?壽險的保障內(nèi)容很簡單，就是賠付身故或全殘的一款保險，初次認(rèn)識這款保險感覺很簡單，但真正了解到壽險產(chǎn)品之后才發(fā)現(xiàn)比現(xiàn)象中的復(fù)雜一些。今天小編不講別的，就專門給大家聊聊，定期壽險和終身壽險的作用以及區(qū)別，近期有購買壽險需求的朋友，趕緊來看看！

一、定期壽險和終身壽險分別是什么意思？

不管是終身壽險還是定期壽險，統(tǒng)稱為壽險，是一種以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為支付條件的保險。

1、定期保險

這意味著在保險合同規(guī)定的期限內(nèi)，如果被保險人死亡或完全殘疾，保險公司將支付保險金。如果被保險人在保險期結(jié)束時仍健在，保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還保險費(fèi)。

2、終身壽險

保險責(zé)任自保險合同生效之日起至被保險人死亡止。由于一個人的死亡是不可避免的，人壽保險的保險金最終必須支付給受益人。由于人壽保險期長，保險費(fèi)率高于普通保險，具有儲蓄功能。購買了終身壽險，當(dāng)被保險人身故之后，受益人是可以拿到理賠款的。

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二、定期壽險和終身壽險的區(qū)別

1、保費(fèi)不同

定期壽險可以理解為消費(fèi)型的保險，到了保險的保障期限，如果被保險人還健在的話，保費(fèi)就消費(fèi)掉了不會退還。消費(fèi)型的保險保費(fèi)通常比較便宜，不喜歡了可以更換，對于消費(fèi)者來說比較靈活。

終身壽險相當(dāng)于一份長期儲蓄，不管怎樣，保費(fèi)都會返還到受益人手上。保費(fèi)自然要比定期壽險要一些，而且隨著年齡的增長，保費(fèi)也會慢慢變高。

小編建議如果家庭條件一般的話，可以選擇購買定期壽險，家庭條件還不錯，并且有遺產(chǎn)需要規(guī)劃的話，選擇購買終身壽險，終身壽險具有財富遺傳的作用，而且以終身壽險的形式留給家人是不用收取遺產(chǎn)稅的，它可以作為保險受益金賠付給指定的受益人，完成投保人的意愿分配，并且受到法律的保護(hù)。

2、 適用人群

定期壽險覆蓋的是最能給家里賺錢的那個人，如果說家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然不再了或者全殘了，完全不能給家里帶來經(jīng)濟(jì)收入的情況下，定期壽險就能起到很大的作用，解決家庭中的現(xiàn)金流問題，讓家庭能夠正常生活。

定期人壽保險適用于絕大多數(shù)普通家庭和中產(chǎn)階級家庭。只要你有成家的打算，有正常的債務(wù)，并有期望孩子的教育費(fèi)用，定期人壽保險是適用的。用極低的成本轉(zhuǎn)移生活中經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的年齡，直到房貸還玩、孩子長大工作，肩上的家庭責(zé)任減少，自然也不需要定期壽險了。

終身壽險作為長期保單，具有很強(qiáng)的儲蓄性質(zhì)，它相當(dāng)于一種低風(fēng)險、低收益且有保底的資產(chǎn)。支付時間越長，累計現(xiàn)金價值越高。這種兼具保障和財務(wù)管理功能的保險具有與年金險相同的效果。

除了提供身價保障，終身壽險也適合高凈值人群，作為一種財務(wù)管理或資產(chǎn)繼承的手段。用人壽保單作為財富傳承的手段，可以受到法律各方面的保護(hù)。例如，如果一個家庭有一定的資產(chǎn)，它可能會考慮拿出其中的一部分來購買終身保險，等老的時候可以作為養(yǎng)老金是有，或作為一種財富繼承的手段，留給自己的后代。

3、保障期限

定期壽險和終身壽險最直觀的區(qū)別是保證期的不同。定期人壽保險可保10年、20年、30年或60年、70年等。如果被保險人在保險單規(guī)定的期限內(nèi)死亡，受益人可以根據(jù)合同領(lǐng)取保險金。如果超過此期限，不能獲得理賠。

終身壽險是覆蓋被保險人生命的終身保障:對被保險人來說，理賠是一個確定的事件，可能是由于被保險人的意外事故或被保險人退保后的現(xiàn)金價值。

由于它們保障的期限不同，也就導(dǎo)致了費(fèi)率的不同，人的死亡概率隨著年齡的增長而增加，定期壽險覆蓋一定時期，風(fēng)險承擔(dān)概率相對較低，而整個壽險的風(fēng)險承擔(dān)概率為100%，因此定期壽險費(fèi)率相對來說會低一些。

4、保障責(zé)任

定期壽險的健康告知、責(zé)任免除比終身壽險要寬松一些，保險公司之所以這么做有2方面的原因：一是現(xiàn)在人們的壽命越來越長，保險公司每年也會退出來很多新產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求合理搭配產(chǎn)品；二是推出一些免責(zé)條款寬松的產(chǎn)品，購買的人多，賣的火爆有利于保險公司的長期發(fā)展。

終身壽險的健康告知和免責(zé)條款都比定期壽險要嚴(yán)格一些，但與大病保險和醫(yī)療保險相比，還算是比較寬松的。畢竟，購買了終身壽險，出險之后保險公司一定會賠付的，而且終身壽險的覆蓋面更大，所以會更嚴(yán)格一些。

5、現(xiàn)金價值

坦率地說，現(xiàn)金價值是保險公司在你退保時應(yīng)該給你的一筆錢。像意外險、醫(yī)療險等短期險由于保障期限短，沒有現(xiàn)金價值。定期人壽保險的保障期從幾年到幾十年不等，并且杠桿比率很高，它的現(xiàn)金價值非常低，幾乎可以忽略不計。

然而，終身壽險的現(xiàn)金價值越長，金額就越高。被保險人可以選擇在適當(dāng)?shù)臅r候出于養(yǎng)老金或其他目的退出保險。他還可以給自己一個非常靈活的現(xiàn)金流，通過政策性貸款來應(yīng)對各種危機(jī)。從這里可以看出終身壽險比定期壽險要好一些，他除了可以用來做財務(wù)管理以外，還可以作為一筆財富流傳給自己的后代。

寫在最后

定期壽險和終身壽險都是家庭責(zé)任和愛的體現(xiàn)，大家想要購買壽險的時候要根據(jù)自己的需求來選擇性購買。最后小編希望大家都能買到適合自己的壽險產(chǎn)品。好啦，今天就給大家分享到這里了，如果喜歡別忘了點(diǎn)贊或者轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友喲！

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