?壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，就是賠付身故或全殘的一款保險(xiǎn)，初次認(rèn)識(shí)這款保險(xiǎn)感覺(jué)很簡(jiǎn)單，但真正了解到壽險(xiǎn)產(chǎn)品之后才發(fā)現(xiàn)比現(xiàn)象中的復(fù)雜一些。今天小編不講別的，就專門(mén)給大家聊聊，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的作用以及區(qū)別，近期有購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)需求的朋友，趕緊來(lái)看看！

一、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)分別是什么意思？

不管是終身壽險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn)，統(tǒng)稱為壽險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為支付條件的保險(xiǎn)。

1、定期保險(xiǎn)

這意味著在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或完全殘疾，保險(xiǎn)公司將支付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期結(jié)束時(shí)仍健在，保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2、終身壽險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)合同生效之日起至被保險(xiǎn)人死亡止。由于一個(gè)人的死亡是不可避免的，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金最終必須支付給受益人。由于人壽保險(xiǎn)期長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)率高于普通保險(xiǎn)，具有儲(chǔ)蓄功能。購(gòu)買(mǎi)了終身壽險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故之后，受益人是可以拿到理賠款的。

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二、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

1、保費(fèi)不同

定期壽險(xiǎn)可以理解為消費(fèi)型的保險(xiǎn)，到了保險(xiǎn)的保障期限，如果被保險(xiǎn)人還健在的話，保費(fèi)就消費(fèi)掉了不會(huì)退還。消費(fèi)型的保險(xiǎn)保費(fèi)通常比較便宜，不喜歡了可以更換，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)比較靈活。

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，不管怎樣，保費(fèi)都會(huì)返還到受益人手上。保費(fèi)自然要比定期壽險(xiǎn)要一些，而且隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)也會(huì)慢慢變高。

小編建議如果家庭條件一般的話，可以選擇購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，家庭條件還不錯(cuò)，并且有遺產(chǎn)需要規(guī)劃的話，選擇購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)具有財(cái)富遺傳的作用，而且以終身壽險(xiǎn)的形式留給家人是不用收取遺產(chǎn)稅的，它可以作為保險(xiǎn)受益金賠付給指定的受益人，完成投保人的意愿分配，并且受到法律的保護(hù)。

2、 適用人群

定期壽險(xiǎn)覆蓋的是最能給家里賺錢(qián)的那個(gè)人，如果說(shuō)家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然不再了或者全殘了，完全不能給家里帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收入的情況下，定期壽險(xiǎn)就能起到很大的作用，解決家庭中的現(xiàn)金流問(wèn)題，讓家庭能夠正常生活。

定期人壽保險(xiǎn)適用于絕大多數(shù)普通家庭和中產(chǎn)階級(jí)家庭。只要你有成家的打算，有正常的債務(wù)，并有期望孩子的教育費(fèi)用，定期人壽保險(xiǎn)是適用的。用極低的成本轉(zhuǎn)移生活中經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的年齡，直到房貸還玩、孩子長(zhǎng)大工作，肩上的家庭責(zé)任減少，自然也不需要定期壽險(xiǎn)了。

終身壽險(xiǎn)作為長(zhǎng)期保單，具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，它相當(dāng)于一種低風(fēng)險(xiǎn)、低收益且有保底的資產(chǎn)。支付時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)現(xiàn)金價(jià)值越高。這種兼具保障和財(cái)務(wù)管理功能的保險(xiǎn)具有與年金險(xiǎn)相同的效果。

除了提供身價(jià)保障，終身壽險(xiǎn)也適合高凈值人群，作為一種財(cái)務(wù)管理或資產(chǎn)繼承的手段。用人壽保單作為財(cái)富傳承的手段，可以受到法律各方面的保護(hù)。例如，如果一個(gè)家庭有一定的資產(chǎn)，它可能會(huì)考慮拿出其中的一部分來(lái)購(gòu)買(mǎi)終身保險(xiǎn)，等老的時(shí)候可以作為養(yǎng)老金是有，或作為一種財(cái)富繼承的手段，留給自己的后代。

3、保障期限

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)最直觀的區(qū)別是保證期的不同。定期人壽保險(xiǎn)可保10年、20年、30年或60年、70年等。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi)死亡，受益人可以根據(jù)合同領(lǐng)取保險(xiǎn)金。如果超過(guò)此期限，不能獲得理賠。

終身壽險(xiǎn)是覆蓋被保險(xiǎn)人生命的終身保障:對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，理賠是一個(gè)確定的事件，可能是由于被保險(xiǎn)人的意外事故或被保險(xiǎn)人退保后的現(xiàn)金價(jià)值。

由于它們保障的期限不同，也就導(dǎo)致了費(fèi)率的不同，人的死亡概率隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，定期壽險(xiǎn)覆蓋一定時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)概率相對(duì)較低，而整個(gè)壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)概率為100%，因此定期壽險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)低一些。

4、保障責(zé)任

定期壽險(xiǎn)的健康告知、責(zé)任免除比終身壽險(xiǎn)要寬松一些，保險(xiǎn)公司之所以這么做有2方面的原因：一是現(xiàn)在人們的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司每年也會(huì)退出來(lái)很多新產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求合理搭配產(chǎn)品；二是推出一些免責(zé)條款寬松的產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)的人多，賣(mài)的火爆有利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。

終身壽險(xiǎn)的健康告知和免責(zé)條款都比定期壽險(xiǎn)要嚴(yán)格一些，但與大病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)相比，還算是比較寬松的。畢竟，購(gòu)買(mǎi)了終身壽險(xiǎn)，出險(xiǎn)之后保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠付的，而且終身壽險(xiǎn)的覆蓋面更大，所以會(huì)更嚴(yán)格一些。

5、現(xiàn)金價(jià)值

坦率地說(shuō)，現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司在你退保時(shí)應(yīng)該給你的一筆錢(qián)。像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等短期險(xiǎn)由于保障期限短，沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。定期人壽保險(xiǎn)的保障期從幾年到幾十年不等，并且杠桿比率很高，它的現(xiàn)金價(jià)值非常低，幾乎可以忽略不計(jì)。

然而，終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值越長(zhǎng)，金額就越高。被保險(xiǎn)人可以選擇在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候出于養(yǎng)老金或其他目的退出保險(xiǎn)。他還可以給自己一個(gè)非常靈活的現(xiàn)金流，通過(guò)政策性貸款來(lái)應(yīng)對(duì)各種危機(jī)。從這里可以看出終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)要好一些，他除了可以用來(lái)做財(cái)務(wù)管理以外，還可以作為一筆財(cái)富流傳給自己的后代。

寫(xiě)在最后

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都是家庭責(zé)任和愛(ài)的體現(xiàn)，大家想要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的時(shí)候要根據(jù)自己的需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)。最后小編希望大家都能買(mǎi)到適合自己的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。好啦，今天就給大家分享到這里了，如果喜歡別忘了點(diǎn)贊或者轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友喲！

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