說到重疾險(xiǎn)，很多人會(huì)很糾結(jié)到底買還是不買。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)相對其他險(xiǎn)種來說，保費(fèi)更貴，一年需要好幾千，而且很多人知道，如果生的病不是合同范圍內(nèi)的還無法理賠。這也讓想買重疾險(xiǎn)的人一直在買和不買中徘徊不定。很多朋友問小編，重疾險(xiǎn)有必要買嗎？今天小編就專門針對這個(gè)問題做下回答。

重疾險(xiǎn)要不要買？相信大家現(xiàn)實(shí)生活中看過不少因病致貧的例子，原本好好的家庭，因?yàn)榧依镉幸粋€(gè)人生病，而需要四處借錢，甚至變賣家產(chǎn)，然而籌到的錢還只是杯水車薪。

我們每個(gè)人都有患病的可能，其實(shí)保險(xiǎn)的角色和醫(yī)生的角色類似，醫(yī)生用醫(yī)術(shù)治病救人，保險(xiǎn)用金錢將家庭救出困境。而更有人說，醫(yī)生拯救的是一個(gè)人的生理生命，而保險(xiǎn)拯救的是一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命。

重疾險(xiǎn)究竟有沒有必要買？看下一個(gè)人生病整個(gè)家庭要付出的代價(jià)。

1、重大疾病治療的基本費(fèi)用

我們可以大致估算下現(xiàn)在治療一場重大疾病需要的基本費(fèi)用，目前癌癥的手術(shù)治療在10萬--30萬左右，如果要求運(yùn)用先進(jìn)的手術(shù)技術(shù)，那么治療費(fèi)用肯定也會(huì)隨之上漲。

2、康復(fù)費(fèi)用

重大疾病需要很長的治療時(shí)間，但是后期的康復(fù)治療一點(diǎn)都不比治療時(shí)間短，甚至更長。很多重大疾病的康復(fù)期都需要幾年，而且康復(fù)期間不可避免的營養(yǎng)費(fèi)、生活開支等，都需要考慮進(jìn)去。

3、收入損失

一旦罹患重疾，那么肯定無法工作賺錢了，沒有了收入來源，這對于一直以來收入穩(wěn)定的家庭也是一種經(jīng)濟(jì)損失。

看到這里大家對于重疾險(xiǎn)有沒有必要買心里應(yīng)該有數(shù)了。重疾險(xiǎn)買不買，關(guān)鍵看你和家庭承擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力，但是再有錢的家庭，也不想冒這種風(fēng)險(xiǎn)，如果家庭條件一般的家庭，更冒不起這樣的風(fēng)險(xiǎn)，所以重疾險(xiǎn)買不買？一定要買！

說完了重疾險(xiǎn)非常有必要買，下面我們來說下如何買重疾險(xiǎn)。主要從什么時(shí)間購買重疾險(xiǎn)、購買多少重疾險(xiǎn)、家庭購買重疾險(xiǎn)的順序來考慮。

什么時(shí)候買最合適？

買重疾險(xiǎn)，一定是越早購買越好。為什么呢？首先，隨著重疾的發(fā)病率越來越年輕化，比如白血病少兒的患病率也很高；如果你以為重疾是在60至70歲中間，那就錯(cuò)了，從保險(xiǎn)行業(yè)的理賠數(shù)據(jù)來看，我國的重疾發(fā)病率最高的年齡在40歲左右。

其次，購買重疾險(xiǎn)年齡越小越便宜，反之，則越貴。之前我們說過，重疾險(xiǎn)對于年齡的要求還是比較苛刻的，一般上了年齡購買重疾險(xiǎn)就會(huì)越發(fā)困難。目前大于55歲，基本就很難買到重疾險(xiǎn)了。而如果40歲時(shí)候買的重疾險(xiǎn)，會(huì)比你20歲的時(shí)候買的重疾險(xiǎn)貴出1.5到2倍。然而，保障的年限卻相應(yīng)的縮短了。所以，購買重疾險(xiǎn)，越早越便宜劃算。

最后，因?yàn)橘徺I重疾險(xiǎn)年齡越小，身體相對較好，更容易通過核保。大家都知道，重疾險(xiǎn)對身體的健康狀況要求嚴(yán)格，如果身體不好，無法通過核保，則無法購買重疾險(xiǎn)。按照一般規(guī)律，年齡越大，患病概率就越高，所以隨著年齡的加大，很可能更難通過核保。而且重疾險(xiǎn)一般增對年輕投保群體無需體檢，但是如果年齡大會(huì)要求體檢。如果體檢不過，則會(huì)被拒保。

保額多少合適？

重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)該怎么買？相信大家都有這樣的困惑。小編認(rèn)為，購買重疾險(xiǎn)，保額一定要充足，在合理范圍內(nèi)，保額越高越好。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)不同于醫(yī)療險(xiǎn)，不是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，它是屬于一次性給付的，只要確診，就會(huì)按照約定的保額來進(jìn)行理賠，和被保人的治療費(fèi)用無關(guān)。而且重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償金不僅包括治療費(fèi)，還包括康復(fù)費(fèi)用和收入損失的費(fèi)用，所以，重疾險(xiǎn)的保額必須充足。

如果你的年收入是10萬，那么保額最好是100到200萬，大家可以做個(gè)簡單的計(jì)算，就是根據(jù)字的純年收入乘以10或者20，用來作為你的保額，一方面不會(huì)對你的日常生活造成太大的影響，另一方面又能在需要的時(shí)候有充足的保障。

誰最應(yīng)該買？

雖然家里無論誰生病對整個(gè)家庭的打擊都很大，但是對于家庭打擊最大的應(yīng)該是家庭收入來源，家庭經(jīng)濟(jì)支柱出事。

所以我們購買重疾險(xiǎn)的順序必須是先大人后小孩，先保障再理財(cái)。

重疾種類越多越好？

根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定，重疾險(xiǎn)有6種必保疾病和19種常見疾病，這25種重疾組合是無論哪款重疾險(xiǎn)中必須包含的，所以重疾險(xiǎn)的種類不在乎多少，千萬不要為了幾種特別罕見的病種而去加錢購買，其實(shí)必要性很小。很多都是保險(xiǎn)公司的噱頭而已，沒有實(shí)質(zhì)性的意義。

買重了能理賠嗎？

重疾險(xiǎn)作為給付型的保險(xiǎn)，是可以進(jìn)行“重復(fù)理賠”的。比如你在兩家公司買了不同的兩份重疾險(xiǎn)，你生的病兩份合同里面都有，那么你就可以拿到兩家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠金，他們之間是毫無影響的。即使是一家保險(xiǎn)公司的兩份重疾險(xiǎn)，同樣可以進(jìn)行兩次理賠。

寫在最后

誰都無法預(yù)知明天會(huì)發(fā)生什么，也不要心存僥幸，認(rèn)為疾病離自己很遠(yuǎn)。生活有時(shí)候就是需要給自己做很多準(zhǔn)備工作，這樣機(jī)遇來了能抓住，不幸來了能抵御，我們?yōu)樽约汉图胰松眢w健康能做的準(zhǔn)備就給自己和家人買一份重疾險(xiǎn)，這樣在生病的時(shí)候有錢治病，不會(huì)因?yàn)闆]有錢而放棄治療，也不要因?yàn)橹尾《愕脙A家蕩產(chǎn)。