花7000元買的保險查出癌癥后為什么拒賠?投保重疾險有哪些注意事項?
?最近幾年,重大疾病的發(fā)生率越來越高,很多人也意識到了重大疾病會給自己和家庭帶來的風(fēng)險,于是給自己或家人配置重疾險的朋友越來越多。但是購買了重疾險出險后保險公司就一定能賠嗎?最近小編看到這樣一個案例: 女子花7000元買了一份重疾險,理賠時遭到了保險公司的拒賠,這到底是時候怎么回事,我們一起來看看!
一、案例詳情
家住貴州的蘇女士在2017年2月份的時候,花7000多元在代理人手中買了一份保額為80萬的重疾險,2018年10月份的時候,蘇女士公司例行體檢,在體檢的過程中被查出乳房雙側(cè)有惡性腫瘤的傾向, 蘇女士聽了醫(yī)生的建議進一步做了檢查,沒想到確實是得了惡性腫瘤,確診后,蘇女士拿著相關(guān)憑證向保險公司申請賠付,但保險公司以蘇女士沒有如實告知為由拒賠賠付。
蘇女士心想,自己投保的時候已經(jīng)如實告知過代理人自己患有乳腺增生結(jié)塊,當時代理人張女士卻說,沒事,萬一將來問起來,你一口咬定沒有就是了,保險公司會給你理賠的。蘇女士相信了保險代理人的話,本以為出險后能得到理賠款,卻被她害慘了。
蘇女士詢問保險人員關(guān)于代理人張女士的下落,當初買的時候張女士給了自己承諾,就算我?guī)Р⊥侗R彩强梢岳碣r的,希望到張女士那里討一個說法,可保險公司卻告訴蘇女士,張女士早就辭職了,現(xiàn)在不知道對方的下落。最后蘇女士只能把希望解脫在法院,希望法院能給自己一個公正的說法。
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二、案例分析
投保前已如實告知,為什么還會拒賠?
這個案例中,最大的受害者當然是蘇女士了。當初給蘇女士辦保險的代理人早已離職,且聲稱沒這回事,即使會追責,也不會有什么損失。此時的蘇女士,除了趕緊就醫(yī)診治外,還得想著走法律途徑的事。不管結(jié)果怎樣,不管是否能勝訴,這事都不是一天兩天就能解決的。
買過保險的朋友應(yīng)該知道投保時在健康告知里,有很多條目,需要一條條的認真看,然后在后面的框里選擇“是”或“否”。很多朋友表示,這些需要告知的內(nèi)容有些復(fù)雜,很多自己都看不懂,于是很相信的把這個任務(wù)交給了保險代理人,
多半是人家說什么就聽什么,甚至承保后保險公司回訪時,都是代理人讓怎么說就怎么說。等到真出險了,保險公司拒賠了,才想起當初是代理人騙了自己。
憑心而論,蘇女士正是對自己的健康狀況有所擔憂,且預(yù)感到發(fā)展下去有可能發(fā)展為癌癥時,才投保重疾險的。只是,蘇女士多少有些心存僥幸,代理人說可以投保,只要問起來不承認就是了,雖然蘇女士心中會有一些疑惑,但是相信了代理人的話,從這里也可以看出,代理人有多么的不負責任,完全是為了自己的利益來哄騙消費者,蘇女士也是由于太信任代理人了,事后沒有打電話詢問保險公司專業(yè)人員,從而導(dǎo)致保單屬于帶病投保,保險公司不能給予理賠。
如果當時代理人是一位很專業(yè)且負責任的人,那么她肯定會如實告知蘇女士投保前的一些重要事項,讓蘇女士意識到問題的嚴重性,抓緊時間就醫(yī),興許能在早期發(fā)現(xiàn)癌癥得到及時治療。也許當時投保會拒絕,但經(jīng)過一段時間的治療之后,再次投保,保險公司可能會做出加費承保和除外承保的結(jié)論,這次蘇女士出險也許就不會被拒賠。
三、投保重疾險之前有什么需要注意的?
1、不要太過于相信代理人說的話
我們的保險合同是跟保險公司簽的,不是代理人,出險了決定是否賠付的是保險公司,不是代理人。這樣想就能明白,代理人說的話不能100%相信,即使代理人說“出險了算我的,我給你賠”,也要認真閱讀健康告知的內(nèi)容,如實選擇。因為保險理賠是按照合同來走的,并不是代理人說能賠就能賠的問題。
2、猶豫期內(nèi)及時補充信息
只要投保的時候身體沒有什么毛病,大多都是標準體投保,如果你投保之后才過2天,忽然想起來自己之前得到某些疾病,吃過什么藥,住院治療之類的,此時保單還處于猶豫期,趕緊打電話告知保險公司,說明自己的一些情況,極個別的情況下保險公司會退保,大多數(shù)情況下保險公司會做出加費承保、除外承?;蜓悠诔斜5慕Y(jié)論,這對于后期的理賠不會有影響。
3、保障的疾病種類不宜貪多
保險保障的疾病種類也是我們需要關(guān)注的,一般來說,保障的疾病種類越多,保費就高一些,反之保費會稍微少一些?,F(xiàn)在市面上的重疾保險,保障的疾病種類從幾十種上升到上百種,但我們真的需要買這些多嗎?顯然不是,疾病保障的種類很多,如果很多都用不上,每年多交了錢不說,保險還不能發(fā)揮出它真正的價值。買重疾險切記疾病的種類不要貪多,購買能覆蓋常見的高發(fā)疾病就可以了。
4、保額的選擇量力而行
無論購買哪種保險和購買多少保額都需要根據(jù)自身條件量力而行,因為保險不是免費,是要花錢的。至于像每年應(yīng)該花多少錢在保險上的問題,由于每個人的風(fēng)險偏好都不同,沒有一個統(tǒng)一的標準
在配置的手我們可以從家庭經(jīng)濟收入角度考慮。對于年收入在12萬元左右的投保人,建議重疾險的保額至少達到30萬元。而年收入在20萬元以上的投保人,特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱,建議保額可以達到50萬元。如果你身在一線城市,經(jīng)濟條件較好,那就買更高的保額100萬以上。
寫在最后
總的來說,大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇適合的保險,投保的時候記得要找專業(yè)的保險人,專業(yè)的地代理人可以讓你在投保以及理賠環(huán)節(jié)省去很多麻煩。如果你不知道去哪里找專業(yè)的保險代理人可以私聊小編或評論區(qū)留言喲。
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