多保魚(yú)
尊享e生2021醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)
時(shí)間：2021-03-24 10:03:02
作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的領(lǐng)跑者，一直有“國(guó)民醫(yī)保”之稱(chēng)的尊享e生迎來(lái)了第17次升級(jí)。
升級(jí)后的尊享e生2021，到底保障提高了多少？我們一起詳細(xì)聊聊~
- 買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)核心就看這2點(diǎn)！
- 尊享e生2021，升級(jí)了什么？
- 尊享e生2021，怎么買(mǎi)最劃算？
- 尊享e生2021，競(jìng)爭(zhēng)力怎么樣？
01/
買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)核心就看這2點(diǎn)！
在很多人的印象中，醫(yī)療險(xiǎn)的保障時(shí)間就只有1年，《健康保險(xiǎn)管理辦法》公布之后，很多保險(xiǎn)公司都推出了保障時(shí)間更長(zhǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)，比如保證6年續(xù)保的好醫(yī)保，保證20年續(xù)保的e生保長(zhǎng)期醫(yī)療等。
- 那是不是保得更久的醫(yī)療險(xiǎn)更好？
仔細(xì)研究過(guò)產(chǎn)品的朋友不難發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期醫(yī)療的保障力度會(huì)相對(duì)弱一些。雖然保證續(xù)保，但保費(fèi)還是會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，和1年期產(chǎn)品沒(méi)什么區(qū)別，最大的優(yōu)勢(shì)是“保證續(xù)保”寫(xiě)進(jìn)條款。
- 1年期的醫(yī)療險(xiǎn)不香了嗎？
不是，只要符合這兩點(diǎn)，也非常值得入手。
看產(chǎn)品銷(xiāo)量：銷(xiāo)量越好的產(chǎn)品越值得買(mǎi)！
保險(xiǎn)在厘定費(fèi)率的時(shí)候遵循的是大數(shù)法則，銷(xiāo)量越大，就越接近設(shè)定的出險(xiǎn)率，就是說(shuō)這樣保險(xiǎn)公司越不會(huì)虧損，也就不會(huì)停售了。
看續(xù)保條件：健康狀況變差，或者發(fā)生過(guò)理賠，都可以續(xù)保。
尊享e生，從2016年推出以來(lái)，熱度一直不減，銷(xiāo)售量更是名列前茅，同時(shí)，續(xù)保也很穩(wěn)定。
接下來(lái)，我們一起看下尊享e生2021升級(jí)后，帶給我們?cè)鯓拥捏@喜？
02/
尊享e生2021，到底升級(jí)了啥？
2.1 尊享e生2021的核心保障有些什么
尊享e生2021：一般醫(yī)療可報(bào)銷(xiāo)300萬(wàn)；重大疾病包括100種高發(fā)重疾和121種罕見(jiàn)病，報(bào)銷(xiāo)額度600萬(wàn)；質(zhì)子重離子報(bào)銷(xiāo)600萬(wàn)，癌癥院外購(gòu)特定藥品報(bào)銷(xiāo)600萬(wàn)。
另外，還有超級(jí)多的可選保障：
① 家庭共享免賠額；
② 重疾住院津貼：100元/天，0免賠天數(shù)；累計(jì)限30天/次，累計(jì)180天/年；③ 重疾保險(xiǎn)金加油包：1萬(wàn)/年；
④ 住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償：1萬(wàn)，經(jīng)社保90%報(bào)銷(xiāo)，未經(jīng)社保60%報(bào)銷(xiāo)；⑤ 指定疾病及手術(shù)擴(kuò)展特需醫(yī)療：最高600萬(wàn)；
⑥ 赴日醫(yī)療：最高100萬(wàn)，70%報(bào)銷(xiāo)；
⑦ 特定海外醫(yī)療：最高100萬(wàn)，70%報(bào)銷(xiāo)；
