保險(xiǎn)健康告知是什么意思?智能核保和人工核保一樣嗎?
買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都清楚,在投保的時(shí)候會(huì)有一個(gè)健康告知環(huán)節(jié),健康告知通過(guò)之后才能順利投保。如果身體有問(wèn)題想要買(mǎi)保險(xiǎn)的話,需要進(jìn)行核保,根據(jù)核保結(jié)論決定你是否可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。核保的話有智能核保和人工核保,它們分別是什么意思?智能核保的話要怎么操作?有此困惑的朋友趕緊來(lái)看看。
一、關(guān)于健康告知
首先,讓我們了解一下什么是健康告知,健康告知是指保險(xiǎn)公司在接受客戶(hù)投保申請(qǐng)前,要求投保人填寫(xiě)或確認(rèn)的,關(guān)于被保險(xiǎn)人的真實(shí)健康情況告知。
這里小編我想提醒你,這個(gè)健康告知不只是一個(gè)隨機(jī)的健康問(wèn)卷,隨便填寫(xiě)就完事了。健康告知是承保流程中的重要一步,健康告知會(huì)直接影響我們是否能正常購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品,以及我們是否能在未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的情況下順利獲得賠償。
進(jìn)行健康告知時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
首先,在進(jìn)行健康告知時(shí),我們必須說(shuō)實(shí)話,2017年我國(guó)開(kāi)始實(shí)行電子病歷,所有的醫(yī)療和診斷記錄都會(huì)留下證據(jù),絕不能有僥幸心理。
其次,如實(shí)告知不等于說(shuō)是全部告知,保險(xiǎn)人問(wèn)到什么你就回答什么,不必?fù)?dān)心回到之后會(huì)有什么嚴(yán)重的后果,相反如果問(wèn)到之后,你沒(méi)有如實(shí)告知的話,理賠很有可能被拒。
最后,當(dāng)你發(fā)現(xiàn)你的身體狀況不符合健康告知或者疾病的定義不明確時(shí),不要輕易放棄,可以進(jìn)行進(jìn)一步的承保。有時(shí),保險(xiǎn)公司可以對(duì)不符合健康告知的用戶(hù)增加費(fèi)用或免除一些責(zé)任。
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二、智能核保VS人工核保
1、智能核保
投保時(shí)需要回答的問(wèn)題已經(jīng)設(shè)計(jì)好了,只需要按照上邊的要求一步一步的操作,提交之后就能看到詳細(xì)的核保結(jié)論,非常的方便和快捷。
這種核保方式好處顯而易見(jiàn),整個(gè)核保流程用時(shí)比較短,反饋結(jié)果也很快,而且整個(gè)流程是匿名的,根本不會(huì)留下什么不好的記錄,萬(wàn)一這款產(chǎn)品核保不成功,換一款產(chǎn)品就可以了。唯一的缺點(diǎn)就是有些死板不靈活,通過(guò)就承保,不通過(guò)就拒保,如果病情比較復(fù)雜的話,智能核保處理不了,就需要用到人工核保。
2、人工核保
人工核保,就是通過(guò)專(zhuān)業(yè)的核保員進(jìn)行人工審核。具體有以下幾種形式:
線上通過(guò)人工核保入口,上傳資料;線上通過(guò)單獨(dú)發(fā)郵件給保險(xiǎn)公司,附件里提供資料;線下通過(guò)辦事窗口或者郵寄的方式,提供資料。
在提供個(gè)人醫(yī)療記錄和其他相關(guān)信息后,大約需要3-7個(gè)工作日才能獲得核保結(jié)果。花費(fèi)的具體時(shí)間與花費(fèi)的時(shí)間和保險(xiǎn)公司的工作效率有關(guān)。
此外,大部分手工承銷(xiāo)都是基于實(shí)名制,這意味著無(wú)論得出什么樣的承銷(xiāo)結(jié)論,都要有記錄。萬(wàn)一被拒保,這家公司的產(chǎn)品就很難買(mǎi)到,其他公司的也是如此。
由于整個(gè)過(guò)程是人為操作的,所以人工核保會(huì)相對(duì)靈活一些。有的消費(fèi)者的疾病比較復(fù)雜,智能核保沒(méi)有辦法處理,給出了拒保通知,轉(zhuǎn)為人工投保的話,還是有機(jī)會(huì)可以承保的。
三、智能核保怎么操作的?
