很多人買保險，都被卡在了健康告知這一步。

如果身體有小問題，怎樣才能確定自己能不能買這款保險呢？

保魚君今天跟大家掰扯掰扯核保的那些事~

• 智能核保or人工核保
• 智能核保怎么做呢？
• 保魚君最后的總結(jié)

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智能核保or人工核保

當自己身體有異常，不符合健康告知的時候，需要核保，方式通常有兩種：智能核保和人工核保。

1.1 智能核保

智能核保，就是一套標準化的問卷，大家只要在線上回答一些系統(tǒng)設(shè)計好的問題，馬上就能得到精細化的核保結(jié)論，非常方便快捷。

智能核保相對來說會更嚴格、更死板一點，通過就承保，不通過就拒保，病情復雜的話大概率沒辦法處理，這時候就需要人工核保了。

不過智能核保的好處顯而易見，除了耗時短、反饋快之外，這個流程是匿名的，不會留下記錄的呀！

萬一核保結(jié)果不好，咱換一款產(chǎn)品再試試就好了。

所以，保魚君是很推薦大家選擇智能核保的~

1.2 人工核保

人工核保，就是通過專業(yè)的核保員進行人工審核。

具體有以下幾種形式：

一是，線上通過人工核保入口，上傳資料；

二是，線上通過單獨發(fā)郵件給保險公司，附件里提供資料；

三是，線下通過辦事窗口或者郵寄的方式，提供資料。

提供了個人病歷等相關(guān)資料后，需要等待人工審核，大概3-7個工作日后，才能拿到核保結(jié)果。具體花費的時間，跟當時的單量、以及核保員的工作效率有關(guān)。

另外，人工核保大部分是實名制的，也就是說，無論得出什么核保結(jié)論都會留下記錄。

萬一被拒保，這家公司的產(chǎn)品基本沒法兒買，別家公司的也難買了。

不過，由于整個過程是人為操作的，所以人工核保能處理更復雜的情況，尺度上也更加靈活。

比方說有些用戶的疾病比較多，智能核保無法處理，或者無法通過，那么經(jīng)過人工核保，還是有機會標體承保的。

02/

智能核保怎么做呢？

智能核保方便快捷，能即刻拿到核保結(jié)果，推薦大部分身體健康、或者只有點小毛病的人使用。

那么，智能核保怎么做呢，保魚君給大家演示一下~

2.1 智能核保指南

假設(shè)小明有甲狀腺結(jié)節(jié)，那么線上買保險時可以這樣進行智能核保：

? 第一步

在產(chǎn)品頁面上點擊“立即投保”按鈕，跳轉(zhuǎn)后的頁面上，被保人信息這里隨意勾選了（匿名試下智能核保而已嘛，正經(jīng)投保就要認真勾選咯），接著再次點擊“立即投保”。

? 第二步

進入“健康告知”頁面，看到有“性質(zhì)不明的腫瘤或腫塊”、“甲狀腺疾病”這兩項詢問，小明的甲狀腺結(jié)節(jié)，明顯不符合健康告知，點擊“部分有”，跳轉(zhuǎn)進入“智能核保”詢問頁面，正式進入智能核保。

? 第三步

選擇自己的疾病“甲狀腺結(jié)節(jié)、包塊、囊腫”后，進入下一步。

? 第四步

終于來到智能核保頁面啦，如下圖中，根據(jù)系統(tǒng)提出的問題，咱如實回答就好。

? 最后一步

回答完問題后，咱就能直接得到核保結(jié)論了，智能核保就完成啦！

如下圖中，只要甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)于2年及以上，且至少每年復查一次甲狀腺B超，且報告中TI-RADS分級結(jié)果為0-3級，從未有過4級及以上的描述，就能除外承保了。

如果大家對于核保結(jié)果不滿意，那就換一款產(chǎn)品再試試。

如果智能核保里找不到自己的疾病選項，這時候就需要人工核保，可不能直接投保哦~

2.2 智能核保要注意什么

智能核保省時又方便，但大家在使用時一定要記住——“如實健康告知”，千萬不要抱著僥幸心理直接投保了。

倘若不如實告知會怎么樣？

《保險法》第16條這樣規(guī)定：

投保人故意不告知，保險公司有權(quán)不賠且不退保費；

投保人因為重大過失，比方說忘記生過病，保險公司有權(quán)不賠并退還保費。

中心思想就一句話，不如實告知，保險公司就有權(quán)不賠。

所以大家在做智能核保的時候，一定要老老實實回答，問什么就答什么哦~《點擊查看：健康告知的小技巧》

03/

保魚君最后的總結(jié)

這時代在發(fā)展，大部分的人工，都會被現(xiàn)代智能科技慢慢替代，帶來的是更高效的工作和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，只有少部分精細化的工作，需要人工來處理。

保魚君也建議大家順應(yīng)時代潮流，身體有點小毛病的話，盡量嘗試線上智能核保。

如果結(jié)果不滿意，反正是匿名核保，咱換一家繼續(xù)試試就好；要是情況復雜，智能核保不了，再去嘗試人工核保。

最后，不管采用哪種方式核保，我們都要做到如實健康告知哦~