華夏人壽06年成立的，注冊資本153億，整體實力很強！今天我們就來說下它旗下主推的菩提樹，看看它好不好，值不值得我們買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關注什么
• 菩提樹的保障有哪些
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結

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選擇重疾險主要關注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價比

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菩提樹的保障有哪些？

列一張表，讓大家直觀的看下它的基礎保障，然后我們再進行深入分析！

2.1 重疾保障

菩提樹保障的重疾種類有100種，分為6組，能夠賠付6次！

很多人對于疾病分組搞不清楚，其實疾病分組很簡單，就是把100種疾病分為6組，然后每組只能理賠一次。

分組好不好，主要看一些高發(fā)疾病有沒有分布均勻，這樣能提高多次理賠的概率！

菩提樹的重疾分組設計比較好，因為它把惡性腫瘤單獨分組，其他高發(fā)重疾均勻的分布在剩余每組中。惡性腫瘤的理賠率高達到了重疾理賠案件的60%，單獨分組對我們來說是非常有利的！

菩提樹雖說能賠付6次，但是重疾對人身體的傷害巨大，能撐過3次重疾就算得上醫(yī)學奇跡了，6次相當于一個噱頭，而且保險公司還能因此拉高產(chǎn)品的價格！

2.2 中癥保障

中癥是最近2年才衍生出來的，當重疾險市場，重疾和輕癥的賠付達到了飽和的狀態(tài)，有的產(chǎn)品就開始創(chuàng)新，出現(xiàn)了中癥！

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；

輕癥賠付的比例有20%、25%或30%不等。 菩提樹保障的中癥種類有20種，能夠賠付2次，每次賠付保額的50%。

2.3 輕癥保障

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險，在輕癥保障里一定會包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。那么8大高發(fā)輕癥有哪些呢？來了解一下！

菩提樹的輕癥設計的好不好？

它算的上是一款優(yōu)秀的重疾險嗎？

接下來說的我們要注意！

菩提樹保障的輕癥有35種，能賠付3次，第一次賠30%、第二次35%、第三次40%，賠付的保額按5%不斷遞增。8大高發(fā)輕癥也包含在內！

2.4 賠付

菩提樹第一次重疾賠付按照基本保額、已交保費和現(xiàn)金價值，三者最大者賠付，其余5次按照基本保額賠付！

2.5 豁免

菩提樹有被保人輕癥、重疾、中癥豁免。也就是說如果被保人不幸得了輕癥、中癥或者是重疾，那么保險公司在賠付保險金的同時，后續(xù)保費也不用再交了，合同還繼續(xù)有效！

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品

3.1 菩提樹

重疾有100種，分6次，賠6次，輕癥有35種，賠3次，中癥有20種，賠付2次。有身故保障，有被保人豁免，保障方面沒什么問題，價格比較高，不推薦購買！

3.2 嘉多保

有輕癥、重疾、中癥和癌癥保障，比菩提樹多了癌癥二次賠付和投保人豁免，保障方面比菩提樹更好，價格比菩提樹少了將近4000。

整體來說保障較好，性價比更高！

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保魚君總結

如果預算充足的話可以選擇嘉多保，如果預算不足的話，可以優(yōu)先考慮單次賠付的重疾險。