智能核保實(shí)操,小編手把手來(lái)教你:
1、智能核保操作指南
以甲狀腺結(jié)節(jié)投保為例:
第 1 步:查看疾病是否符合健康告知
甲狀腺結(jié)節(jié)這個(gè)疾病不符合健康告知的要求,那么在填寫(xiě)健康告知的時(shí)候就選擇不符合,不要選錯(cuò)了,以免后邊的選項(xiàng)沒(méi)辦法操作。
第 2 步:根據(jù)自己的疾病情況選擇相應(yīng)的分類(lèi)
健康告知不符合進(jìn)入智能核保系統(tǒng),每個(gè)人都可以根據(jù)自己的疾病選擇分類(lèi),例如,甲狀腺結(jié)節(jié)屬于甲狀腺和甲狀旁腺的分類(lèi)。
第 3 步:回答相關(guān)問(wèn)題,立即獲得核保結(jié)論
發(fā)現(xiàn)相關(guān)疾病后,根據(jù)實(shí)際健康狀況或檢查報(bào)告,按照步驟進(jìn)行。根據(jù)您的回答,智能核保可以立即得出結(jié)論,由于半年內(nèi)進(jìn)行的甲狀腺超聲檢查符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),可以投保,但甲狀腺癌和轉(zhuǎn)移性癌除外。
如果我們能接受這個(gè)結(jié)果,我們就能成功投保。如果無(wú)法接受,也不會(huì)留下任何核保記錄,這就是智能核保的魅力。
2、常見(jiàn)異常,智能核保結(jié)論
就像線下保險(xiǎn)一樣,不同公司的承保結(jié)論在一定程度上是不同的。在同樣的情況下,有的智能核保可以買(mǎi),有的卻不行,小編建議大家可以多家嘗試一下。如果說(shuō)健康告知可以通過(guò),本來(lái)可以標(biāo)準(zhǔn)體投保,出于好奇,點(diǎn)了智能核保,核保結(jié)論給出的是加費(fèi)承保,這時(shí)候要怎么辦呢?
對(duì)于這種情況的話,不用害怕,按照標(biāo)準(zhǔn)體投保就可以了。第一關(guān)的健康告知通過(guò)了,智能核保其實(shí)跟你關(guān)系不大,對(duì)你的核保沒(méi)有什么影響,智能核保是為那些健康告知過(guò)不了的人準(zhǔn)備的。
買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友就知道,健康告知除了會(huì)問(wèn)具體的疾病,比如乙肝、冠心病,還會(huì)問(wèn)其他的一些問(wèn)題,比如說(shuō):之前有沒(méi)有住過(guò)院或長(zhǎng)期服藥,近期身體有沒(méi)有異常,比如說(shuō)胸悶或便血。
如果健康告知有問(wèn)到的疾病,智能核保卻不能給核保的,這時(shí)候就要走人工核保了,要是保險(xiǎn)公司不提供人工核保,那就不能買(mǎi)了,大家不要理解錯(cuò)了,以為可以購(gòu)買(mǎi),購(gòu)買(mǎi)之前不清楚過(guò)的地方要詢(xún)問(wèn)清楚,以免在不清楚的情況下,買(mǎi)了后悔??傊?,智能核保就像健康告知一樣,問(wèn)到了就如實(shí)回答,沒(méi)有問(wèn)的的就不用了管。
小編總結(jié)
我希望這篇文章能幫助那些因?yàn)樯眢w有些異常而苦惱的小伙伴,其實(shí)身體有異常也是可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的,不要害怕,投保的時(shí)候如實(shí)告知就好,要是只能核保沒(méi)有通過(guò),可以申請(qǐng)人工核保,總之買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候不要輕易放棄就好了。再次啰嗦一下,買(mǎi)保險(xiǎn)的話要趁著身體還健康的時(shí)候購(gòu)買(mǎi),核保條件寬松,保費(fèi)也很便宜。
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