對比了十幾款同類產(chǎn)品后,告訴你御立方5號的優(yōu)缺點
“有病理賠,沒病保本”
相信保險代理人的這句話,說到了很多人的心縫里!每年支出的保費如果核算到天,每個人都不會覺得貴,可是一次性支出你我小老百姓都難免覺得肉痛。
竟生病只是一個小概率事件,再趕上你身體倍棒~吃嘛嘛香~保險到期的時候別說重疾了,感冒發(fā)燒都少有發(fā)生……我想大多數(shù)人都會覺得保險買”虧“了!今天保魚君(微信公眾號:多保魚)就跟大家深扒一款多次賠付定期返還型重疾險:《御立方5號》。
內(nèi)容要點
- 御立方5號”陷阱“解析
- 御立方5號優(yōu)點解析
- 御立方5號的受眾分析
- 同類產(chǎn)品評測
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御立方5號”陷阱“解析
1.1 投保人意外豁免
如果想要獲得御立方5號的投保人豁免,您的滿足如下三個條件:
- 65周歲以下
- 遭受意外傷害事故
- 180日內(nèi)因該意外身故,且被保險人生存
如果投保人運氣好一點沒有身故了;或者身體好堅持的稍微久了那么一點;堅持了181天……不好意思不能豁免。
如果身故近因不屬于意外……不好意思不屬于豁免條款。
保魚君認為:帶有投保人豁免的重疾險產(chǎn)品雖不算少,但也不多(有些需要額外購買)所以雖然是閹割版的投保人豁免,但是有總比沒有好!你說對吧。
1.2 輕癥、重疾間隔期365天
當保魚君看到御立方5號將輕癥、重疾多次賠付的間隔期定為365天的時候,心里也不免說了一句”好長“,這么久的間隔期確實拉低了御立方5號的保障性。
重點!重點!重點!
下面要聊的很關(guān)鍵,為了避免上當你一定要知道!
1.3 疾病分組理賠
我先普及一下相關(guān)知識:國家規(guī)定重疾必須包含25種,這25種占高發(fā)重疾總發(fā)病率的95%;而25種重疾的前6種占高發(fā)重疾總發(fā)病率的80%;惡性腫瘤一項占高發(fā)重疾總發(fā)病率的。
御立方5號將88種重疾分成了四組,同一組疾病,只要理賠了其中一項,這一組里所有重疾責任都終止。
御立方5號的重疾分組……6大高發(fā)重疾第四組一個沒有,而第一組占了3個,還包含發(fā)病率最高的惡性腫瘤。
也就是說惡性腫瘤占總發(fā)病率的60%,第一組3個高發(fā)重疾加起來占總發(fā)病率近75%,這和一款單次賠付的重疾險的差別到底能有多大呢?額外支出的保費只為了剩下不到30%的發(fā)病率買單!這樣的產(chǎn)品保障算好么?不用我在說了吧。
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御立方5號優(yōu)點解析
說完缺點還是要說說優(yōu)點的對不對:
2.1 等待期90天
間隔期辣么長,弄我有點不好意思,等待期就短一點吧。
2.2 保身故、多次賠付重疾險
保身故:就算不得重疾,掛了也能拿到錢!多次賠付:你就可勁造,只要病的不重復,保險公司允許你病三次。
2.3 滿期金(返還保額)
”有病理賠,沒病保本“就是從這里來的,到日子沒理賠過重疾,保額給你!不算通貨膨脹,不算其他理財利率的情況下,你還是賺了的。
2.4 雙豁免
被保險人確診指定的輕癥、重疾后豁免剩余保費,投保人因為意外身故豁免剩余保額……雖然豁免條件被閹割了,那也是雙豁免??!
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御立方5號受眾分析
首先保魚君要聲明,個人并不推薦購買返還型保險,因為返還保費的實質(zhì)就是保險公司將你多交的保費拿去投資,等到約定時間之后將本金和一部分利潤返還給你,這個就是所謂的”羊毛出在羊身上“。
而你為了這個返還失去的是在這些年里面自由支配這些資金的權(quán)利,也就是資金的機會成本 。對了還有一個問題現(xiàn)在的50萬,過了10年;20年;30年后的50萬,每個階段的50萬能畫等號么?!
所以保障歸保障,理財歸理財,保險公司是商業(yè)公司,不是慈善機構(gòu),”薅羊毛“的情況在現(xiàn)實生活中是不存在的!
如果你有其他的投資理財渠道,我不建議你選擇經(jīng)過包裝的 各種形式的返還型保險,為什么不用多出的保費去換更大保額的保障或更好收益的投資呢?
當然如果你沒有更好的投資理財渠道,那么可以考慮購買這類保險產(chǎn)品。
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同類產(chǎn)品評測
在30歲的前提下我會選擇哆啦A保,為什么呢?原因很簡單;人昆侖壽的健康保,三者相比確實便宜,但是一款單次賠付的終身重疾險我覺得保障性不足,畢竟之后的日子還長。
御立方產(chǎn)品費用先放到一邊不說,先說他的優(yōu)勢:輕癥賠付3次、雙豁免、滿期金等等。優(yōu)點能說的真的不多,365天的間隔期以及分組的不合理,使這款產(chǎn)品的保障性很差!更別說價格上還貴了這么多(保終身保身故跟滿期金給保額沒區(qū)別了~)對了對了,御立方三號還有一個明顯的問題,這么貴還只有重疾豁免……好坑啊。
所以相對比之下我的選擇肯定就是購買哆啦A保咯!
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保魚君總結(jié)
御立方5號這款保險缺點還是很明顯的:奇葩的投保人豁免;365天的間隔期;不合理的重疾分組。
優(yōu)點也還是有的:閹割的雙豁免;保身故;滿期返還。
保魚君還是覺得這個御立方5號這款重疾險,保障力還是略顯不足,如果你有沒有更好的理財渠道和途徑,還可以考慮一下,不然投保需謹慎吧。
”授之以魚不如授之以漁“。希望保魚君的分析能對大家有用!有興趣進一步了解的朋友,歡迎關(guān)注保魚君的公眾號:多保魚。
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