?現(xiàn)在有車的家庭越來越多，導(dǎo)致交通事故劇增，很多人在發(fā)生交通事故以后，驚慌失措不知道如何處理，尤其是新手司機，不知道車險的理賠流程，往往會給自己造成很大的麻煩！接下來小編通過一則車險理賠糾紛的案例來給大家聊聊車險理賠的流程有哪些。

一、案例詳情

孫某是一名貨車司機，考慮到自己從事的工作風(fēng)險比較大，于是在2016年6月份的時候，給自己的車子投保了交強險和商業(yè)第三責(zé)任險，總保額有100萬。

同年9月，孫某開著貨車去工廠送貨，把車停在工廠門口，然后下車搬運貨物。不幸的是，貨車突然發(fā)生溜車。當(dāng)他發(fā)現(xiàn)貨車要裝上前邊的小轎車時，趕緊用身體擋著車子，最終連人帶車被撞了，孫某當(dāng)場身亡。

事故發(fā)生后，交警部門經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查，最終認定孫某負這次事件的主要責(zé)任。孫某的家人處理完了孫某的后事之后，想到之前有買過車險，于是整理好資料申請理賠，但保險公司拒絕賠償，無奈之下，只好上訴到法院。

在法庭上，保險公司認為孫某是被保險人同時也是駕駛員，不符合第三方保險的保障范圍，而且交警也判定孫某負此次事故的全部責(zé)任，保險公司沒有義務(wù)進行理賠。

法院審理此案后，根據(jù)現(xiàn)場監(jiān)控，孫某確實停車熄火并離開車輛，事故是在搬運貨物的時候發(fā)生的，此時身份已經(jīng)由駕駛?cè)宿D(zhuǎn)變?yōu)樾腥耍先唠U的保障范圍，盡管交警部門認為孫某應(yīng)對事故負全部責(zé)任，但與保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償沒有沖突。最后，法院裁定保險公司應(yīng)向?qū)O某的家人支付100萬元的保險金。

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二、案例分析

上面這個案例，孫某明明是在車外發(fā)生了事故導(dǎo)致身故，為何保險公司還會拒賠?

商業(yè)三者險指的是被保險人或合法的駕駛?cè)?，在使用車輛的時候發(fā)生的意外事故，導(dǎo)致第三方人員遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的情況下，保險公司需要負責(zé)賠償。孫某是貨車的駕駛員，保險公司通常會判定為車上人員，因此才會遭到拒賠，但由于本次事故中，孫某是停好車之后，下車搬運貨物的時候發(fā)生了意外事故，從位置上來說，已經(jīng)發(fā)生了變化不能再以”車上人員“身份來定義，孫某屬于第三方人員，保險公司應(yīng)該給予賠償。

現(xiàn)在有車的人越來越多，很多車主都知道要給自己的愛車購買一份車險，希望通過車險來降低意外事故帶來的損失，除此之外，也要懂一些車險理賠的知識，這樣發(fā)生意外事故，需要理賠的時候，心里有個底，知道要怎么操作，接下來小編給大家聊聊，車險理賠的流程都有哪些，車子出險之后不要驚慌失措，按照流程一步步來。

三、車險理賠流程

1、出險報案

不管是什么原因?qū)е碌某鲭U，第一件事就是報案，報案之后，由交警來判定誰是責(zé)任方，然后再向保險公司進行保險，如果發(fā)生的事故比較小，屬于很輕微的擦傷，不用停車等定損，可以現(xiàn)場拍好照片之后把車開走，在48小時之內(nèi)報案就可以了，如果事故發(fā)生后48小時內(nèi)有特殊情況不能報案，或者事故責(zé)任人不能配合保險公司進行定損，可以約定一個定損的時間。想要延遲報案時間，只要有第三方證明損失，如交警的確認或當(dāng)時事故現(xiàn)場的照片，還是可以補報的，但是，應(yīng)該注意的是，如果沒有交警的認定書，時間太長，損失無法確定的情況下，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

因此，建議車主發(fā)生事故后及時報案，并向保險公司理賠專業(yè)人員咨詢理賠流程和事故處理方法。這不僅使保險公司能夠迅速確定保險事故的事實，而且使車主能夠迅速獲得賠償。

2、調(diào)查并確定車輛損壞情況

保險公司收到報案后，將對車輛進行檢查，以確定損壞情況，并根據(jù)車輛損壞情況確定損失金額。如果索賠額超過承保限額，責(zé)任方需要自己掏錢補上差價。如果發(fā)生的事故時比較輕微的話，車主可直接將車輛開到定損中心進行定損，如果損失較大，保險公司將查勘員到事故現(xiàn)場進行調(diào)查。

3、遞交理賠材料

保險公司查勘定損完了之后，到了提交理賠資料的階段，如果你不清楚要準(zhǔn)備哪些資料的情況下，記得尋求相關(guān)工作人員的幫助，一般來說，保單、駕駛本、身份證以及責(zé)任認定書都是必須要準(zhǔn)備的資料，如果涉及到了人員傷亡的，好需要提供換在的診斷證書和醫(yī)療發(fā)票。

4、修車

上邊的手續(xù)都搞定了之后，進入了修車階段，車主可以自己選擇認可的修理廠或者4s店進行維修，在維修之前要提前告知定損人員，有一點需要注意的是，維修定點選好了之后，不要進行更改，如果定損的地方和車子實際維修的地方有差異，保險公司有權(quán)利拒絕賠付。

5、領(lǐng)取理賠款

車子維修好了之后，車主需要攜帶相關(guān)資料去定損大廳辦理領(lǐng)取理賠款的相關(guān)手續(xù)。一般來說7個工作日之內(nèi)，理賠款就會打入被保險人的銀行賬戶中，如果超過7個工作日還沒有匯入的話，記得及時找保險公司進行溝通，詢問辦理的進度。

寫在最后

目前，保險公司為了提高服務(wù)質(zhì)量，加快工作效率，很多保險公司都推出了快速理賠的服務(wù)，車險的理賠流程也越來越簡化，這對我們來說是好事，車子出險之后，沒有必要驚慌，按照小編說的流程一步步走，相信可以順利拿到理賠款。

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