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為什么不要買返還型重疾險?

時間:2019-07-22 18:34:11 來源:多保魚

最近一段時間,我發(fā)現(xiàn)有不少人買了一種市面上性價比最低的保險。記得很早以前,保哥就寫了一篇有關(guān)此類投保人被騙的文章,而在今年我發(fā)現(xiàn)又有2個家庭連續(xù)被坑,到底是什么情況,下面跟我一起來詳細了解下吧!
為什么不要買返還型重疾險?
2018年3月,從事高溫作業(yè)的羅某,在杭州某家保險公司買了一份返還重疾險,保費8800,保額10萬,交10年保20年,在簽訂保險合同之前,這家保險公司業(yè)務(wù)員曾表示,如果在這20年內(nèi),沒有出現(xiàn)任何重大癥狀,所有保費將一并返還。也就是說,自己不用花任何錢,就可以得到免費20年的保障,于是雙方很快就達成一致并簽訂完合同。


2019年4月,羅某在工作期間突然昏迷,經(jīng)醫(yī)院診斷發(fā)現(xiàn),羅某患上的是甲狀腺惡性腫瘤,目前處于中癥狀況,需要及時進行化療手術(shù)。不過這筆治療費至少需要20萬元,于是妻子李某趕緊帶著丈夫的保單向保險公司提交申請,保險公司相關(guān)部門根據(jù)羅某的事發(fā)經(jīng)過和癥狀報告,確定羅某的情況屬實,并答應(yīng)賠付保險金10萬。剩余的10萬治療費,妻子把多年來的積蓄拿了出來,用于丈夫治療。

2017年4月,從事核桃產(chǎn)品供應(yīng)商的王某,在朋友的介紹下,買了一份返還型重疾險,保費12000,保額15萬,交15年保30年,和上述情況一樣,只要在此期間內(nèi)沒有出險,就可以返還所有保費,也就是18萬。


2019年6月,王某因生意虧損,不僅自家產(chǎn)業(yè)倒閉,而且還負債53萬,在此情況下,由于付不起保險費,王某便聯(lián)系保險工作人員,要求退保,可保險工作人員回復,保費交了2年,這個時候退保損失很大,如果堅持要退,只能退還保單的現(xiàn)金價值,即5000元。保費2.4萬元,才2年,保險不僅沒用上,反倒虧了1.9萬,這讓王某十分氣憤,但他也沒有其他選擇,因為他在短時間之內(nèi)已經(jīng)無法支付起這筆高額的費用。

案例結(jié)果分析
事實上這兩起案例不是保險公司不理賠,主要是因為他們購買的這種保險本身就不是一種保障產(chǎn)品,而是理財產(chǎn)品。返還型重疾險,既有保障又有理財,因而它的保費通常要比消費型貴上兩倍。如果羅某購買的是消費型重疾險,也許就根本不需要用到自己的10萬積蓄;而如果王某從一開始就不選返還型保險,也就根本不用繳納如此高昂的保費。


購買返還型重疾險,你一定要規(guī)避的2大誤區(qū)
(1)返還型重疾險保費比消費型高出不少,而且保額比較低,出事后賠的錢無法解決實際問題。就好比羅某的案例,8800一年,結(jié)果保險公司只賠了10萬,自己還要虧損10萬,買這種險顯然不劃算。
(2)返還型重疾險設(shè)計的回報率也很低,用戶沒有充足的預算來實現(xiàn)保障和儲蓄雙重結(jié)合,就算12000一年,它能夠用于保障的部分,也不到6000元。為什么很多人會買,究其原因還是看中他的儲蓄功能,既能買保障又能儲蓄,這是很多人都想擁有的產(chǎn)品。


個人總結(jié):
保哥建議,如果需要為自己購買重疾保障,無論自己預算是否充足,都盡量不要購買返還型重疾險,如果你有5000塊,完全可以為自己購買一份消費型重疾險,還能附加一份百萬醫(yī)療險,而且這兩者的保障力度要遠大于返還型重疾險。