重疾險保障重疾，是很多個人和家庭的首選。然而，很多買了重疾險的朋友卻發(fā)現(xiàn)理賠困難，今天小編就通過一個案例，教大家如何避開重疾險理賠的坑，一起來看看。

真實案例

2018年年初，32歲的胡女士為自己投保了一份帶有輕癥責任的重疾險，保額50萬元。9月份，胡女士的公司組織團體體檢，這次體檢胡女士檢查出身體有異常——皮膚上長了一個瘤子，胡女士趕緊到當?shù)氐拇筢t(yī)院再次檢查，被確診罹患皮膚癌。之后，胡女士向保險公司申請重疾險理賠，等待了一周時間，沒想到等來的卻是保險公司拒賠，僅僅退還了胡女士所交的保費。

皮膚癌明明屬于惡性腫瘤，屬于重疾險的保障范圍，為什么保險公司不賠呢？保險公司給出的拒賠理由是，在理賠過程中，保險公司查出胡女士有就診治療過慢性胃炎和反流性食管炎病史，而這些病史胡女士在投保時并沒有如實告知，所以審核結(jié)果是拒賠的。

對此，胡女士有自己的看法：她認為自己投保的時候保險公司并沒有要求告知這些，只問了是否住過院，沒有住院就沒有關系，保險公司不是會核保嗎？核保通過了才會生效？

雙方達不成理賠統(tǒng)一意見，胡女士只能將保險公司告上法院，最終，法院認為胡女士健康告知上的確存在不如實告知，保險公司拒賠合理。最終，胡女士未獲得保險公司的理賠。

案例分析

胡女士之所以遭遇拒賠，不是保險公司的問題，說到底是人的問題。一方面可能是不良保險員的故意誤導，另一方面，也因為很多投保人對保險的認知一知半解，忽略掉很多細節(jié)，導致理賠的時候遭遇拒賠。推薦閱讀：為什么要買重疾險和定期壽險？看完文章你就知道了！

如何避開重疾險理賠的坑？

一、做好充分的健康告知

只要是涉及健康、身故賠付的產(chǎn)品，都繞不開健康告知的坎。如果對健康告知書詢問到并影響到核保結(jié)果的情況不進行告知，那么在理賠環(huán)節(jié)，保險公司有權(quán)拒賠。

有人會說：保險法第16條兩年不可抗辯條款說了，合同成立兩年后出險的話，保險公司不能解除保險合同，不能解除保險合同不代表不能拒賠。

在實際的訴訟案例中，很多消費者因為這個不如實告知而敗訴。如果情節(jié)嚴重，涉及詐騙，還會被追究法律責任。所以，對消費者來說，最有利的操作是：選擇核保相對寬松的產(chǎn)品，做好充分的健康告知，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。

比如有人在投保重疾險前已有甲狀腺結(jié)節(jié)二級，如果他投保時不做告知，萬一后面確診了甲狀腺癌，保險公司可以以未如實告知為理由拒賠，同時終止保險合同。但是如果投保時選擇了對甲狀腺結(jié)節(jié)核保寬松的產(chǎn)品，并如實告知，保險公司按標準體承保了，那么萬一確診甲狀腺癌，保險公司需要正常賠付。

二、提前審核病歷

不管是投保還是理賠，病歷、體檢報告都是保險公司審核的重要依據(jù)。因此，平時看病或者體檢的時候，需要留意醫(yī)生寫的內(nèi)容。不確定的癥狀不明確寫進病歷報告。如果病歷和體檢報告的病癥描述有誤，應該及時讓醫(yī)生修改。

不能為了報銷方便，隨意讓醫(yī)生增加自己沒有的病癥。醫(yī)療險和重疾險是不保先天性疾病的。因此，在非百分百確定的情況下，不寫先天性的診斷，避免影響商業(yè)險的購買和理賠。

三、醫(yī)?？ú煌饨杷耸褂?/strong>