健康保(多倍保)重疾險(xiǎn)測評
健康保(多倍版)(又名守衛(wèi)者3號)是由昆侖健康推出的產(chǎn)品,自上市以來就受到了廣泛的關(guān)注,已經(jīng)有不少小伙伴在催著小魚測評了。
那今天小魚就重點(diǎn)來介紹一下這款明星產(chǎn)品。
主要內(nèi)容如下:
- 明星產(chǎn)品是不是就是好產(chǎn)品?
- 深入細(xì)節(jié),全面剖析產(chǎn)品優(yōu)劣
- 這款產(chǎn)品適不適合我?
01 /
明星產(chǎn)品是不是就是好產(chǎn)品?
產(chǎn)品的好壞,自然不能單純以火熱程度看,而是要看它的保障好不好。
重疾險(xiǎn)根據(jù)重疾賠付次數(shù)的多少,分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。而健康保多倍版就是一款多次賠付重疾險(xiǎn)。也就是重疾可以賠付2次及以上的產(chǎn)品。
那么怎么樣才算是好的多次賠付重疾險(xiǎn)呢?
重疾不分組或分組越分散越好:重疾分組代表同一組內(nèi)的疾病最多只能賠付1次,因此重疾不分組最好,其次是高發(fā)重疾分組越分散越好。
賠付次數(shù)多少不重要,間隔期越短越好:1個(gè)人得2次以上重疾的概率很小,因此賠付次數(shù)有2次就夠了。但每次重疾之間的間隔期越短越好。間隔期指兩次重疾之間必須相隔的時(shí)間,如果不滿相隔時(shí)間,也是不能賠付的,因此越短越好。
認(rèn)準(zhǔn)以上兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn),就可以判斷一款多次賠付重疾好不好。
02 /
深入細(xì)節(jié),全面剖析產(chǎn)品優(yōu)劣
2.1 保障責(zé)任概覽
順著咱們上面的思路,來看看這款產(chǎn)品好不好~
【昆侖健康 健康保(多倍版)保障內(nèi)容】
總得來說,健康保(多倍版)是一款保障全面的多次賠付重疾險(xiǎn),在同類產(chǎn)品中當(dāng)屬佼佼者。
2.2 產(chǎn)品亮點(diǎn)
? 打破多次賠付重疾險(xiǎn)的超低價(jià)
多次賠付重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)之一就是價(jià)格都比較貴,比如以下幾款產(chǎn)品:
以30歲男性,50萬保額,30年繳費(fèi)為例
但是健康保(多倍版)打破了慣例,以30歲男性為例,選購50萬保額,保障終身,30年繳費(fèi)時(shí),僅需6420元,與同類產(chǎn)品相比,費(fèi)用大大降低。
? 重疾不分組,降低理賠門檻
前面已經(jīng)說到疾病分組是多次賠付的隱形門檻,同一分組中的疾病只能賠付1次,而不分組就意味著沒有了這道門檻。健康保(多倍版)的重疾就不分組。
這對偏好多次賠付保障的人來說,可謂是“福音”。
? 前15年患病賠付150%保額
市場主流產(chǎn)品患上重大疾病時(shí),賠付100%基本保額。而健康保(多倍版)在投保后15年內(nèi)患病可賠付150%的基本保額。
舉個(gè)例子:小明30歲時(shí)購買50萬的健康保(多倍版),在40歲時(shí)不幸罹患癌癥,可以獲賠75萬。
買保險(xiǎn)就是買保額,這款產(chǎn)品很好得滿足了我們更高保額的需求。
? 癌癥、少兒特疾保障充足
惡性腫瘤津貼(可選保障),確診1年后,如果還在接受癌癥治療的,可以獲得30%保額,每年1次,持續(xù)3年,總共90%保額。癌癥治療通常是漫長的過程,所以這項(xiàng)保障還是非常實(shí)用的。
少兒特定疾病保障,包含20種疾病。相當(dāng)于18歲前患這20種疾病,可以獲得250%基本保額的賠付,比例還是非常高的。并且這項(xiàng)保障是自帶的,不用額外花錢!
2.3 產(chǎn)品不足
除了以上優(yōu)點(diǎn),這款產(chǎn)品自然也有些許不足之處,畢竟沒有完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
? 需要附加身故保障
如果我們想要保障至70周歲,必須附加上身故保障。保障增加了,保費(fèi)自然也就提升了。并且身故保障和重疾保障只能賠其一。得過重疾理賠后,身故就不會再賠了。
但小魚建議,買重疾險(xiǎn)還是買保障終身的。因?yàn)楦鶕?jù)數(shù)據(jù)顯示,70歲之后患大病的概率只增不減。若只保到70歲,相當(dāng)于在大病高發(fā)期反而保障缺失了。
? 存在最低保額限制
這款產(chǎn)品,設(shè)置了最低保額限制:
保至終身/80歲,保額不得低于30萬;
保至70歲,保額不得低于40萬。
當(dāng)然,大病治療費(fèi)用通常在30萬左右,所以建議購買保額30萬起步,因此這個(gè)限制對我們影響不大。如果預(yù)算不足的話,小魚建議購買高保額的單次賠付重疾險(xiǎn)。
03 /
這款產(chǎn)品適不適合我?
產(chǎn)品好,不代表就適合我們。1款產(chǎn)品是否適合自己,一看能不能買,二看是否符合我們需求。
3.1 首先看能不能買。
保險(xiǎn)不像買衣服買鞋,有錢就能買。它對年齡、職業(yè)、健康都有要求,符合要求了才能買,否則就算花了錢,將來也不能理賠。所以購買健康保(多倍版)的時(shí)候,務(wù)必要看這幾點(diǎn):
投保年齡:出生滿28天-45周歲以下的人可以購買,超過這個(gè)年齡范圍也就不能買了。
職業(yè)要求:1-4類職業(yè)的人可以購買,也就是普通辦公室白領(lǐng)都可以購買,但如果是消防員、警察、軍人等高危險(xiǎn)職業(yè)就不能購買了。
健康要求:共6條健康告知,符合健康告知可以直接購買;當(dāng)然不符合健康告知,只要通過核保還是可以購買的。
3.2 其次看符不符合我們的需求。
健康保(多倍保)可以滿足存在以下需求的人群:
1.追求極致保障的人:健康保(多倍版)在保障上可說是十分充足。重疾可多次賠付,解決了第二次患重疾的風(fēng)險(xiǎn)問題;癌癥可選津貼保障,為癌癥長期治療更添一重保障;投保后15年內(nèi)患重疾賠付150%保額,賠付金額高。
2.追求少兒特定疾病保障的人:健康保(多倍版)自帶少兒特定疾病保額,18歲前患病可賠付250%保額,賠付比例高。
買保險(xiǎn)最重要的是買到適合自己的產(chǎn)品,建議大家配置保險(xiǎn)時(shí)務(wù)必“按需購買”。