50歲以上老人可以購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)?不同的家庭保險(xiǎn)配置方案一樣嗎?
?最近有位網(wǎng)友私信問(wèn)小編,他說(shuō)自己的父親已經(jīng)50多歲了,每天還在為了家庭東奔西跑,很擔(dān)心他會(huì)發(fā)生意外,想要給他買(mǎi)份保險(xiǎn),希望小編能幫忙分析一下,這個(gè)年齡段的人可以買(mǎi)哪些保險(xiǎn)?今天小編就這個(gè)話(huà)題和大家聊聊,50歲以上老人可以購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)以及不同家庭情況保險(xiǎn)的配置方案。
一、50歲以上老人可以購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)?
1、國(guó)家醫(yī)保
醫(yī)保是國(guó)家給予每個(gè)人的一項(xiàng)福利,小編一直強(qiáng)烈建議每個(gè)人都配置上。雖然報(bào)銷(xiāo)額度有限制,而且很多進(jìn)口藥都不在保障范圍內(nèi),但是普通的疾病,醫(yī)保都能使用,得了大病,醫(yī)保也能幫忙分擔(dān)一部分的費(fèi)用。還有一點(diǎn)就是在投保商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候,如果選擇無(wú)醫(yī)保投保的話(huà),保費(fèi)會(huì)稍微貴一些,報(bào)銷(xiāo)比例也會(huì)大打折扣,如果有醫(yī)保投保商業(yè)保險(xiǎn)的話(huà),保費(fèi)會(huì)比無(wú)醫(yī)保投保便宜一些,可以100%報(bào)銷(xiāo)。
2、重疾險(xiǎn)
50歲人群可以算得上是重疾的高發(fā)階段,保險(xiǎn)公司也很清楚這一點(diǎn),就產(chǎn)品設(shè)計(jì)而言,對(duì)于這類(lèi)人群的保額并不高,能有30萬(wàn)已經(jīng)很不錯(cuò)。然而,根據(jù)癌癥治療的花費(fèi)來(lái)看,目前癌癥的平均治療費(fèi)用差不多有40萬(wàn)左右,嚴(yán)重一點(diǎn)的有可能達(dá)到100萬(wàn),沒(méi)有足夠的保額很難抵御重疾的風(fēng)險(xiǎn)。而重疾險(xiǎn)是保障類(lèi)險(xiǎn)種中最貴的,尤其是線(xiàn)下產(chǎn)品,50歲人群的總保費(fèi)已經(jīng)接近保額。年齡太大的話(huà)不建議購(gòu)買(mǎi),容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象。還不如把錢(qián)存在銀行,每年收取一定的利息來(lái)得更實(shí)在。想要配置的朋友,小編建議把錢(qián)用在刀刃上,或者選擇一些線(xiàn)上相對(duì)便宜的產(chǎn)品。如果保費(fèi)實(shí)在很高,購(gòu)買(mǎi)不是很劃算。
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3、意外險(xiǎn)
50歲以上老人意外險(xiǎn)是非常有必要配置的,這個(gè)年齡段的人身體機(jī)能下降,腿腳開(kāi)始不利索。上下樓梯或出去跳廣場(chǎng)舞都容易發(fā)生碰撞或扭傷,發(fā)生意外事故、殘疾甚至突然死亡,意外保險(xiǎn)可以得到補(bǔ)償,并且可以作為人壽保險(xiǎn)功能的一部分。最重要的是,意外險(xiǎn)每年僅需100多塊錢(qián),就有幾十萬(wàn)的保額。對(duì)于絕大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō),每年100多元的保費(fèi)每個(gè)人都負(fù)擔(dān)得起。然而,應(yīng)該注意的是,市面上部分返還型意外險(xiǎn),只保障全殘和身故,一般的傷殘是不能賠付的,而且僅限某些特定的交通意外才會(huì)有超高的保額,這類(lèi)產(chǎn)品對(duì)普通人來(lái)說(shuō)往往意義不大。
4、醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn),不管什么原因?qū)е碌纳∽≡?,產(chǎn)生合理起必要的費(fèi)用都能得到理賠,對(duì)于50歲人群來(lái)說(shuō),醫(yī)療險(xiǎn)很有必要購(gòu)買(mǎi),如果看病單純依靠國(guó)家醫(yī)保的話(huà),自己也要貼不少錢(qián)進(jìn)去,而重疾險(xiǎn)價(jià)格又很貴,會(huì)占用很大一部分家庭保費(fèi)支出,對(duì)于普通家庭是很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是最好的選擇,每年幾百元的費(fèi)用,就能獲得幾百萬(wàn)的保障,同時(shí)還能享有質(zhì)子重離子、醫(yī)療綠通、腫瘤特藥等增值服務(wù)。配合醫(yī)保來(lái)使用,可以緩解很大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知都比較嚴(yán)格,而且很多產(chǎn)品對(duì)于投保年齡都有限制,這一點(diǎn)消費(fèi)者要注意一下,投保的時(shí)候看一下自己的身體健康狀況以及年齡是否達(dá)標(biāo)。
