如何退保?什么時(shí)候退保最劃算?
大多數(shù)朋友,在決定買保險(xiǎn)的時(shí)候,銷售人員為了能夠多成交一單,會(huì)告訴你說(shuō):“買了保險(xiǎn)不合適,后期是可以退保的,有什么好擔(dān)心的,先買著試試看,不合適就退了。”很多人買保險(xiǎn)就是中了這個(gè)的坑,事后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己上當(dāng)受騙了。買了不合適的保險(xiǎn)退是可以退,并不是你以為的全部退。今天就圍繞著退保這個(gè)話題,給大家聊聊吧。
我們買保險(xiǎn)的初衷,肯定是沖著保障來(lái)的,沒(méi)有誰(shuí)剛剛買了保險(xiǎn),就要退保。
一:什么情況下才會(huì)選擇退保?
1、產(chǎn)品非常不合適
每個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求都是不一樣的,那么選購(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然會(huì)有區(qū)別,沒(méi)有所謂的最好或者最差的產(chǎn)品,買保險(xiǎn)產(chǎn)品要買自己真正需要的。
有些朋友在買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,連最基礎(chǔ)的保障型產(chǎn)品都還沒(méi)有配齊,就先考慮購(gòu)買了理財(cái)型和分紅型的產(chǎn)品。說(shuō)直白點(diǎn),就是花了錢,還買了一堆幫不上什么忙的產(chǎn)品。這種情況下,就要有針對(duì)性的進(jìn)行退保,將目前暫時(shí)用不到的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行退保,多出來(lái)的錢,用來(lái)配置保障型的產(chǎn)品,買保險(xiǎn)產(chǎn)品正確的順序是,先保障后理財(cái)。
2、及時(shí)止損
保險(xiǎn)銷售代理人,可能對(duì)消費(fèi)者的需求不是特別清楚或者自身對(duì)產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)不夠,導(dǎo)致在給消費(fèi)者介紹產(chǎn)品的時(shí)候,把消費(fèi)者帶偏了,從而買到了不適合自己的產(chǎn)品,很多人都會(huì)有一種上當(dāng)受騙的感覺(jué)。別看市面上某些產(chǎn)品宣傳力度廣,給人一種大品牌,靠譜的感覺(jué)。實(shí)際上這種保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)非常高,保障卻很少??赡軒啄旰蠼坏谋YM(fèi)就要比保障額度還要多了,如果大家有購(gòu)買這種類型的產(chǎn)品,要盡早退保,及時(shí)止損才是上上策。
二、退保會(huì)帶來(lái)哪些損失?
一般情況下,多保魚小編不建議大家退保。保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保,是要付出一些代價(jià)的。大家在面對(duì)退保這件事情的時(shí)候,要慎重多考慮考慮。
1、退保會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失
退保時(shí),保險(xiǎn)公司并不會(huì)返還已交保費(fèi),而是退還保單的現(xiàn)金價(jià)值?!吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(2015修訂版)中有相關(guān)法律規(guī)定:
第四十七條 投保人解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么?說(shuō)的通俗一點(diǎn),我們每年所交的保費(fèi),保險(xiǎn)公司在扣除管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之后,剩下的那部分錢會(huì)拿去做投資,這就形成了現(xiàn)金價(jià)值?,F(xiàn)金價(jià)值是我們退保的時(shí)候可以得到的一筆錢,但這筆錢不等于說(shuō)是你所交的保費(fèi)。在交保費(fèi)的前期,現(xiàn)金價(jià)值是非常低的,這也就能理解為什么說(shuō)前3年想要退保的話,退還的保費(fèi)怎么那么低。有些朋友對(duì)現(xiàn)金價(jià)值還不了解的,翻看一下小編之前有對(duì)這塊做了詳細(xì)的解釋。如果想要退保一定趁早,越早的話,金錢的損失越小。
2、繼續(xù)投保有一定風(fēng)險(xiǎn)
退保的時(shí)候,再次投保的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)非常的大,在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,年紀(jì)越小購(gòu)買保險(xiǎn)越占有優(yōu)勢(shì)。一個(gè)30歲左右的成年人和一個(gè)50歲左右的中老年人,即使購(gòu)買同一款保險(xiǎn),所交的錢都是不一樣的,肯定是30歲成年人保費(fèi)要更少一些,而且保障內(nèi)容要比50歲的人多。30歲輕輕松松就購(gòu)買了,50歲可以能拒?;蛘呒渝X購(gòu)買。這也就是為什么小編一直強(qiáng)調(diào)大家,買保險(xiǎn)一定要趁早的原因。年紀(jì)越大,保險(xiǎn)的選擇范圍就會(huì)越小,而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率一直在增加,沒(méi)有保險(xiǎn)就沒(méi)有保障,這對(duì)于中來(lái)年人來(lái)說(shuō)是非常不利的。
三、如何正確地退保?
1、猶豫期內(nèi)退保
每款產(chǎn)品都會(huì)有猶豫期,具體的猶豫期時(shí)間是根據(jù)不同的產(chǎn)品來(lái)定的,一般都是一個(gè)禮拜或者半個(gè)月左右。消費(fèi)者在這個(gè)時(shí)間內(nèi)可以再次決定是否要購(gòu)買這款產(chǎn)品,還是想要換掉。在猶豫期內(nèi)退保的話,保險(xiǎn)公司只會(huì)扣一點(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi),對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么太大的損失。
2、退保的時(shí)機(jī)
退保的時(shí)機(jī),也是很重要的,就算再著急退保,也要等買好了新產(chǎn)品,因?yàn)樾庐a(chǎn)品也是有等待期的,等過(guò)了等待期之后,再退掉之前的保單,做到無(wú)縫對(duì)接,就算自己發(fā)生意外,也是有保障的。
3、不一定非要退保
目前市場(chǎng)上有不少產(chǎn)品都提供了保單轉(zhuǎn)換的功能。如果感覺(jué)這款產(chǎn)品確實(shí)不適合自己,可以咨詢保險(xiǎn)公司客服,通過(guò)保單轉(zhuǎn)換來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃,把之前所購(gòu)買的儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品換成保障型的產(chǎn)品,在減少繳納保費(fèi)的時(shí)候,保障功能依舊還在。但不是每一家保險(xiǎn)公司和每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供此服務(wù)的,具體情況要視具體產(chǎn)品而定。
最后:小編建議大家,能不退保就盡量不要去退保。一來(lái)退保的風(fēng)險(xiǎn)真的很大;二來(lái),退保必定會(huì)有一些經(jīng)濟(jì)損失。如果能夠在不退保的前提下,采用更穩(wěn)妥的方法,降低保費(fèi)同時(shí)保障功能還在,這是最好的。
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