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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

復(fù)星保德信星悅好不好?優(yōu)缺點(diǎn) 詳細(xì)介紹

時(shí)間:2020-07-07 11:00:00

一場疾病就可以讓一個(gè)家庭一貧如洗,悲痛一生,不僅精神上無法承受,經(jīng)濟(jì)上更無法承受。我們能做的就是未雨綢繆,為自己和家人做好充足的保障。

今天保魚君來說一說復(fù)星保德信新推出的星悅重疾險(xiǎn),據(jù)說是重疾險(xiǎn)中的“扛把子”我們一起來看下它好不好,值不值得買?

先來總結(jié)下它的特點(diǎn):

  • 有輕癥、中癥、重疾和特疾保障
  • 惡性腫瘤能二次賠付
  • 高齡特疾額外賠付
  • 有雙豁免

本文分為以下幾塊:

  • 星悅重疾險(xiǎn)好不好
  • 有沒有比它更好的產(chǎn)品
  • 保魚君總結(jié)

01 /

星悅重疾險(xiǎn)好不好?

先列一張表格,直觀的讓大家看下它的基礎(chǔ)保障:

1.1 重疾保障

星悅保障的疾病種類有100種,賠付1次,賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中,輕癥是非常重要的一部分,如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥:還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病,即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?,從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí),對于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

疾病的發(fā)病率都符合二八原理,我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥,因?yàn)檫@8大高發(fā)輕癥占據(jù)了輕癥理賠的80%。

星悅的輕癥設(shè)計(jì)的還是比較好的,保障的輕癥種類有35種,能夠賠付3次,賠付沒有間隔期,賠付的比例起點(diǎn)高而且還能依次遞增,非常的人性化。常見的8大高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)!

1.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是,輕癥<中癥< 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心,所有重疾的賠付比例為100%;中癥的賠付比例約為50%;輕癥賠付的比例有25%、30%或35%不等。

輕癥、中癥與重疾之間的差別主要有兩點(diǎn):

a)理賠標(biāo)準(zhǔn)不同

b)賠付比例不同

當(dāng)輕癥保障市場達(dá)到飽和狀態(tài)后,又有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品再一次升級(jí),新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律,也是產(chǎn)品的進(jìn)步。

星悅保障的中癥種類有20種,賠付2次,每次賠付基本保額的50%。加強(qiáng)了保障,對于我們消費(fèi)者來說是更有益的!

以上的保障內(nèi)容都是很不錯(cuò)的!

接下來就要說的是重頭戲——特疾和惡性腫瘤賠付了,

它的設(shè)計(jì)好不好呢?接下來說的我們要注意!

1.4 特定疾病保障

保魚君列了張表,讓大家直觀的看下星悅保障的特定疾??!這些疾病高發(fā)嗎,對我們來說是不是有益的呢?

如果是未成年人投保那么在18歲之前患少兒特疾,保險(xiǎn)公司額外賠付30%保額,也就是說特定疾病能夠領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金是130%基本保額。

如果投保時(shí)未滿18周歲,隨著時(shí)間的推移,在保障期間滿18周歲后,少兒特疾可以自動(dòng)升級(jí)為男女特疾!這是一個(gè)很優(yōu)秀的設(shè)計(jì)!

如果投保人是成人的話那么就是男女特定疾病保障,賠付同未成年一樣,賠付130%的基本保額。

在特定疾病類型的設(shè)定上,兒童高發(fā)疾病的覆蓋較全,男性和女性特疾也不錯(cuò),相比其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還是很有優(yōu)勢的!

1.5 高齡特疾

星悅在特疾這一塊增加了高齡特疾保障,這可以說是非常有心的一次創(chuàng)新了。

如果年滿60歲后患有男女特定疾病,即可獲得200%的基本保額賠付。要知道,人在60歲以后,得病的概率可是成幾何形增加,也就是說增加了賠付的概率!

這一點(diǎn)在保魚君看來,真的是星悅最大的亮點(diǎn),它不止是說保額高、保障優(yōu)秀,最重要的是,雙倍保額可以有效地抗通貨膨脹!

1.6 惡性腫瘤

星悅在重疾的疾病種類上雖然沒有什么亮點(diǎn),但它在惡性腫瘤這塊卻是發(fā)光的!

未成年惡性腫瘤2次賠付,根據(jù)合同內(nèi)容,18歲前確診白血病,基本保額賠付后,不但豁免后續(xù)的保費(fèi),而且經(jīng)5年間隔期后,還能享有第二次惡性腫瘤額外賠付的保障責(zé)任。

而且無論是新發(fā)的、轉(zhuǎn)移的,還是復(fù)發(fā)、持續(xù)的癌癥,都可以再獲賠一次100%的保額。

可以說,星悅是在單次重疾賠付的基礎(chǔ),增加了一次癌癥的賠付,這對于未成年人來說是非常不錯(cuò)的!

1.7 豁免

星悅是有雙豁免的。豁免是指后續(xù)保費(fèi)不用再交了,合同還繼續(xù)有效。

被保人是輕癥和中癥豁免。

投保人(交錢的那個(gè)人)是重疾、身故、全殘豁免后續(xù)保費(fèi)。

被保人輕癥豁免,保險(xiǎn)公司在給付輕癥保險(xiǎn)金的同時(shí)后續(xù)保費(fèi)也不用再交了,合同還繼續(xù)有效!

02 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好,比比就知道!

它們保障的內(nèi)容相近所以保魚君拿他們做對比!

2.1 星悅

疾病保障比較全面,有重疾、中癥、輕癥和特疾和惡性腫瘤二次賠付的保障,有雙豁免,有身故保障,保障比較完善,性價(jià)比很高。

2.2 康惠保旗艦版

同樣的條件康惠保旗艦版和星悅相比,少了高齡特疾和惡性腫瘤保障和投保人豁免,同時(shí)在價(jià)格上少了1583元,兩款產(chǎn)品的保障都很齊全,只不過星悅保障力相對更強(qiáng)!

03 /

保魚君總結(jié)

對于大部分普通家庭來說,康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額,既可以獲得保障,又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足,追求更加全面的保障,推薦選擇星悅!

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用!

世界上沒有完美的保險(xiǎn),根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。

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