5、壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)的主要作用是對(duì)抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱早亡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。50歲之后才想著配置壽險(xiǎn),小編覺(jué)得作用不是很大,畢竟不是30多歲有很大的經(jīng)濟(jì)壓力,上有老小有小都需要照顧,在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下,小編還是建議優(yōu)先配置給即將成為支柱的孩子購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)然,如果你想要的配置壽險(xiǎn),也不是不可以,可以通過(guò)縮短保障期,如保至60/70歲,來(lái)確保這個(gè)時(shí)間段可以順利過(guò)渡。
6、防癌險(xiǎn)
顧名思義防癌險(xiǎn)就是針對(duì)癌癥保障的險(xiǎn)種,一般分為防癌重疾險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。前者確診癌癥就能獲得賠付,后者報(bào)銷(xiāo)癌癥的治療費(fèi)用,這類(lèi)險(xiǎn)種更像是一個(gè)“替補(bǔ)”的角色。任何接觸過(guò)保險(xiǎn)的人都知道,為了成功投保,必須通過(guò)健康告知。
50歲以上老人或多或少都有病史,所以購(gòu)買(mǎi)普通醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)可能并不容易。防癌險(xiǎn)的健康告知向來(lái)很寬松,“三高”群體可以正常投保,盡管保障范圍僅限于癌癥。但是,目前癌癥的發(fā)病率很高,號(hào)稱(chēng)人類(lèi)健康的第一殺手,50歲以上的老人,買(mǎi)不到防癌險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的話(huà),不妨考慮購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)。
二、不同家庭情況配置方案
每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況不一樣,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也不一樣,現(xiàn)在跟大家說(shuō)說(shuō)不同家庭情況的保險(xiǎn)配置方案。
1、高收入,追求全面保障的人群
以上4個(gè)險(xiǎn)種都配置齊全,身故、疾病和意外都配置齊全了,可以享受全方面的保障,前提是必須要有足夠的預(yù)算。
2、保費(fèi)預(yù)算有限的工薪家庭
小編建議配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。50歲人群主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是疾病和意外,配置這兩個(gè)險(xiǎn)種可以滿(mǎn)足基本的保障。對(duì)于一般工薪家庭,壓力并不大,而且有利于把更多的保費(fèi)用于經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)配置上,錢(qián)也能花在刀刃上。
3、身體有既往病史的人群
有既往病史的人群,醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是不能投保的,可以考慮投保意外險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。意外險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)投保條件寬松,身體有病也可以投保,對(duì)于這類(lèi)人群來(lái)說(shuō),這是目前比較好的一種選擇。
寫(xiě)在最后
不管什么年齡段都需要配置保險(xiǎn),爸媽辛辛苦苦把我們養(yǎng)大,如今我們長(zhǎng)大了,也該為他們分擔(dān)一些,給他們買(mǎi)一份保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候可以有個(gè)保障。
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