百萬醫(yī)療險為什么這么便宜?百萬醫(yī)療險有必要買嗎?
近年來,百萬醫(yī)療險因為高保額、低保費的特點迅速走紅,受到了廣大人民群眾的喜愛。百萬醫(yī)療險的宣傳語也大多是“低保費、高保額,自費藥、進口藥都能報銷,100%賠付。”有種生病不用怕,幫你搞定一切的霸道總裁既視感。那么百萬醫(yī)療險的價格為什么這么便宜呢?百萬醫(yī)療險是否有必要購買?今天多保魚小編就帶大家一起來探討下關(guān)于百萬醫(yī)療險的一些問題。一起來看看吧!
百萬醫(yī)療險為什么這么便宜?
大家都知道一款百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品,以一個30歲有社保的男性為例,每年的保費僅需300塊不到就可以獲得600萬的保額。而且不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段,只要是合理且必要的費用,醫(yī)生說可以,不管是進口藥、化療費、手術(shù)費、護理費…只要看病需要,除去免賠額部分,通通可以報銷。
300塊不到,每個月只要十幾塊錢,就可以得到這么好的醫(yī)療待遇。既然百萬醫(yī)療險這么好那為什么又賣的如此便宜呢?
原因1 :百萬醫(yī)療險有免賠額
什么是免賠額?簡單的說,就是指百萬醫(yī)療險不賠付的部分。通常市面上的百萬醫(yī)療險都有1萬到2萬的免賠額。如果你看病部分的費用沒有達到2萬的額度,是無法報銷的。而且報銷的費用必須是“合理且必要的”。
目前很多百萬醫(yī)療險直接號稱最高可以報銷600萬。但是不管一款百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品最高賠付的上限是多少,免賠額是不會變的,不管是最高賠付300萬還是最高賠付600萬的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品,它們的免賠額還是鐵打般的在那里,只要沒有超過免賠額,是不用賠付的。只有超出了免賠額的部分,再根據(jù)要求報銷。
而且一個人生病,如果花了上百萬還沒有治好,其實,最差的后果我們應(yīng)該已經(jīng)可以想到了。百萬醫(yī)療險是事后報銷的。你得先投錢,才能給你報銷,試問哪個家庭可以先投入600萬的治療費,再去報銷個600萬呢?其實是非常不合實際的。
很多人會有這樣的疑問:1萬或者2萬的免賠額是不是就是看病花了多少錢,直接扣掉1萬或者2萬?當然不是!這1萬或者2萬的免賠額是指你看病花掉的錢,除去了社保報銷的部分,然后自己出錢的部分超過1萬了,才能報銷。
現(xiàn)在職工醫(yī)保的報銷比例差不多在80%左右,城鄉(xiāng)醫(yī)保的報銷比例則在60%左右。所以我們看病花的錢,要先用醫(yī)保報銷掉80%或者60%,然后自己的部分減去1萬塊,剩余的部分才能用百萬醫(yī)療險去報銷。
原因2 :百萬醫(yī)療險不保證續(xù)保
接觸或了解過百萬醫(yī)療險的朋友應(yīng)該都有一個發(fā)現(xiàn),百萬醫(yī)療險的合同內(nèi)是沒有“保證續(xù)保”的。雖然很多百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品寫著可以連續(xù)投保,但是連續(xù)投保并不等于保證續(xù)保!我國的文化博大精深,一字之差,意思可能就千差萬別。所以只要百萬醫(yī)療險沒有寫保證續(xù)保,無論它寫的如何天花亂墜,還是無法保證可以續(xù)保的。
那么為什么百萬醫(yī)療險無法保證續(xù)保呢?根據(jù)小編的理解,認為主要有以下3種原因:
首先,醫(yī)療險一般都是一年期的,百萬醫(yī)療險屬于醫(yī)療險的范疇,所以百萬醫(yī)療險也大多是一年期的;
其次,對于保證續(xù)保的產(chǎn)品,保監(jiān)會是有明確規(guī)定的,每年的保費是不能上漲超過30%的;