⑧ 互聯(lián)網(wǎng)門(mén)急診：藥品5000元，70%報(bào)銷(xiāo)，限500元/次，限10次/年；急診2000元，50%，限500元/次，限4次/年；⑨ 特種進(jìn)口藥品費(fèi)用醫(yī)療：200萬(wàn)，100%報(bào)銷(xiāo)；
⑩ 50種輕度疾病：3000元；
?中老年特定疾?。?萬(wàn)（新保限41-65周歲，最高續(xù)保可至105周歲）。
可以說(shuō)是，保障非常全面，保額也相當(dāng)充足。
2.2 升級(jí)前后有什么變化？
我們整理了升級(jí)前后的對(duì)比圖，可以直觀的看出，升級(jí)之后的尊享e生2021，維持了原來(lái)的高報(bào)銷(xiāo)額度，再增加了很多其他保障。
最大的變化如下：
- 70歲也能買(mǎi)
在2020版的基礎(chǔ)上，2021版擴(kuò)展投保年齡到70周歲。
目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療基本上60歲以上就會(huì)買(mǎi)不了，這款產(chǎn)品很好的覆蓋了大齡人群的醫(yī)療險(xiǎn)剛需。不過(guò)，61-70歲與0-60歲被保人享受的保障有略微不同，主要在于免賠額。
0-60歲：一般醫(yī)療1萬(wàn)免賠額，重大疾病及惡性腫瘤院外特定藥品費(fèi)用均0免賠，并且自確診重大疾病后，整個(gè)保單0免賠。
61-70歲：一般醫(yī)療、重大疾病醫(yī)療、惡性腫瘤院外特定藥品費(fèi)用均有免賠，共用1萬(wàn)免賠額。
不過(guò)，61-70歲多了1萬(wàn)元的免賠額，其實(shí)一般醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是1萬(wàn)元，所以這只是一個(gè)小缺點(diǎn)，對(duì)核心保障并沒(méi)有直接影響，不用過(guò)分糾結(jié)。
- 住院前后保障好
尊享e生2021版，不僅投保年齡廣，住院前后門(mén)急診費(fèi)用由原來(lái)的住院前7天擴(kuò)展到了30天。
住院前門(mén)診，指的去醫(yī)院看病，一般都是先去門(mén)診進(jìn)行檢查，最后由醫(yī)生的診斷是否需要住院，這期間需要幾天時(shí)間。不可能去看病就直接住院，所以住院前的30天內(nèi)門(mén)診都可以報(bào)銷(xiāo)，非常實(shí)用。
住院后門(mén)診，指的是某些病可能涉及出院后的門(mén)診復(fù)查，這些項(xiàng)目也可以報(bào)銷(xiāo)。
- 特種進(jìn)口藥品費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)
報(bào)銷(xiāo)額度200萬(wàn)，100%報(bào)銷(xiāo)。
主流的百萬(wàn)醫(yī)療支持報(bào)銷(xiāo)的靶向藥，僅限在國(guó)內(nèi)上市的靶向藥。這款產(chǎn)品除了國(guó)內(nèi)上市的83種特藥，還可以報(bào)銷(xiāo)尚未在國(guó)內(nèi)上市的15種特藥。
未在國(guó)內(nèi)上市的15種特藥名單：
比如，肺癌和乳腺癌分別是男性和女性最高發(fā)的惡性腫瘤，以上15種藥物中，有5種針對(duì)的就是這兩種疾病。
中國(guó)內(nèi)地對(duì)新藥的上市審批還是相對(duì)滯后的，很多藥在國(guó)外上市了，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有上市。
但是，海南博鰲樂(lè)城國(guó)際醫(yī)療旅游先行區(qū)有特許藥械進(jìn)口政策，去海南博鰲超級(jí)醫(yī)院、海南博鰲恒大國(guó)際醫(yī)院兩家醫(yī)院就醫(yī)，就可以合法使用這些未在國(guó)內(nèi)審批上市的進(jìn)口藥。
所以，多了這15種新藥并不是擺設(shè)，確實(shí)讓患者在治療過(guò)程中有了更多的選擇。
升級(jí)之后的保障更加充足、增值服務(wù)越來(lái)越優(yōu)秀，價(jià)格卻沒(méi)漲，可謂是加量不加價(jià)，是一款老少都適合的產(chǎn)品。
03/
