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輕癥有哪些?輕癥保障有什么用?

時間:2019-07-31 10:43:01 來源:多保魚

在重疾險里,除了重疾的病種,其實輕癥也是繞不開的話題。很多人在投保重疾險的時候,只關注重疾險保障多少種重癥,卻從不關心輕癥。其實輕癥也是非常關鍵的。今天多保魚小編就來詳細說說輕癥。對它很陌生或者不了解的朋友一起來看看吧!


輕癥沒有權威的定義。但是輕癥通常并不“輕”。絕非我們平常意識里面的感冒發(fā)燒。輕癥一般是重疾的早期狀態(tài),只是還沒有那么嚴重。輕癥通常來說是比較容易治療的,花費不會太大的疾病。


一、10種高發(fā)輕癥


對于重癥,我們都知道銀保監(jiān)規(guī)定了25種高發(fā)重疾。這25種重疾每個保險公司的重疾險都一樣,我們不必過分糾結。但是對于輕癥,由于沒有權威定義,所以每個保險公司會根據自己的理解去定義,從而各個保險公司的輕癥病種也是不一樣的,反而消費者容易入坑,容易讓消費者覺得保險公司不靠譜。


對于高發(fā)的輕癥病種,雖然沒有官方的相關數(shù)據。但是從各個保險公司公布的輕癥理賠數(shù)據可以看出,以下10種是比較高發(fā)的輕癥:


1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變;


2、不典型的急性心肌梗塞;


3、輕微腦中風;


4、冠狀動脈介入手術(非開胸手術);


5、心臟瓣膜介入手術(非開胸手術);


6、視力嚴重受損(三周歲開始理賠);


7、主動脈內手術(非開胸手術);


8、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤;


9、較小面積Ⅲ度燒傷;


10、輕度顱腦手術。


從10種高發(fā)輕癥我們可以看出,輕微腦中風、極早期惡性腫瘤、冠脈介入手術、不典型心肌梗塞等輕癥屬于高發(fā)輕癥。


所以,我們在挑選重疾險的時候,如果有附加的輕癥保障,一定要重點關注這10種高發(fā)輕癥,特別是前面4種。如果一份重疾險的輕癥保障不包含這幾種,那么盡量不要考慮這份重疾險。


如果已經購買了重疾險的朋友,可以看下自己的合同里的輕癥保障是否包含了這10種高發(fā)輕癥。如果這份重疾險的輕癥缺少了輕微腦中風、極早期惡性腫瘤、冠脈介入手術、不典型心肌梗塞這四種里面的一項,其實可以認定這是一份有缺陷的重疾險。


二、 輕癥不輕


前面我們說了,輕癥不“輕”,通常是重癥的早期狀態(tài)。也就是說,輕癥如果不治療,就會拖延成重癥。那么輕癥治療一般需要多少費用呢?下面我們簡單介紹居中高發(fā)輕癥。


主動脈內手術


主動脈內手術需要使用主動脈支架,一般手術的相關費用在5-15萬不等。


一般輕癥幾萬塊錢就能搞定,而且社保還能報銷很大一部分,保險公司賠償?shù)腻X可以用于后期的康復治療和作為休養(yǎng)時的收入損失。


原位癌


原位癌是癌癥的早期,一般如果盡早發(fā)現(xiàn),及時治療,效果是比較理想的。所以重疾險也把原位癌歸類為輕癥里面。高發(fā)原位癌包括:結直腸原位癌、乳腺原位癌、子宮頸原位癌、以及膀胱、腎盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮膚等部位的原位癌。原位癌的治療費用平均在5萬左右。


冠狀動脈介入手術


這個并目前非常普遍,如果涉及到支架治療,一般需啊喲2萬到5萬不等,如果選擇進口,價格還要更高一些。


輕癥保障有什么用?


很多人會問,已經有了重疾保障,為什么還要輕癥保障?理由很簡單,重疾險的賠付,必須符合合同條款內的病種要求,有的還需要符合手術的相關要求。而隨著醫(yī)療水平的不斷進步,很多重疾無需進行大型手術,只需要微創(chuàng)手術。此時重疾險就派不上用場,如果有輕癥的保障,就可以解決類似問題。


還有很多重疾發(fā)現(xiàn)的早,它就不屬于重疾,所以無法賠付。如果輕癥里面有這項保障,就可以早發(fā)現(xiàn)早治療,解決家庭經濟困難。


關于輕癥豁免


輕癥豁免,意味著只要被保險人在保障期間首次確診了某項輕癥,后續(xù)的保費不用繳納,但是保障還在,保險合同仍然有效。


目前市面上很多重疾險產品都有輕癥豁免的功能,但也不是所有重疾險都帶有輕癥豁免。有輕癥豁免的重疾險保費肯定會相應的更貴,大家可以根據自己的情況酌情購買。


投保重疾險需要注意哪些細節(jié)?


投保重疾險時,我們除了要知道包含哪些重癥,還要知道包含了哪些輕癥,是不是包含了所有高發(fā)輕癥?輕癥的保障是不是全面,并且這些輕癥的總保費占比是多少?有沒有輕癥豁免的功能。


另外,有的重疾險會對輕癥的賠付限額,比如有的重疾險產品會寫輕癥賠付比例,但是有最高5萬,也就是說不敢比例多少,只能賠付5萬,所有我們還要了解輕癥的賠付限額,限額越高越好。


結語


隨著保險的不斷進步,重疾險的輕癥保障病種會越來越多,賠付比例也越來越高。我們在挑選重疾險時,要結合實際情況來挑選對自己有利、適合自己的產品。當然,一款重疾險不能光看輕癥,重點還要看重癥,還有保險的其他條款。希望文章對你有用。