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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

每月榜單 | 5月重疾險(xiǎn)榜單公布!

時(shí)間:2021-05-19 10:36:06

中國精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了一本權(quán)威重疾科普讀本——《國民防范重大疾病健康教育讀本》,里面講到衡量重疾有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn):

身體不可承受:“病情特別嚴(yán)重”,嚴(yán)重危險(xiǎn)到患者生命,比如大部分的惡性腫瘤、急性心肌梗死、嚴(yán)重慢性腎衰竭等;

經(jīng)濟(jì)不可承受:“治療費(fèi)用巨大”,會(huì)給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),比如嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茲海默癥等。

隨著醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步,曾經(jīng)的絕癥現(xiàn)在可治愈,所以重疾并不可怕,只要做好經(jīng)濟(jì)儲備。如果沒有大量應(yīng)急資金準(zhǔn)備(覆蓋患病后3-5年收入損失,以及房貸、車貸、子女教育等支出),那么購買重疾險(xiǎn)是最好的選擇。

接下來,隨小魚看看本月最推薦買的重疾險(xiǎn)清單。

本文內(nèi)容如下:

  • 少兒重疾險(xiǎn)榜單
  • 預(yù)算有限,成人經(jīng)濟(jì)實(shí)用型榜單
  • 保障更全,成人中端進(jìn)階型榜單
  • 一步到位,成人高端頂配型榜單

01/

少兒重疾險(xiǎn)榜單

目前新規(guī)少兒重疾險(xiǎn)中,媽咪保貝(新生版健康保普惠多倍版是最值得推薦的,下面一起來看看它們的保障責(zé)任。

每月榜單 | 5月重疾險(xiǎn)榜單公布!

1.1 媽咪保貝(新生版)

媽咪保貝(新生版)這款產(chǎn)品有兩個(gè)特點(diǎn)值得介紹,第一個(gè)就是重疾二次賠和癌癥二次賠,第二個(gè)則是含有少兒罕見疾病保障。

先說第一個(gè)特點(diǎn),大家都知道,一般單次賠付的重疾險(xiǎn)在被保人首次確診重疾后,合同就終止了,之后再確診合同內(nèi)保障責(zé)任就無法獲得賠付。

而這款產(chǎn)品如果在附加重疾二次賠和癌癥二次賠后,首次患重疾合同不終止,并且在之后患上規(guī)定的重疾,還能獲得賠付(癌癥二次賠:第二次所患必須是癌癥)。

再來說說第二個(gè)特點(diǎn),少兒罕見病保障。媽咪保貝新生版的少兒保障非常優(yōu)秀,全面覆蓋了高發(fā)少兒疾病,除了保障20種少兒特疾,還保障5種少兒罕見病,具體疾病如下:

每月榜單 | 5月重疾險(xiǎn)榜單公布!

賠付比例非常高,確診約定的少兒特定疾病,賠付200%的基本保額;確診規(guī)定的少兒罕見病,賠付300%的基本保額。

比如投保了50萬保額的媽咪保貝(新生版),罹患兒童高發(fā)的白血病,就能獲得100萬元賠償金。

所以非常適合追求保障全面,賠付比例高的朋友購買。

預(yù)算實(shí)在緊張的朋友可以先選擇保障30年,后面再進(jìn)行加保;預(yù)算寬松的朋友,建議選擇保終身,選上癌癥二次和重疾二次。

 

1.2 健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版,是一款重疾不分組可以賠付2次的重疾險(xiǎn),賠付比例高,前15年出險(xiǎn),重疾可以賠150%保額第二次出險(xiǎn)賠付120%保額。重疾最高賠付可達(dá)270%保額。

另一個(gè)亮點(diǎn)是,全面覆蓋少兒高發(fā)疾病且賠付比例不低。自帶25種少兒特定疾病保障,30歲前確診可以獲賠200%保額;可以附加癌癥醫(yī)療津貼,最高可以賠付120%保額。

所以如果預(yù)算充足,想要重疾多次賠付,且賠付比例高,選健康保普惠多倍版不會(huì)錯(cuò)。

02/

預(yù)算有限,成人經(jīng)濟(jì)實(shí)用型榜單

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常比較貴,對于預(yù)算不多的家庭來說,經(jīng)濟(jì)實(shí)用型重疾險(xiǎn)是首選。

目前市面上這類產(chǎn)品比較少,最值得推薦的是完美人生守護(hù)2021達(dá)爾文5號榮耀版

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2.1 先來說說完美人生守護(hù)2021

它的性價(jià)比很高,保至70歲,還不帶身故。

最大的一個(gè)特點(diǎn)就是在60歲前,重疾、中癥以及輕癥,賠付比例都很高,重疾賠180%,中癥賠75%,輕癥賠40%。60歲前正是承擔(dān)家庭責(zé)任最重的年齡段,這個(gè)設(shè)計(jì)讓我們有足夠的錢去對抗大病風(fēng)險(xiǎn)。

含高齡特定疾病保障,60周歲以后,初次發(fā)生“嚴(yán)重阿爾茨海默病”或“嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病”,賠付80%保額!”。這個(gè)責(zé)任會(huì)和重疾疊加賠付,也就是60歲后確診高齡特疾,最多賠180%保額。