尊享e生2021，怎么買(mǎi)最劃算？
這款產(chǎn)品有很多的可選保障，其中多數(shù)適合60歲及以下的健康人群投保。最值得推薦附加的是以下3個(gè)，附加后保費(fèi)也就貴了幾十塊，大家根據(jù)的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
指定疾病及手術(shù)擴(kuò)展特需醫(yī)療：因?yàn)閻盒阅[瘤、重大器官移植、冠狀動(dòng)脈搭橋等疾病住院，可以享受公立醫(yī)院的特需部治療，能得到更好的醫(yī)治。
惡性腫瘤、重大器官移植、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，這3種重疾在前6大高達(dá)重疾里面發(fā)病率非常高，比如平安人壽2020年的理賠報(bào)告中就顯示惡性腫瘤占比達(dá)到67%。
特種進(jìn)口藥品費(fèi)用醫(yī)療：可報(bào)銷(xiāo)15種國(guó)內(nèi)未上市的特種進(jìn)口藥品費(fèi)。
很多重大疾病最花錢(qián)的不是首次的治療費(fèi)用，而是后續(xù)的持續(xù)藥物治療。比如：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥，是非常高發(fā)的重疾，治療之后都是需要長(zhǎng)期的護(hù)理和藥物治療。
互聯(lián)網(wǎng)門(mén)急診：包括線下門(mén)急診費(fèi)、在線問(wèn)診藥品費(fèi)。
大部門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不能報(bào)銷(xiāo)門(mén)急診費(fèi)用，而日常門(mén)急診發(fā)生的頻率又很高，可以報(bào)銷(xiāo)線下門(mén)診費(fèi)很實(shí)用。在線問(wèn)診，需要注意的是要求在眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院?jiǎn)栐\。
04/
尊享e生2021，競(jìng)爭(zhēng)力怎么樣？
這三款醫(yī)療險(xiǎn)都是當(dāng)前熱門(mén)產(chǎn)品，各有優(yōu)勢(shì)，適合不同的人群。
看重保證續(xù)保：那就考慮平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋了基本保障，夠用，最大的亮點(diǎn)是保證續(xù)保20年，買(mǎi)了之后不用擔(dān)心不能續(xù)保的問(wèn)題。
想要低免賠額：推薦京東安聯(lián)臻愛(ài)無(wú)限醫(yī)療險(xiǎn)2021版，投保這款產(chǎn)品連續(xù)2年沒(méi)有發(fā)生理賠，免賠額降到8000元，3年沒(méi)有發(fā)生理賠的，免賠額可以降到5000元。
想要保障全面：那就不用考慮了，可以直接入手尊享e生2021。買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)就是預(yù)防大病，這款產(chǎn)品保障額度高不說(shuō)，還全面，比如覆蓋特需醫(yī)療、進(jìn)口藥品費(fèi)用、門(mén)診費(fèi)用等實(shí)用的保障，價(jià)格也不貴。
05/
保魚(yú)君最后的總結(jié)
尊享e生是醫(yī)療險(xiǎn)的領(lǐng)跑者，這次2021版升級(jí)，更是擴(kuò)展了投保年齡，保障更加全面，增值服務(wù)更加優(yōu)秀。價(jià)格上，卻與原版持平，可謂是誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)！
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)低、杠桿高，幾百塊就能買(mǎi)到上百萬(wàn)保額，給人滿(mǎn)滿(mǎn)的安全感，因此值得人手一份。
如果大家還沒(méi)買(mǎi)的話，在身體允許的情況下，建議早點(diǎn)考慮，畢竟一旦身體出現(xiàn)問(wèn)題就不好買(mǎi)了。
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