最后,醫(yī)療行業(yè)存在很多的不確定性,風險太大。保險公司不是慈善機構(gòu),他們的目的也是賺錢,如果這么便宜的百萬醫(yī)療險還能保證續(xù)保,那么肯定會是賠本生意。
對于年輕、健康的群體,投保百萬醫(yī)療險很簡單,又因為很少用到報銷,所以第二年無論是再買這款產(chǎn)品還是買別的百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品,都很簡單。但是對于一些年齡大的,發(fā)病率高的群體,百萬醫(yī)療險基本都是一年期的,能不能續(xù)保,還是個未知數(shù)。
原因3 :百萬醫(yī)療險的保費隨著年齡而增加
百萬醫(yī)療險的費用并不是一成不變的。一般會隨著年齡的增長而隨之增長。對于年輕人來說,每年也許只需要兩三百的保費,但是對于60歲左右的老年人而言,百萬醫(yī)療險的保費則達到了2000元左右。
對于發(fā)病率低的群體,保費便宜,對于發(fā)病率高的群體,則保費相應(yīng)的有所增長。
百萬醫(yī)療險是否值得購買?
百萬醫(yī)療險能夠迅速搶占保險市場,肯定有其有價值的一面。據(jù)了解,百萬醫(yī)療險本身并不賺錢,保險公司之所以開發(fā)這類產(chǎn)品,更多的是為了搶占市場和提升知名度。
對于百萬醫(yī)療險是否值得購買,具體應(yīng)該從需要的人群分析。對于很多目前經(jīng)濟條件有限,暫時還買不起重疾險的年輕人,用百萬醫(yī)療險來過度無疑是最好的選擇。而對于很多已經(jīng)投保了重疾險,但是擔心保額不夠的朋友,百萬醫(yī)療險也可以作為很好的補充。
選購百萬醫(yī)療險需要注意什么?
1、注意投保的年齡問題
一般百萬醫(yī)療險的投保年齡控制在60歲左右,60歲以上的人群則無法購買百萬醫(yī)療險了。所以,大家在投保時需要注意投保的年齡。
2 、注意健康問題
投保百萬醫(yī)療險是需要進行健康告知的,只有核保通過了,保險公司才會承保。如果健康問題不佳的,則無法購置百萬醫(yī)療險。所以大家在投保百萬醫(yī)療險時,可以盡量選擇身體異常仍然能投保的產(chǎn)品。
3、注意費率問題
百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的費率會隨著年齡而有所調(diào)整,所以我們在投保時也可以注意留心下這塊。
4 、注意續(xù)保條件
對于百萬醫(yī)療險如果發(fā)生過理賠是否會影響后期的續(xù)保問題,續(xù)保時是否需要重新審核等問題,這些都是在投保時需要弄清楚的。
5、注意保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性
一般如果一款百萬醫(yī)療險不停售,基本可以每年都續(xù)保。但是對于一些停售風險高的產(chǎn)品,一旦停售了,則無法購買了。所以對于百萬醫(yī)療險而言,穩(wěn)定性非常重要。我們在投保時應(yīng)該盡量選擇停售風險低的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。
6、注意保障責任
每款百萬醫(yī)療險的保障都是不盡相同的。有的百萬醫(yī)療險可以報銷住院前后的門診費用,有的則無法報銷;有的百萬醫(yī)療險可以報銷外購藥,有的則無法報銷……所以我們在投保時都需要留意下。
結(jié)語
對于百萬醫(yī)療險值不值得買,為什么這么便宜的問題,大家通過閱讀文章有沒有進一步的了解呢?沒有完美的保險產(chǎn)品,只有在熟悉和了解中不斷找尋合適自己的保險產(chǎn)品。多保魚小編會持續(xù)推送更多干貨給大家,如果你覺得有用,就給小編點個贊吧!
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