對(duì)康惠保了解的朋友應(yīng)該知道，百年康惠保、康惠保旗艦版、康惠保2020版，產(chǎn)品名稱一脈相承，承保年齡、承保職業(yè)、健康告知等投保規(guī)則基本一致。

今天呢小編要給大家聊的是康惠保2020產(chǎn)品如何？是否值得買呢？我們將通過(guò)全面分析解讀，幫助大家更好的了解這款產(chǎn)品。

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百年康惠保2020版基本產(chǎn)品信息

1.1 投保規(guī)則

百年康惠保2020版承保年齡為28天-55周歲、承保職業(yè)1-6類，最長(zhǎng)交費(fèi)年限30年，健康告知完全一致，而且能夠提供智能核保。不過(guò)，康惠保2020版的風(fēng)險(xiǎn)保額限定與康惠保、康惠保旗艦版不同，即便已經(jīng)投?？祷荼！⒖祷荼Ｆ炫灠娴犬a(chǎn)品，在投保百年康惠保2020版時(shí)，依然可以投保到最高保額。

1.2 保障責(zé)任解讀

康惠保2020的保障責(zé)任非常豐富，主要分為必選責(zé)任和自選責(zé)任。其中，

必選責(zé)任：重疾+中癥（豁免）+輕癥（豁免）；

自選責(zé)任：身故（賠保費(fèi)或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免。

必選責(zé)任：重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免) 

重疾+中癥（豁免）+輕癥（豁免），是目前主流消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的基本保障。

康惠保2020版，與市場(chǎng)其他產(chǎn)品相比，具有如下特點(diǎn)：重疾/輕癥/中癥賠付保額高，保障疾病種類全，而且輕癥中癥理賠后重疾保額會(huì)長(zhǎng)大25%。

1.3 重疾保障

100種重疾，不僅包括保監(jiān)規(guī)定的25種常見(jiàn)高發(fā)重疾，而且對(duì)Ⅰ型糖尿病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重瑞氏綜合癥（Reye綜合癥）、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病少兒常見(jiàn)重疾以及嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重冠心病、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、非阿爾茨海默所致嚴(yán)重癡呆等中老年常見(jiàn)重疾皆有保障。

在賠付保額方面，康惠保2020版無(wú)年齡限制，前10個(gè)保單年度賠付150%，11-15個(gè)保單年度賠付135%，16及以后賠付100%。而且，按照條款規(guī)定，一旦發(fā)生輕癥或中癥理賠，100種重疾的保額即可增加25%基本保額。

1.4 中癥及輕癥保障

20種中癥，所保病種見(jiàn)下表，包括常見(jiàn)的中度類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、中度腦損傷、中度面積Ⅲ度燒傷、中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡、中度腦炎或腦膜炎后遺癥、糖尿病并發(fā)癥引致的單足截除等等，病種不分組，每次賠付60%，最多可賠2次，理賠后同時(shí)豁免余期未交保費(fèi)。

35種輕癥，全面涵蓋常見(jiàn)高發(fā)輕癥，不分組，最多可賠3次，賠付額度高，依次為35%40%45%，同時(shí)自帶輕癥豁免保障。

1.5 自選責(zé)任

百年康惠保2020版的自選責(zé)任，包括身故（賠保費(fèi)或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免，靈活度非常高。

1.6 身故（賠保費(fèi)或賠基本保額）

為了滿足人們投保重疾險(xiǎn)時(shí)需求的多樣性，百年康惠保2020版，提供身故返還累計(jì)已交保費(fèi)或身故賠付基本保額兩種選項(xiàng)，可根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行選擇。

在購(gòu)買時(shí)，需要注意的是，對(duì)于身故返還保費(fèi)，即便是因輕癥、中癥或投保人豁免而免交的保費(fèi)，如果發(fā)生被保險(xiǎn)人身故，也會(huì)按照應(yīng)繳費(fèi)年限一并返還；如果選擇身故賠付基本保額，被保險(xiǎn)人未滿18周歲會(huì)返還累計(jì)已交保費(fèi)，滿18周歲及以后，則賠付基本保額。

