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四十歲買什么保險好?

4月榜單 | 最值得買的醫(yī)療險都在這里!

時間:2021-04-02 10:21:01
百萬醫(yī)療險,在所有保險產(chǎn)品中杠桿率最高,而且是人人都買得起的產(chǎn)品。
 
自打百萬醫(yī)療險出現(xiàn)以來,一直受到市場的廣泛熱捧,它讓普通人敢于去面對高昂的醫(yī)療費用,意義重大,到目前基本已經(jīng)是人手一份,成為了現(xiàn)象級的網(wǎng)紅保險。
 
市面上醫(yī)療險那么多,該如何挑選?
 
每個月初保魚君都會更新醫(yī)療險榜單,這次榜單對比了495款醫(yī)療險,并從中挑選出最優(yōu)秀的產(chǎn)品,大家放心選購。
 
本次榜單內(nèi)容:
  • 醫(yī)療險的原理
  • 小額醫(yī)療險榜單
  • 百萬醫(yī)療險榜單
  • 防癌醫(yī)療險榜單
 
先公布簡要結(jié)論:
 
4月榜單 | 最值得買的醫(yī)療險都在這里!
 
01/
醫(yī)療險的原理
 
醫(yī)療險是報銷型保險,你花費的醫(yī)療費用,憑借費用清單,保險公司會給你報銷。
 
使用醫(yī)療險,一定要明白一個重要原則--損失補(bǔ)償。
 
即使買了十幾份醫(yī)療險,但保險公司最終賠的錢,都不會超過花費的醫(yī)療費用。所以,不要貪多,買一兩份適合自己的醫(yī)療險就夠了。
 
很多朋友疑問:國家醫(yī)保也可以報銷啊,為啥還要買商業(yè)醫(yī)療險?我們在拿到醫(yī)保結(jié)算單的時候,是不是發(fā)現(xiàn)自己還要掏很多錢呢?其實,醫(yī)保的報銷是有限的。而醫(yī)療險可以填補(bǔ)醫(yī)保報銷的不足。
 
醫(yī)療險種類可不少,有小額醫(yī)療,也有百萬醫(yī)療;有專門保障癌癥的防癌醫(yī)療險,也有適合三高人群的高血壓、糖尿病專屬醫(yī)療等。我們講一講常見的小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療和防癌醫(yī)療。
 
02/
小額醫(yī)療險榜單
 
這類醫(yī)療險最常見的就是門診醫(yī)療、小額住院醫(yī)療。免賠額非常低,有些甚至為0;所以平時去門診、住院基本可以用到。不過保額不高,一般只有幾萬塊,報銷的錢有限。
 
挑選這類醫(yī)療險,我們需要留意三點:
 
保額、免賠額:自然是保額越高越好,免賠額越低越好。
 
報銷比例:毫無疑問,報銷100%的肯定比報銷80%的更好。
 
報銷范圍:和醫(yī)保一樣,商業(yè)醫(yī)療險也會有報銷范圍限制,我們最好選擇醫(yī)保目錄內(nèi)外費用都能報銷的醫(yī)療險。
 
這類險醫(yī)療險,尤其適合小孩子購買,他們抵抗力弱,容易生病,更容易產(chǎn)生小額醫(yī)療費用。
 
保魚君推薦兩款:
 
4月榜單 | 最值得買的醫(yī)療險都在這里!
  • 小當(dāng)家少兒門診險
小當(dāng)家保障門診醫(yī)療1萬元,住院醫(yī)療2萬元,優(yōu)勢在于它的單日門診醫(yī)療報銷沒有限額。
 
