面對保險，很多人的態(tài)度比較隨意，要知道買保險一時爽，退保可不是那么容易的，很多人退保都遭遇過只能退一點點錢，今天小編就通過一個退保的案例來聊聊退保會有哪些損失？如何將退保損失降到最低。

真實案例

兩年前，江蘇的林女士購買了一份兩全分紅保險，每年需要交納保費1萬多元。后來，林女士發(fā)現(xiàn)這份兩全分紅保險的分紅并沒有宣傳的那么好，她于是有了退保的念頭。當她找到保險代理人，將退保的想法告知給代理人后，代理人看完合同告訴她：按照這份保單的現(xiàn)金價值，只能退回5000塊錢。

林女士急了，自己繳納了兩年的保費，加起來有2萬多塊錢，又沒有出險，憑什么只能退回5000多塊錢？保險公司表示，根據(jù)這份保單的現(xiàn)金價值，只能退這些錢，至于是否要退保，你自己決定。林女士很無奈，一方面她覺得這份保單退保很不劃算，而如果選擇退保，又覺得很不劃算。

案例分析

現(xiàn)實生活中，和林女士一樣退保時遇到同樣情況的肯定很多，說不定正在看這篇文章的你就是一個。有的人可能由于投保時沒有考慮清楚自己的經(jīng)濟情況，導致之后交不起保費想要退保，或者投保時對保險保障內(nèi)容不熟悉，導致后面發(fā)現(xiàn)這份保險合同并不合適自己想要退保。然而，只要退保就會造成一定的經(jīng)濟損失。

保險公司并不會按照原來交納的保費退給你，而只會退回一部分錢，保險公司稱之為“現(xiàn)金價值”。所謂現(xiàn)金價值，就是退保時能拿到的錢。現(xiàn)金價值越早退保損失越大。因為保險公司將保費投向一些長期的項目，為消費者提供風險保障和分紅收益，如果提前退保，保險公司也會有損失。

為什么退保會扣錢？

我們投保保險產(chǎn)品，是和保險公司簽訂了保險合同的。從你投保開始，保險公司就對你提供了保障，退保，意味著一方提前終止了合同，屬于單方面的違約，就會產(chǎn)生一定的損失。因為在中途退保之前，保險是一直為你提供風險保障的，相當于提供了服務，不可能是免費提供保障服務，是要收費的。不能因為退保之前沒有發(fā)生保險事故，就認為保險公司沒有保障你的風險。你可以認為保險公司退保扣得那部分錢實際上是公司在退保之前收取你的保障費用。

退保后你將面臨哪些損失？

1、失去保險的庇護，使自己裸露在風險中

生活中突如其來的事件常有發(fā)生，就像突如其來的新冠肺炎疫情。通常這種大型的災難可能會有國家兜底，但如果是那些僅是發(fā)生在個人身上的意外，毫無疑問，需要你自己來承擔，倘若退保后沒有保險保障，無疑是把自己裸露在風險中，當意外或疾病來臨時措手不及，甚至無奈或者無助。

2、直接經(jīng)濟損失

通常，投保人退保時保險公司會按照現(xiàn)金價值表退還一筆退保金，而不是你交了多少就退多少。而在購買保單的頭兩年，保險公司扣除各項手續(xù)費后退還的保險費是很少的。

那么投保人過了兩年再退保呢？雖然保單的現(xiàn)金價值會隨著繳納期限的變多而有所增加，但是和繳納的保費相比還是要少一些的，都會給投保人的經(jīng)濟上帶來一定的損失。所以，如果不是到萬不得已，最好不要放棄保障選擇退保。

3、再投保時，保費會增加或權(quán)益受限制

如果你退保后還想要購買其他保險，可能會因為年齡問題或者健康問題受到限制，如果重新長期型的保險，保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或者自殺等的等待期也會重新計算，如果被保險人是在等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不予理賠。

4、重新投保很可能會被拒保

投保人重新投保，如果身體健康狀況發(fā)生變化，被保險公司認為是“非健康體”，那么就會被保險公司拒保，從而失去獲得保險保障的權(quán)利。推薦閱讀：保單中的附加險可以單獨退掉嗎？ 退保后對我的保障有影響嗎？

如何將退保損失降到最低？

1、在猶豫期內(nèi)謹慎考慮是否退保

除了意外險一類的短期險沒有猶豫期，大部分的長期保險產(chǎn)品都會有猶豫期，一般猶豫期在7—10天，也有少部分保險產(chǎn)品猶豫期為15天。在猶豫期內(nèi)退保是不會有經(jīng)濟損失的，有點類似于某寶的“7天無理由退貨”，在猶豫期內(nèi)，投保人要做的就是認真閱讀保險合同，看是否真的合適自己，如果覺得不合適，最好在這個時間段退掉，過了猶豫期，就會有退保損失了。

2、申請減額交清

減額交清的意思是不想繼續(xù)繳費了，也不要求退還保單現(xiàn)金價值，而是把它充當為以后的保費。此時保單保障依然有效，只不過保額會相應減少?？赡苤坝?0萬的保障，減額交清后只有10萬的保障了。而且，并不是所有的保險保單都有減額交清的功能，如果不想退保想選擇減額交清，最好預先電話咨詢一下保險公司。

3、申請自動墊交保費

申請自動墊交保費，就是抵押保單的現(xiàn)金價值，向保險公司借出一筆錢來墊付所需保費。等以后有了錢，再把墊付的保費補上。如果申請自動墊交保費，除了墊款還需要支付一定的利息。一般保單貸款的額度為現(xiàn)金價值的80%，如果你的保單現(xiàn)金價值高，可以選擇申請自動墊交保費來過渡。

4、申請保單無效

如果你能掌握足夠證據(jù)證明，你在買保險時受到了銷售員的誤導或者忽悠。保單是未經(jīng)個人的同意也不是自己親自買的，那么可以向有關(guān)部門提起申訴。比如投保單、保單回執(zhí)不是本人親自抄寫。被保險人的簽名不是本人，只要證據(jù)確鑿，就可以申請保單無效，成功解除保險合同。但是一般情況下，投保都是自愿的，很少有這樣的情況。

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