1.7 惡性腫瘤2次賠付

首次確診重疾豁免保費(fèi)，若首次重疾為惡性腫瘤，3年后再次確診，賠付100%基本保額；首次重疾非惡性腫瘤，180天后確診惡性腫瘤，賠付100%基本保額

1.8 特定疾病保障

少兒特定疾病包括白血病、重癥手足口病等10種，18周歲前符合理賠條件，可賠付200%基本保額，也就意味著，如果在第1-10個(gè)保單年度，確診10種少兒特定重疾，最高可獲賠250%基本保額，如果曾經(jīng)發(fā)生過(guò)輕癥或中癥理賠，最高可獲賠275%。男性特定重疾13種，女性特定重疾9種，如果在18周歲及以后確診，可獲賠150%基本保額。

1.9 投保人豁免

可選投保人輕癥/中癥/重疾/身故/全殘豁免。

投保人豁免非必選責(zé)任，提供智能核保的產(chǎn)品，一般并不提供投保人豁免的智能核保。如果投保人健康狀況不符合健康告知，即便無(wú)法投保該產(chǎn)品，只要都有足額保障，也無(wú)須強(qiáng)求，從保障角度講，是夠用的。

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產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

2.1 優(yōu)點(diǎn)

• 高保額、高賠付

康惠保2020版對(duì)于重疾，在保單的第1-10年可賠150%保額，第11-15年可賠135%，16年及以后可賠100%保額。如果在確診重疾之前還患過(guò)中癥、輕癥，重疾的保額還能增加25%。

患輕癥可不分組、無(wú)間隔期賠付3次，比例分別為35%、40%、45%；患中癥可賠2次，每次賠付60%保額。

這什么意思呢？我們舉個(gè)栗子說(shuō)明一下。假如30歲的老王買了50萬(wàn)的保額，后來(lái)患過(guò)一次中癥，保險(xiǎn)公司賠了60%，也就是30萬(wàn)；后來(lái)他又患了重疾，因?yàn)槭窃谕侗５那?0年，再加上保額遞增，保險(xiǎn)公司賠了他150%+25%=175%，也就是87.5萬(wàn)元，加上之前的30萬(wàn)，兩次生病，老王共獲得了117.5萬(wàn)元的賠償。

• 癌癥二次賠

這一項(xiàng)是對(duì)于重疾保障的補(bǔ)充。目前市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)都只能賠付1次，因此康惠保2020版的這一項(xiàng)保障就顯得相當(dāng)有誠(chéng)意了。

我們還是以老王為例，假如他在第一次重疾（非癌癥）獲賠后半年，又患上了癌癥，因?yàn)楦郊恿硕钨r，他又可以獲得50萬(wàn)元的賠償。假如他第一次重疾賠付也是因?yàn)榘┌Y，那么需要3年之后才能再次獲得賠付了?？傊?，這50萬(wàn)元的賠償是妥妥的！

• 疾病保障全面

康惠保2020版可保100種重疾+20種中癥+35種輕癥。它對(duì)于高發(fā)輕癥的保障都覆蓋到了，而且“輕微腦中風(fēng)”還被列為中癥，用戶獲得的賠償差不多高了一倍！

康惠保2020版還可附加13種男+9種女+10種少兒特定疾病?；寄?女特疾可賠償150%基本保額，患少兒特疾可賠償200%基本保額。

2.2 缺點(diǎn)

• 健康告知嚴(yán)格

康惠保2020版的健康告知有10條，相比同類產(chǎn)品來(lái)說(shuō)偏嚴(yán)格了。就拿很常見(jiàn)的甲狀腺結(jié)節(jié)來(lái)說(shuō)，它要求發(fā)現(xiàn)2年及以上，且至少每年復(fù)查一次，否則直接除外；滿足條件，分級(jí)0-3級(jí)或者無(wú)分級(jí)，均除外。因此，如果想購(gòu)買此產(chǎn)品，還得身體好。如果身體有點(diǎn)小毛病，可以申請(qǐng)人工核保。

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值不值得購(gòu)買？

康惠保2020版是一款單次賠付重疾險(xiǎn)，保障十分全面，主要涵蓋100種重疾，20種中癥，35種輕癥，特定疾病賠付，身故保障，還可附加癌癥二次賠。

保障靈活，可選保至70歲或終身，適合不同需求人群，按需選擇附加癌癥二次賠。但如果保至70歲，必須選擇身故賠保額。

其中最大的亮點(diǎn)是重疾的保額賠付較高，不僅在前10-15年確診重疾，賠付135-150%的保額，而且如果先發(fā)生中癥或輕癥，重疾保額還可以增加25%，重疾保額非常充足。

綜合來(lái)看，康惠保2020的保障內(nèi)容還是不錯(cuò)的，追求保障全面、疾病賠付高比例的朋友可以考慮。