú)法舉證你未如實(shí)告知的，同理可以證明你是符合健康告知的。

投保之前去做體檢，沒(méi)有檢查出問(wèn)題還好，如果一旦檢查出有個(gè)結(jié)節(jié)、息肉或者囊腫一類(lèi)的，醫(yī)生認(rèn)為沒(méi)有問(wèn)題，但是保險(xiǎn)公司可能會(huì)采取加費(fèi)或者進(jìn)行除外處理，等于在投保前給自己挖了一個(gè)大坑。推薦閱讀：買(mǎi)保險(xiǎn)是不是都需要體檢 什么情況下需要體檢？

二、買(mǎi)保險(xiǎn)哪些人需要體檢？

1、超過(guò)免體檢保額

保險(xiǎn)公司針對(duì)不同的年齡層會(huì)控制投保金額是上限，如果在投保的過(guò)程中，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)的投保金額超過(guò)了他的上限，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求他進(jìn)行體檢。關(guān)于免體檢的額度，它并不是一層不變的，很可能會(huì)隨著公司某個(gè)階段的政策而變動(dòng)。

比如在新品發(fā)布階段，為了促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，保險(xiǎn)公司會(huì)將該產(chǎn)品的免體檢額度提升，過(guò)了該階段后，會(huì)將免體檢額度降低。不同保險(xiǎn)公司的免體檢額度是不同的，而且，即使是同一公司的不同產(chǎn)品，免體檢額也有可能是不同的。所以，如果有高保額需求，但是又不想體檢的朋友，可以選擇多家保險(xiǎn)公司投保，每一家都不超過(guò)免體檢額度，這樣的話(huà)，就可以避開(kāi)體檢了。

2、有過(guò)住院記錄且未治愈或提供的檢查報(bào)告時(shí)隔太久

如果你曾經(jīng)有過(guò)住院記錄，且出院小結(jié)的結(jié)論寫(xiě)的是未治愈，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求你做體檢復(fù)查，體檢復(fù)查的項(xiàng)目可能是全身體檢，也可能是單項(xiàng)體檢，體檢的項(xiàng)目，根據(jù)異常項(xiàng)的不同而變動(dòng)。

這類(lèi)體檢，一般是由保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人到指定體檢機(jī)構(gòu)去做體檢，體檢費(fèi)用一般由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人提供的異常項(xiàng)的檢查報(bào)告，其時(shí)效性是有一定要求的，一般半年內(nèi)的體檢報(bào)告時(shí)效性最好，一年內(nèi)也可以接受。

但是，一般超過(guò)一年的話(huà)，有些保險(xiǎn)公司便不認(rèn)可這份報(bào)告檢查的準(zhǔn)確性了，畢竟時(shí)間間隔的越久，異常項(xiàng)可能會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生改變。舉個(gè)例子，三年前的體檢報(bào)告顯示我們有甲狀腺結(jié)節(jié)，而后續(xù)沒(méi)有做過(guò)任何檢查或治療，那么，一般保司會(huì)要求我們做復(fù)查，來(lái)明確現(xiàn)在的結(jié)節(jié)大小、結(jié)節(jié)血供、結(jié)節(jié)邊界描述等，來(lái)判定是否可以承保以及以怎樣的方式承保，標(biāo)準(zhǔn)體，加費(fèi)還是除外？

3、被保險(xiǎn)公司抽中體檢

保險(xiǎn)公司每年都會(huì)對(duì)投保人群進(jìn)行系統(tǒng)抽檢，每個(gè)公司都會(huì)有抽檢比例，被抽中了，保險(xiǎn)公司會(huì)安排免費(fèi)的體檢，來(lái)檢查被保人的身體狀況。這種情況隨機(jī)性非常大，要么放棄在該家公司的投保，要么就是配合保險(xiǎn)公司的體檢，然后保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)體檢的結(jié)果來(lái)決定最終的核保結(jié)果。

那么被抽中體檢的概率有多大？以某個(gè)保險(xiǎn)公司為例，系統(tǒng)抽檢的概率是全國(guó)同期投保人數(shù)的1%，如果被抽到了，說(shuō)明真的是人品大爆發(fā)，可以考慮去買(mǎi)彩票了。

結(jié)語(yǔ)

我們?cè)谕侗r(shí)要做的是重視健康告知，遵守如實(shí)告知的原則，不必給自己太大的壓力。正常的情況下不用主動(dòng)去體檢。投保后等待期內(nèi)也盡量不要去體檢。好了，今天的文章就分享到這里，如果覺(jué)得有用，就請(qǐng)點(diǎn)贊分享吧！