重疾險(xiǎn)：多一次賠付機(jī)會(huì)好不好？

時(shí)間：2020-06-17 10:22:56

根據(jù)重疾的賠付次數(shù)，重疾險(xiǎn)可以分為多次賠付和單次賠付。那么重疾的賠付次數(shù)多好不好？

多次賠付與單次賠付的區(qū)別

區(qū)別一：保障不同。單次賠付重疾險(xiǎn)在首次賠付重大疾病后，合同就終止了，也就不存在賠付第二次的情況。而多次賠付的重疾險(xiǎn)則在第一次賠付之后，合同依舊有效，在符合合同條款時(shí)，會(huì)有第二次賠付的機(jī)會(huì)。

區(qū)別二：費(fèi)用不同。多次賠付重疾險(xiǎn)多了一份保障，在費(fèi)用上自然也就增加。那么費(fèi)用相差多少呢？以目前市面上的性價(jià)比產(chǎn)品優(yōu)惠寶重疾險(xiǎn)和嘉多保重大疾病保險(xiǎn)做比較，同樣的條件下，費(fèi)用大概相差了1000元左右。小魚這里是以30歲成年男性為例，根據(jù)性別年齡的不同，價(jià)格差別上還會(huì)略有不同，如果是小孩子的話，價(jià)格差距會(huì)更小。

重疾險(xiǎn)：多一次賠付機(jī)會(huì)好不好？

要不要多次賠付？

醫(yī)療水平的提高，健康意識的提高，帶來存活率的提高。根據(jù)2018年國際頂尖的醫(yī)學(xué)雜志《Lancet》發(fā)布了《全球癌癥生存趨勢檢測報(bào)告》顯示，癌癥患者的五年生存率逐步提升，其中整理了部分癌癥患者的五年生存率數(shù)據(jù)，包括全球71個(gè)國家和地區(qū)，中國的情況如圖：

重疾險(xiǎn)：多一次賠付機(jī)會(huì)好不好？

同時(shí)患病后，免疫力等各方面身體機(jī)能下降，抵御病菌的能力變?nèi)酰约耙恍┲委煼椒ū旧硪矔?huì)對身體其他器官造成影響，如化療是用化學(xué)藥物對體內(nèi)癌細(xì)胞進(jìn)行抑制，殺死癌細(xì)胞，也會(huì)損傷正常細(xì)胞。因此，得過重疾的患者二次患病的可能性比一般健康的人要高。

而往往得過一次重疾，再購買保險(xiǎn)相對較難，往往會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門外，即使可以承保也需要增加費(fèi)用或者特別說明一些疾病不作賠付的。也就是說這時(shí)候得病風(fēng)險(xiǎn)高，卻又無法購買保險(xiǎn)了。而購買多次賠付就可以在健康的時(shí)候就多一份保障。

選擇多次賠付時(shí)，你要注意什么？

多次賠付雖然多了賠付機(jī)會(huì)，但并不是說只要得了第二次重疾就一定可以賠付，在選擇多次賠付的時(shí)候，需要注意以下四點(diǎn)：

①分組是否合理

多次賠付重疾險(xiǎn)會(huì)將疾病基本進(jìn)行分組，在同一個(gè)分組中的疾病只賠付一次。打個(gè)比方癌癥和腦中風(fēng)后遺癥都在A組中，如果一個(gè)人得了癌癥，賠付了一次，后來又得了腦中風(fēng)后遺癥，那么是不會(huì)賠付的。因此我們在選擇的時(shí)候要注意分組的情況，建議選擇將保監(jiān)會(huì)規(guī)定的6大高發(fā)重疾（占理賠的80%）分在不同組中，最好選擇癌癥單獨(dú)分組的產(chǎn)品或者重疾不分組的產(chǎn)品。

②間隔期長短

間隔期指的是兩次重疾發(fā)生之間的時(shí)間長短，有的產(chǎn)品間隔期是360天，也就是第二次重疾與第一次重疾發(fā)生的時(shí)間需要相隔360天以上，不然是不會(huì)賠付的。因此間隔期越短越好。

③賠付次數(shù)

首先我們要明確賠付次數(shù)并不是越多越好，一個(gè)人一生中得兩次重大疾病的可能是有的，但是四次五次的概率是非常小的。因此賠付次數(shù)選擇2-3次即可。

④賠付順序

重疾險(xiǎn)的賠付順序優(yōu)先級是這樣的：重疾 = 死亡 = 全殘 = 疾病終末期 > 輕癥疾病。有些多次賠付重疾險(xiǎn)，在首次賠付重疾保險(xiǎn)金后，還有其他次重疾賠付的機(jī)會(huì)，合同依然有效，但會(huì)規(guī)定死亡、全殘、疾病終末期和輕癥疾病責(zé)任效力終止，打個(gè)比方，一個(gè)人先得了重疾，賠付之后，再等輕癥就不會(huì)賠付了。有的險(xiǎn)種重疾和輕癥是分開的，重癥賠付并不影響輕癥次數(shù)，但這里的輕癥是除去“和已賠付重癥相對應(yīng)的輕癥”。所以我們在購買的時(shí)候要注意條款中的說明。