?買過保險的朋友應該知道，投保時會有健康告知的環(huán)節(jié)，健康告知關系著我們能不能順利投保以及出險后能不能得到保險公司的理賠，如果投保時健康告知沒有如實告知，可能會導致自己買的保險會拒賠。不過小編最近看到這樣一個案例，一男子帶病投保出險后被保險公司拒賠，不可思議的是，法院竟然讓保險公司賠了60萬。這究竟是怎么一回事，我們一起來看看。

一、案例詳情

36歲的男子孫某在2017年5月份的時候投保了一份重疾險，總保額60萬元，年交保費6000元左右。2017年12月的某一天，孫某在家突然暈倒，妻子發(fā)現(xiàn)后趕緊將他送去醫(yī)院進行搶救，經(jīng)過一系列的檢查，醫(yī)生診斷為孫某患了肝癌，短短幾天治療費用就花了10萬元，醫(yī)生說這只是前期的治療，后邊的治療還要花錢讓家人做好準備，家人一籌莫展，不知道去哪里湊錢。

治療期間，孫某告訴妻子不用擔心醫(yī)療費用，自己已經(jīng)買了保險，可以賠60萬，妻子聽后趕緊回家找保單，看著上邊寫的60萬保額，心里想著如果真能賠60萬，丈夫的病就有希望了。隨后便撥打額保險公司的電話，整理了住院治療記錄和相關的理賠材料向保險公司申請理賠，結果被拒賠了，拒賠的理由是：孫某帶病投保。

孫某的妻子并不接受這個結果，于是將保險公司告上了法院。保險了解了事情的詳細經(jīng)過之后，駁回了保險公司的訴求，孫某成功拿到了60萬的理賠金。

二、案例分析

為什么法院會支持孫某家屬的訴求呢？

在法庭上，保險公司辯稱，調(diào)查人員在調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)孫某三年前患有脂肪肝、糖尿病等疾病，孫某未能在投保前如實告知自己的病情，這是一種帶病投保的行為，嚴重違反了保險合同的規(guī)定，因此保險公司有權解除合約并且不予理賠。

按理說，帶病投保確實屬于違反了保險合同約定，孫某也得不到賠償，為什么法院會支持孫某家屬的訴求呢？

原來，保險公司在第一次提出拒賠之后，沒有及時跟進處理，導致系統(tǒng)自動收取孫某保費，并計入保險公司的賬戶。孫某的妻子發(fā)現(xiàn)后，以這個為由，向法院上訴，并順利得到了保險公司的60萬保險金。

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從這個案例中可以看出，孫某之所以能夠拿到理賠款是因為保險公司的失誤導致的，如果保險公司沒有收取孫某的保費，孫某帶病投?？隙ㄊ遣荒艿玫劫r償?shù)摹Ｕf到帶病投保，不少朋友會有些疑問，帶病是否可以投保？

三、帶病是否可以投保？

可以投保，但需要如實告知。在投保的時候如實告知自己身體健康狀況，讓保險公司做出正確的承保決定。投保前如實告知，發(fā)生了保險事故，客戶占據(jù)主動權，保險公司不能找身體健康狀況為借口拒絕賠償。投保前未如告知，保險公司會認為你隱瞞了自己的身體健康情況，屬于帶病投保，保險公司會拒絕賠償且不退還保費。

保險公司肯定是希望身體健康的人買保險，這樣對雙方都好，如果身體有些小問題的人也想要買保險怎么辦？所以保險公司針對投保的客戶推出了以下這幾種處理方法。

正常承保：告知的事項對投保的影響不大，保險公司則會給出正常投保的結論。這是最理想的結果。

加費承保：已有病史增加了以后罹患重疾的風險，需要用比普通人高的費率進行承保，費用增加一般為20%，之后出險是完全可以進行理賠的。這也是一種比較好的承保結果。

責任免除：某一部位或器官有罹患嚴重疾病的風險，但身體其他器官沒有問題，通常會給出這個核保結論，也就是說，保險公司對患病的器官不承擔理賠責任，身體其它部位要是出險之后可以獲得理賠。

延期承保：有機會承保，目前身體健康狀態(tài)有隱患，保險公司害怕讓你投保之后會遭受一定的經(jīng)濟損失，需要觀察一段時間，等待診斷結果出來之后才能決定是否可以承保。

拒絕承保：這是最壞的結果，保險公司根據(jù)你的健康告知，認為目前你的身體健康狀況很糟糕，超過了公司的承受范圍，此時就會拒保。

保險合同中有一個不可抗辯條款，是不是熬過了2年就可以理賠？

說到這個2年不可抗辯條款，其實是為了保護投保人的利益，但絕不是成為投保人帶病投保的理由?，F(xiàn)在的醫(yī)療系統(tǒng)很發(fā)達，只要你去醫(yī)院就醫(yī)看病，都會有醫(yī)療記錄，保險公司很容易查到這些記錄，如果你隱瞞了病史，盡管2年過去了，保險公司會認為你不符合理賠條件拒絕賠付。

我們在投保的時候，只要嚴格按照核保流程進行核保，就算身體有一些小毛病，很大幾率都是可以成功投保的。隨著保險產(chǎn)品的日漸豐富與保險市場的日益完善，帶病投保也能得到更多的承保機會，所以投保時沒有必要隱瞞自己的身體盡快情況。

寫在最后

身體健康的時候就要開始考慮購買保險，不要等到身體真的出問題了，再想盡一切辦法來買保險。沒人能夠預測出風險什么時候到來，保險還是早買好。小編再次強調(diào)一下，千萬不要因為害怕拒保就刻意隱瞞自己的身體健康情況，被保險公司查到之后會解除合同且不退還保費。

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