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四十歲買什么保險好?

三峽人壽愛相隨壽險測評

時間:2020-11-27 10:45:19

人越長大,肩負著的擔子就越多,孩子教育、父母贍養(yǎng)、車貸房貸等等都隨之而來。

 

今天,保魚君要為大家?guī)淼囊豢钭罱芑鸬亩ㄆ趬垭U——三峽人壽愛相隨。那它到底如何,我們一起往下看!

 

本文分為以下幾塊:

 

  • 愛相隨的保障有什么

  • 有沒有比它更值得買的產品

  • 保魚君總結

 

01/

愛相隨的保障有什么? 

 

列張表,看下它的基礎保障有什么!

 

三峽人壽愛相隨壽險測評

 

1.1 投保規(guī)則

 

  • 投保職業(yè):1-6類

 

職業(yè)限制并不嚴格,相較于一般壽險的1-3類職業(yè)人群來說,已經很寬松了,像民航飛行員也都是可以投保的。

 

  • 等待期:90天

 

等待期內出險是不賠的,所以肯定是越短越好,90天相較于一般壽險180天的設置來說,已經很棒啦。

 

  • 保額:最高300萬

 

壽險的保額選擇一般都會限制地區(qū)和年齡等因素,這款也是一樣,我們來看下:

 

三峽人壽愛相隨壽險測評

 

地區(qū)不同,可購買的最高保額標準也不同,因為不同城市的消費水平不同,地區(qū)之間是有經濟差異的。

 

比如:在北京身負一套100平米的房貸,和在三、四線城市的一套100平米的房貸是有著天壤之別的。

 

因此保險公司針對不同地區(qū)的經濟條件,設置的可購買最高保額標準也有所差異。

 

另外,對于三類城市人群來說,愛相隨的額度其實并不高,所以如果有高保額需求的話,可以幾款產品疊加購買,做高保額。

 

1.2 基礎保障

 

  • 身故和全殘的保障

 

身故和全殘的賠付額度是一樣的設置:

 

等期待內身故/全殘保險金:返還所交保險費

 

等待期后身故/全殘保險金:基本保險金額

 

全殘保障對于壽險來說是比較重要的,甚至從某種意義上來說,全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

 

如果身故,人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài),后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔,更加需要一份保險金來緩解家庭經濟壓力了。

 

全殘定義,指具有下列情況之一或多項者:

 

(1)雙目永久完全失明;

(2)兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失;

(3)一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失;

(6)四肢關節(jié)機能永久完全喪失;

(7)咀嚼、吞咽機能永久完全喪失;  

(8)中樞神經系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙,終身不能從事任何工作,為維持生命必要的日常生活活動,全需他人扶助的。

 

接下來說的是重點,特別身故或全殘保險金好不好呢?

 

1.3 特別身故保險金

 

愛相隨的一個很大亮點就是針對特殊年齡段人群,可以附加選擇賠付。


三峽人壽愛相隨壽險測評

 

如果投保年齡在18-40周歲之間,那么可以額外選擇是否附加“特別身故/全殘保險金”。

也就是如果附加選擇了這個保障內容,那么在41周歲前出險,就可以額外賠付50%基本保額。

那值不值得附加呢?還是要從價格上去看:


三峽人壽愛相隨壽險測評

從表格可以看出來,額外保障的加價其實并不高,最多也就兩百左右,拿兩百塊換50萬,你說值不值?買不買?

 

畢竟買保險本身就是風險博弈,在少支出的基礎上,還能加高保額,還是很值得考慮的。


所以,愛相隨的這項額外保障,保魚君覺得還是很不錯的。

 


1.4 健康告知


除了壽險基本都有的疾病、高?;顒雍蜌v史投保情況詢問外,愛相隨有一個主打的健康告知優(yōu)勢:對孕婦不設限!

這一點非常友好,畢竟孕婦各項風險都很大,很多壽險都對孕婦拒保,但愛相隨完全不做詢問,非常人性化。

不過,愛相隨會對已有的壽險保額有做詢問,如果保額已經配置了300萬的話,就沒法再買這款產品了。

其實這一點也無可厚非,畢竟怕出現(xiàn)一些騙保的情況,對被保人不利。

所以,如果是保額已經在300萬及以上的朋友,也不用太執(zhí)著這款產品,換一款不限制保額的產品就好了。

 

1.5 免責條款


雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險,但死亡原因也分多種。

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡,就是我們熟悉的“作死”?;蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦е碌纳砉?。

愛相隨的免責條款有3條,是比較少的了,免責范圍算是很寬松了,賠償涵蓋范圍廣。

投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

被保險人在本合同成立或合同效力最后回復之日起2年內自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

 

02/

有沒有比它更值得買的產品? 


產品好不好,比比就知道!

三峽人壽愛相隨壽險測評


2.1 愛相隨

 

保障方面沒有什么缺陷,特別身故或全殘能夠額外賠付這個點是非常好的,是壽險的一個創(chuàng)新設計!


等待期比較短,免責條款也比較少!總體來說性價比還不錯!


2.2 盤古定壽


優(yōu)選版對于健康這方面要求是比較高的,能投保的保額相對于愛相隨來說是低一些。免責條款也多一條。但他們價格區(qū)別有點大。相對于愛相隨貴了700多,保障還沒有愛相隨好!


2.3 小安定壽


平安相信大家都聽過,同樣是定期壽險,平安就不走尋常路,別人保的它不保,別人不保的它更是不保!沒有理由就因為是平安,不擔心賣不出!

 

03/

保魚君總結 

 

壽險分終身壽險和定期壽險。

 對于普通人來說,我們購買壽險主要是為了防止家庭經濟支柱身故后,家庭失去經濟依靠,所以保至60歲就足矣。


 60歲后就很少賺錢了,對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講,這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那么重。

 

60歲之后可以選擇終身壽險,若在80歲后身故,可以給子女留一筆錢,更多的就不是保障的目的了,而是把資產用保險的形式傳承給后代,規(guī)避遺產稅。


因此,對于大部分普通家庭來說,定期壽險才是最能滿足他們風險需求的保險產品。

 

如果身體狀況非常好,可以選愛相隨定期壽險:極致費率,還有特別身故保險金,保障全面。


“授之以魚不如授之以漁”,希望保魚君的分析能對大家有用!

世界上沒有完美的保險,根據自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個產品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險的“日月”。