市面大多產(chǎn)品會對門診醫(yī)療設(shè)置單日限額,每日看門診可以報銷的費用不能超過限額。而小當(dāng)家就沒有這方面的問題。
 
在意門診醫(yī)療的寶爸寶媽們可以購買這款產(chǎn)品。
  • 健康寶寶少兒門診險
健康寶寶保障門診醫(yī)療5000元,住院醫(yī)療1萬元
 
亮點在于它的接種疫苗保障,覆蓋了更全面的接種疫苗情況。不僅可以報銷因發(fā)生接種疫苗意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用,還可以報銷因接種疫苗失效產(chǎn)生的醫(yī)療費用。并且因接種疫苗發(fā)生意外或失效發(fā)導(dǎo)致身故或傷殘最高可賠付10萬元。
 
舉個例子,小王給孩子購買了健康寶寶少兒門急診險,期間,孩子接種了手足口疫苗,之后卻確診了手足口病(這種情況不是沒有發(fā)生過),那么產(chǎn)生的門急診費用、住院費用最高可以報銷2萬元。
 
適合希望寶寶接種保障更加全面的寶爸寶媽們購買。
 
03/
百萬醫(yī)療險榜單
 
這類產(chǎn)品往往會有1萬的免賠額,一般情況下我們很難用得上。但當(dāng)我們需要面對幾十萬甚至更高的醫(yī)療費用時,百萬醫(yī)療險就是救命稻草了比如,萬一不幸得了癌癥、心肌梗塞或者發(fā)生車禍住進(jìn)了icu,小額醫(yī)療不過一兩萬的保額,不用一兩天就沒了,這時,高達(dá)幾百萬保額的百萬醫(yī)療險對我們會更加重要。
 
挑選這類醫(yī)療險,我們需要注意幾點:
 
保障責(zé)任:覆蓋住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診費用,缺少一項就是偷工減料。
 
續(xù)保條件:目前保證續(xù)保時間最長的產(chǎn)品是20年;其他產(chǎn)品,沒有保證續(xù)保這么長時間,但不會因為身體情況發(fā)生變化或發(fā)生理賠而不能續(xù)保,也值得選擇。
 
免賠額:主流百萬醫(yī)療險基本都有 1萬的免賠額;也有一些產(chǎn)品連續(xù)投保幾年,沒有出險的話會降低免賠額,免賠額越低越好。
 
增值服務(wù):花樣很多,重點關(guān)注費用墊付、外購藥報銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子等實用服務(wù)就行;
 
下面推薦幾款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險:
 
4月榜單 | 最值得買的醫(yī)療險都在這里!
  • 尊享e生2021版
拋開保證續(xù)保來說,眾安保險出品的尊享e生2021版,保障依舊是最充足的。
 
尊享e生系列一直是百萬醫(yī)療險中的領(lǐng)跑者,尊享e生2020版的保障內(nèi)容已經(jīng)是佼佼者,而升級后的2021版保障更上一層樓。
 
在2020版的基礎(chǔ)上,2021版擴(kuò)展投保年齡到70周歲,目前市面上的百萬醫(yī)療基本上60歲以上就會買不了,這款產(chǎn)品很好的覆蓋了大齡人群的醫(yī)療險剛需。
 
尊享e生2021版,不僅投保年齡廣,住院前后門急診費用由原來的住院前7天擴(kuò)展到了30天,還增加了可選特種進(jìn)口藥品費用醫(yī)療、輕度疾病和中老年特定疾病醫(yī)療費用,保障更加全面、充足。
 
增值服務(wù)也很給力,有醫(yī)療墊付、腫瘤特藥、就醫(yī)綠通,非常實用。
 
看重保障充足和增值服務(wù)的朋友,這款產(chǎn)品很適合。
  • 好醫(yī)保長期醫(yī)療險(20年版)
好醫(yī)保長期醫(yī)療險(20年版)是由支付寶和中國人民保險聯(lián)合推出的一款長期醫(yī)療險,可以保證續(xù)保20年,在保證續(xù)保期間,不會因為健康情況或產(chǎn)品停售等原因?qū)е聼o法續(xù)保。這也是這款產(chǎn)品最大的亮點。
 