這款產(chǎn)品適合預(yù)算不足、想要賠付比例高的朋友購買!根據(jù)預(yù)算,建議優(yōu)先選擇癌癥二次賠付,再是心腦血管二次,戳這里了解??完美人生守護(hù)2021

2.2 再來說說達(dá)爾文5號榮耀版,

這款產(chǎn)品最大的一個(gè)特點(diǎn)就是便宜,從上圖就能看出來,相同保額下,不含身故,榮耀版比守護(hù)人生2021足足便宜了500多元,性價(jià)比非常高。

達(dá)爾文5號榮耀版還有一個(gè)創(chuàng)新的點(diǎn),如果在患上癌癥后,購買靶向藥的費(fèi)用(自費(fèi)部分)超過10萬元,那么可以獲得150%基本保額的保險(xiǎn)金??梢哉f這項(xiàng)保障讓哪些吃不起靶向藥的人有了生的希望!

03/

保障更全,成人中端進(jìn)階型榜單

定期重疾險(xiǎn)性價(jià)比雖高,但是對于很多擔(dān)心“70歲后無保障”的朋友來說,穩(wěn)妥的辦法還是在預(yù)算允許的情況下投保一份保障終身的重疾險(xiǎn)

小魚整理了幾款保障更全面的中端進(jìn)階型重疾險(xiǎn)。

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3.1 康惠保旗艦版2.0

康惠保旗艦版2.0最大的亮點(diǎn)就是延續(xù)并升級了前癥保障,從原有的12種前癥保障,追加到了20種,確診可以賠付15%的基本保額,還可以豁免后續(xù)保費(fèi)。

除此以外,康惠保旗艦版2.0還有一個(gè)特點(diǎn)就是投保靈活,除了重疾保障和前癥保障是必選責(zé)任,其余像輕、中癥保障都是可選責(zé)任,消費(fèi)者可自由附加。

這款產(chǎn)品還支持高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群投保,所以適合人群非常廣。

看重前癥保障,或者已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)想要加保的朋友選它;從事高風(fēng)險(xiǎn)工作的朋友,別猶豫,就選它!

3.2 達(dá)爾文5號煥新版

達(dá)爾文5號煥新版,高發(fā)輕中重疾覆蓋全面,且賠付比例非常高。在60歲前得重疾,都能拿到180%基本保額的賠付;得中癥、輕癥能拿到75%、40%基本保額的賠付。

可以自由選擇附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠,而且賠付比例是目前行業(yè)內(nèi)最高的,能賠150%的保額,其他產(chǎn)品幾乎都是120%。另外自帶晚期癌癥保障,確診賠付30%基本保額;可以說癌癥保障非常充足。

所以非常適合看重癌癥保全全面、賠付比例高的朋友。

3.3 阿童沐1號

阿童沐1號最大的一個(gè)特點(diǎn)就是,新增了腦中風(fēng)護(hù)理保障

當(dāng)被保人初次確診嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥并進(jìn)入長期護(hù)理狀態(tài),在180天的觀察期后,每年就可以領(lǐng)取10%保額的護(hù)理津貼,最多能領(lǐng)10年。

這也意味著,初次確診了嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,被保人不僅可以拿一次重疾保險(xiǎn)金,到達(dá)一定條件后,每年還能拿10%保額的長期護(hù)理金,持續(xù)10年,保障力度可以說非常大了。

04/

一步到位,成人高端頂配型榜單

對于預(yù)算充足、希望在將來較長時(shí)間內(nèi)都能獲得足夠保障的朋友,可以考慮配置高端頂配版重疾險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品通常是多次賠付,畢竟許多重疾治愈后也有再次復(fù)發(fā)的可能。這類重疾險(xiǎn)能起到更好的保障作用,讓人沒有后顧之憂。

下面小魚從最近剛推出的新定義重疾險(xiǎn)里面整理出了這幾款產(chǎn)品:

每月榜單 | 5月重疾險(xiǎn)榜單公布!

4.1 健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版,前文已經(jīng)提過這款產(chǎn)品的亮點(diǎn),這里不贅述。這款產(chǎn)品不僅適合給孩子購買,也非常適合成人配置。

如果預(yù)算充足,追求更高的理賠概率,就選健康保多倍版。

4.2 復(fù)星聯(lián)合福特加

福特加是目前賠付次數(shù)最多、賠付比例最高的重疾險(xiǎn)。

重疾分6組賠6次(癌癥單獨(dú)分組),間隔期180天,賠付比例依次遞增,最高賠250%基本保額。

中癥不分組賠70%基本保額,最高2次;輕癥不分組賠6次,保額依次遞增,最高賠75%基本保額。

如果覺得對高發(fā)重疾保障不充分,還可以附加癌癥多次賠和心腦血管多次賠。

如果預(yù)算充足,追求賠付次數(shù)的朋友可以考慮這款產(chǎn)品。

4.3 阿波羅1號

阿波羅1號有點(diǎn)像是健康保普惠多倍版的升級版。

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健康保普惠有的保障,阿波羅都有,在此基礎(chǔ)上,重疾升級為3次賠付,而且大大增加了60歲前重疾、中癥、輕癥賠付額度和心腦血管二次賠付。

如果給兒童或者青少年購買配置多次重疾險(xiǎn)的,保魚君主推這兩款,預(yù)算有限,入手健康保普惠多倍版;預(yù)算充足的,那么就入手阿波羅1號,保障全面,力度更上一層樓。