重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)預(yù)算中占比算是比較大的一塊，價(jià)格不但不低，而且條款非常復(fù)雜，今天我們來(lái)給大家測(cè)評(píng)一款弘康人壽旗下的產(chǎn)品——倍倍加重疾險(xiǎn)

本文分為以下幾塊：

倍倍加的基礎(chǔ)保障有什么
有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
保魚(yú)君總結(jié)
01 /

倍倍加的基礎(chǔ)保障有什么？

首先來(lái)了解下產(chǎn)品基本情況：

1.1 重疾保障

倍倍加保障的重疾種類(lèi)有108種，分為6組，能夠賠付6次，間隔期為180天，第2次賠110%，第3-6次賠120%。重疾賠付前2次比較管用，后面幾次，說(shuō)實(shí)話不太用得上，只是買(mǎi)個(gè)安心。

因?yàn)橹丶矊?duì)人的身體傷害極大，很少有人能患3次重疾以后還能繼續(xù)生活。保魚(yú)君來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下倍倍加的第一次重疾賠付上，它有個(gè)不同尋常的設(shè)計(jì)

前2年重疾報(bào)銷(xiāo)制 等待期過(guò)后，

若2年后首次得了重疾，保險(xiǎn)公司一次性給付100%保額，與同類(lèi)產(chǎn)品保持一致；

若2年內(nèi)首次得了大病，采用醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)制，最多報(bào)銷(xiāo)100%，最高不超過(guò)治療費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)額度小于等于2倍保額，且小于等于100萬(wàn)。

說(shuō)好確診即賠，怎么還搞成實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)了呢，這不是搶了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的活兒？ 保魚(yú)君初看這個(gè)設(shè)計(jì)，也有點(diǎn)不解，但整體看完之后，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品實(shí)在不錯(cuò)，這前2年報(bào)銷(xiāo)制的創(chuàng)新，實(shí)則為了控制理賠率，進(jìn)一步降低價(jià)格。

1.2 重疾分組

我們來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下它的分組情況，因?yàn)榉纸M情況關(guān)系到我們理賠！

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)疾病分組也就是說(shuō)：同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

銀保監(jiān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)必含25種重大疾病，這25種占重疾理賠的95%以上，其中6大高發(fā)重疾占80%左右。

所以，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不需要看病種數(shù)量，而要看看這6種疾病分組合不合理。

我們可以看到，標(biāo)紅的6種重大疾病，分別分散在5組，其中惡性腫瘤單獨(dú)分為一組，這樣做大大提高了重疾理賠概率，可以說(shuō)是非常良心且優(yōu)秀的了。

1.3 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

倍倍加輕癥保障：35種，不分組，可賠4次，賠45%基本保額。倍倍加的輕癥保障，不但賠付次數(shù)多，賠付比例也誠(chéng)意十足，和賠30%的產(chǎn)品相比，足足高了15%。

上面說(shuō)的保障都是比較好的，但接下來(lái)說(shuō)的內(nèi)容，我們要注意！

1.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

倍倍加的中癥保障：20種，不分組，可賠2次，賠60%基本保額。比起同類(lèi)產(chǎn)品中只賠50%來(lái)說(shuō)，這個(gè)賠付比例可是高了不少喲。

1.4 身故保障

若不幸身故，18歲前賠已交保費(fèi)，18歲后賠基本保額，這個(gè)保障與其他同類(lèi)產(chǎn)品保持一致，沒(méi)什么好掰扯的，保魚(yú)君不再贅述。 那么，基本保障整體看下來(lái)，除了重疾前兩年采用醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)制以外，基本沒(méi)有短板，還可以說(shuō)是非常優(yōu)秀。

1.5 癌癥二次賠付

這項(xiàng)保障需要額外附加

附加之后，若首次得了癌癥，保險(xiǎn)公司賠付基本保額，間隔期5年后，無(wú)論癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是持續(xù)，都可以再次獲賠100%基本保額。

同類(lèi)優(yōu)秀產(chǎn)品中，有的間隔期只有3年，5年著實(shí)挺長(zhǎng)。 癌癥極其容易復(fù)發(fā)，所以癌癥二次保障非常實(shí)用，但醫(yī)學(xué)上關(guān)于癌癥，有一個(gè)5年生存率的指標(biāo)，意思就是，5年之后癌癥再次復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移及持續(xù)的概率就很小了。 那么，如果有意買(mǎi)倍倍加這款產(chǎn)品的小伙伴，保魚(yú)君就不建議大家附加這項(xiàng)保障了。

投保人豁免

附加這項(xiàng)保障后，一旦投保人生了大病乃至遭遇不測(cè)，這份保單后續(xù)的保費(fèi)就不用再交了，保障繼續(xù)存在，合同仍然有效。 所以，大家為配偶、小孩子投保的時(shí)候，如果預(yù)算挺夠的，不妨加上這份保障。而且，投保人豁免不占用重疾保額，兩個(gè)人都想配置這款產(chǎn)品的，都能買(mǎi)到高保額。

02 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品？

整體看下來(lái)，倍倍加的保障非常充分，買(mǎi)TA是沒(méi)什么問(wèn)題的。前面保魚(yú)君透露，這是款價(jià)格十分美麗的重疾險(xiǎn)，那么它能有多便宜呢？我們來(lái)做個(gè)對(duì)比。 可以看出，在保障差不多的情況下，倍倍加的保費(fèi)非常有競(jìng)爭(zhēng)力；在保費(fèi)差不多的時(shí)候，倍倍加的保障責(zé)任也很完善，到底怎么買(mǎi)，保魚(yú)君給你支個(gè)招兒：

想要性?xún)r(jià)比

選弘康人壽倍倍加，按照30年繳費(fèi)期計(jì)算的話，比嘉多保省下好幾萬(wàn)塊錢(qián)！

另外，附加癌癥二次后，價(jià)格高了不少，而且5年間隔期有點(diǎn)長(zhǎng)，保魚(yú)君還是不建議附加癌癥二次保障。

想要癌癥保障好

選光大永明嘉多保，癌癥最多賠3次，公司品牌也挺大。

復(fù)星聯(lián)合健康的備哆分1號(hào)也不錯(cuò)，二次癌癥賠120%基本保額，附加癌癥二次保障后，前10年得了重疾，還能獲得額外30%的保額賠付。

想要高保額

選信泰人壽完美人生守護(hù)，保額最高能買(mǎi)83萬(wàn)，看病不用愁。