好醫(yī)保長期醫(yī)療險(20年版)從保障角度來說,覆蓋了基本保障:這款產(chǎn)品含400萬住院、門診醫(yī)療保障(含質(zhì)子重離子);200萬惡性腫瘤特藥保障及100種重大疾病津貼保險金。
 
這款產(chǎn)品相比非保證續(xù)保的醫(yī)療險保障稍弱一些,如果看重的是保證續(xù)保,可以考慮購買這款產(chǎn)品(上支付寶搜好醫(yī)保 )。
  • 平安e生保長期醫(yī)療險(20年保證續(xù)保)
e生保長期醫(yī)療同樣是保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險。普通住院單年最高報銷200萬,若確診120種特定疾病最高報銷400萬,累計20年最高可報銷保額800萬。
 
相比好醫(yī)保長期醫(yī)療險(20年版)在重大疾病保障上更加充足一些。
 
如果看重的是保證續(xù)保,但又想要保障更充足一些,可以考慮購買這款產(chǎn)品。
  • 超越保2020醫(yī)療險
復(fù)星聯(lián)合超越保2020的亮點之處在于可以保證6年續(xù)保和特需醫(yī)療。保證6年續(xù)保意味著在這6年內(nèi)我們的保障不會斷,而特需醫(yī)療的好處在于我們?nèi)ヌ匦璨俊H部、VIP部(相對醫(yī)療資源更好)看病的費用也能報銷。
 
適合希望保障時間長以及追求更舒適看病環(huán)境的朋友購買。
  • 京東安聯(lián)臻愛無限醫(yī)療險(2021版)
京東安聯(lián)臻愛無限醫(yī)療險(2021版)最大的亮點是既往癥也能保,一般的醫(yī)療險一般不保既往癥,這款產(chǎn)品常見的既往癥都可以保,比如:甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、肺炎等。
 
除了以上亮點,這款產(chǎn)品的免賠額也是一大亮點,投保后連續(xù)2年沒有發(fā)生理賠,免賠額降到8000元,3年沒有發(fā)生理賠的,免賠額可以降到5000元。如果不幸患上合同約定的甲狀腺疾病、乳腺結(jié)節(jié)疾病、100種重疾,免賠額是0。
 
適合身體狀況不是很好,想要免賠額低的朋友購買。
 
04/
防癌醫(yī)療險
 
防癌醫(yī)療險,可以視為瘦身版百萬醫(yī)療險,只報銷癌癥(通常也包括原位癌)的相關(guān)治療費用,花多少報銷多少。
 
防癌醫(yī)療險健康告知寬松,像有高血壓、糖尿病依舊可以購買,對于買不了百萬醫(yī)療險的朋友來說是不錯的替代選擇,尤其是老年朋友。
 
推薦3款最值得購買的防癌醫(yī)療險:
 
4月榜單 | 最值得買的醫(yī)療險都在這里!
  • 平安健康終身防癌醫(yī)療險
平安健康終身防癌醫(yī)療險最大的優(yōu)勢在于是終身可續(xù)保的防癌醫(yī)療險,投保門檻低,非常適合有慢性病的老年人購買。
 
這款產(chǎn)品的保額達(dá)到400萬,除了普通的醫(yī)療費用以外,還可以報銷87種院外抗癌特藥的費用,高發(fā)的肺癌、肝癌和乳腺癌藥品都包含在內(nèi)。并且,這個藥品清單會根據(jù)市場最新情況,定期更新,保證消費者能第一時間用上新藥。
 
價格也不貴,2人及以上家庭成員投保,還可以享受95折,性價比很高。
  •  安享一生防癌醫(yī)療險/尊享版
安享一生適合追求性價比的朋友,60歲老人購買不超過500元,相比市場同類產(chǎn)品都要低,但每年續(xù)保時需要審核。在意這一點的朋友也可以選擇它的尊享版,續(xù)保無需審核。
 
尊享版優(yōu)勢在于投保年齡放寬到了80周歲,同時還可以報銷院外靶向藥,最高30萬。適合高齡老人購買。