金福人生好不好,值不值得買?
說起太平洋人壽相信很多人都聽過,最近它新出了一款“金福人生”廣告打的是鋪天蓋地,但它到底好不好的,值不值得我們下手,今天保魚君就來揭開它的真面目!
本文分為以下幾塊:
- 選擇重疾險主要關注什么
- 金福人生的保障好不好
- 有沒有比它更值得買的產(chǎn)品
- 保魚君總結(jié)
01 /
選擇重疾險主要關注什么?
保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點復雜,但其實它的規(guī)則很簡單!
輕癥保障:衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。
重疾保障:保監(jiān)會制定了25種重大疾病,要求所有重疾險都必須包含它們,并且疾病定義和理賠標準都必須一樣,不準修改。而這25種重大疾病,已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。
如果遇到多次賠付的重疾險,你必須重點關注這幾點:
- 輕癥保障:輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
- 重疾保障:首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
- 豁免條款
- 桿杠率:也就是性價比
02 /
金福人生的保障好不好
金福人生分為少兒和成人兩個版本,提供輕癥、重疾、特疾、身故等保障!列張表看下它的基礎保障,然后再進行詳細分析!
2.1 重疾保障
保障的重疾有105種,賠付1次,賠付基本保額!
基本上所有的重疾險不管重疾種類多少,最主要的都是都是一樣的。
因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。
2.2 輕癥保障
輕癥:還沒達到重疾賠付標準的一些疾病,即重大疾病前期較輕的疾病。
舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術、原位癌等都是屬于輕癥
相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發(fā)。
輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?,從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時,對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。
我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。
金福人生的輕癥保障比較好,包含8大高發(fā)輕癥,能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%。
2.3 身故保障
如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故或者全殘了,那么保險公司會給付身故或全殘保險金,不同的年齡身故給付的保險金是不一樣的。
身故分情況賠付:
- 如果被保人滿18周歲后身故,那么保險公司給付基本保額作為身故保險金。
- 如果被保人未滿18周歲身故,那么保險公司給付已交保費作為身故保險金。
以上的保障都是比較好的,但接下來說的大家要注意!
2.4 特疾保障
特疾是包含在重疾里面的,如果得了合同約定的特疾那么保險公司賠付完重疾保險金后,額外再按基本保額賠付特疾保險金。
也就是說得了特定疾病,保險公司會賠付雙倍保額!少兒(0-17歲)特疾有15種,老人(60歲以后)特疾有10種!
成人的話因為重疾導致失能,那么保險公司會額外賠付基本保額。
少兒和老人的這些特定疾病都是屬于重疾中比較高發(fā)的,雙倍賠付的設定還是很不錯的!但是成人想要雙倍賠付保額的話要求就比較高!
2.5 豁免保障
金福人生是有雙豁免的。
豁免;后續(xù)保費不用再交,合同還繼續(xù)有效
被保人不幸得了重疾/輕癥,投保人(交錢的那個人)不幸得了重疾/輕癥/身故/全殘那么保險公司會免除保單的后續(xù)保費,保障還繼續(xù)有效。
03 /
金福人生的缺陷
- 意外保障
長期意外險是可以選擇性附加的,主要對意外殘疾和身故進行保障,最高保至80歲。
保魚君試算了一下,30歲男性,附加50萬意外保障,交20年,一年要2315元,比一年一保的意外險價格高了10倍不止,不建議附加。
金福人生總得來說,保障沒有很大問題,但是品牌溢價,現(xiàn)在市場上大多重疾險都有中癥保障了,而金福人生賣出了中癥的價格,卻沒有中癥的保障,額外賠付基本保額要求也是比較高!總體來說設計的很一般,只是宣傳打的好!
04 /
有沒有比它更值得買的產(chǎn)品
產(chǎn)品好不好,比比就知道!
3.1 金福人生
只有重疾和輕癥的保障,特疾雖然能額外賠付基本保額但是只限定于少兒和老人,成人的話要求失能,輕癥的賠付比例非常低,有雙豁免,整體來說價格較貴,品牌溢價,性價比不高。
3.2 超級瑪麗旗艦版
重疾單次賠付,中癥賠2次,每次賠付基本保額的50%,輕癥賠3次,每次賠付基本保額的30%,有身故和癌癥保障,癌癥能額外賠付基本保額,0-40周歲發(fā)生重疾,保險公司額外賠付基本保額的35%。
保障性比金福人生更強!價格相比較還更低,整體來說性價比很高!
3.3 嘉多保
疾病保障比較全面,有重疾、中癥、輕癥和癌癥的保障,而且賠付次數(shù)比較多,輕癥賠付比例一次比一次高,身故有保障,還有雙豁免,對于多次賠付的重疾險來說價格不高,保障力超強!
04 /
保魚君總結(jié)
如果家庭預算充足的話,可以考慮購買嘉多保,保障足,性價比高。
如果家庭預算不足,那么可以考慮超級瑪麗旗艦版,疾病保障方面沒什么問題,如果不附加癌癥保障,價格還能更低。
“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用!有興趣進一步了解的朋友,歡迎關注保魚君的公眾號:我愛多保魚。
世界上沒有完美的保險,根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險的“日月”。
本文為多保魚原創(chuàng)文章,未經(jīng)授權不得轉(zhuǎn)載。想知道更多關于保險和社保的功能,可以戳這里來關注多保魚:http://m.learn-photo-editing.com/