車險應(yīng)該怎么買？這篇文章告訴你！

時間：2020-02-08 18:36:26

很多人在買車險時通常保險人員說啥就買啥，自己對于車險卻一無所知。今天小編就來聊聊老司機是怎么買保險的，新手司機們趕緊一起來看看。

車險的兩大分類

車險目前的發(fā)展已經(jīng)非常成熟完善，基本形成了標(biāo)準化的產(chǎn)品，各家的報價目前也都可以實現(xiàn)系統(tǒng)選擇報價。總結(jié)起來，車險按照性質(zhì)劃分有交強險、商業(yè)險，其中商業(yè)險分為基本險和附加險。

交強險

全稱為機動車交通事故責(zé)任強制保險，這是國家規(guī)定必須強制購買的，費率全國統(tǒng)一，只有購買了交強險的汽車才能上路。交強險保費為家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。如未按規(guī)定購買交強險，交通管理部門有權(quán)扣留機動車，并處以應(yīng)繳納的保險費的兩倍罰款。

需要知道的是，交強險保額為12.2萬元。但是，其中2000元物損賠償，8000元為人傷賠償，剩下的11.2萬元才為死亡賠償，因此只買交強險上路是遠遠不夠的。因為現(xiàn)在撞死個人起步至少30萬，你11.2萬根本不夠。更不要提那8千的人身傷害和2千的物品賠償額度了。這也決定了，車險必須再購買其他商業(yè)險種來分擔(dān)風(fēng)險，提高保障。

商業(yè)險

商業(yè)險作為車險的重要補充，對于分散車主的風(fēng)險極為重要。商業(yè)險中有四大基本險，這四大基本型都適用于哪些情況呢？一起來看看。

1、車輛損失險

顧名思義，車輛的損失賠償，不論是自然災(zāi)害，還是車輛事故，不論是小刮小蹭，還是嚴重損毀，都在它的保障范圍之內(nèi)?？梢哉f，車損險是用途最廣泛的險種。

車輛損失險最主要的是足額投保。這里的足額，是指保險公司根據(jù)你的購車價，然后扣出折舊費，剩余的價值為可以投保的最大限額。車損險的保費=折舊后的車輛價值×1.2％因此，不建議超額投保，超額的部分純屬浪費錢，沒啥用途。推薦閱讀：車險的種類有哪些哪些行為不理賠？

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2、第三者責(zé)任險

第三者責(zé)任險屬于強制性保險，當(dāng)車子需要年審的時候需要提供。當(dāng)駕駛員使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡時保險公司可進行賠付。當(dāng)被保險車輛對第三者造成傷害時，首先用交強險進行賠償；當(dāng)交強險不夠賠付時，用三者險來補充。

第三者責(zé)任險可選保額有5萬、10萬、20萬、50萬、100萬等，每檔的費用不等，大概需要1000元左右。一般建議購買50萬或100萬的，多花幾百塊錢投保在發(fā)生意外時就可以節(jié)省幾十萬賠償費，花錢圖個心安。

3、盜搶險

盜搶險保障的是車輛的盜竊和搶劫，有了盜搶險，保險公司可以在車輛發(fā)生盜竊和搶奪的時候，賠償相應(yīng)的損失。但是記得盜搶險的理賠是要經(jīng)過縣級以上的公安刑偵部門立案核實的，而且需要滿了60天以上才行。

如果車輛是在停車場內(nèi)被盜的，保險公司是不用理賠的，賠償?shù)呢?zé)任是停車場。所以車輛被盜失后，必須報警，并拿到公安局出具的丟失證明，同時間隔時間周期為60天。

當(dāng)然，如果是在停車場被盜，保險公司是不負責(zé)賠償?shù)?，所有?zé)任必須由收費的停車場負責(zé)。如果是不收費的停車場，那么協(xié)商不成的話，估計就得打官司了，具體能不能賠付，能賠付多少都沒有定論。全車盜搶險保費＝車輛折舊價格×1.0％盜搶險的爭議比較大，很多人都認為盜搶險很雞肋。理由很簡單：該項費用不低，但是自己的車是舊車了，不想浪費錢，何況車輛被盜的概率還是比較低的。

這種觀點不能說錯誤，但從風(fēng)險控制的角度來講，肯定是不妥的。因為這個險種與其他不同的是，一旦出險就意味著車輛滅失，一旦發(fā)生就啥都沒有了。按照車輛的折舊計算，車輛還剩5萬就損失了5萬，車輛值10萬就損失了10萬。這個險種的杠桿相當(dāng)于是1：100的賠付倍數(shù)，這個比值還是相當(dāng)可以的。

因此，是否需要購買，很大概率取決于你的風(fēng)險厭惡程度，同時如果你經(jīng)常停放的地方都是沒有監(jiān)控的三不管地帶或者路邊，就必須好好斟酌一二。如果是經(jīng)常進出正規(guī)停車場的話，不買，問題也不大。

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