三年交了40000保費(fèi)，確診腫瘤后只賠了5萬(wàn)，這樣的保險(xiǎn)有何用？

一直以來(lái)，人們對(duì)保險(xiǎn)的誤解都比較嚴(yán)重，不少人認(rèn)為：保險(xiǎn)公司的成立就是為了圈錢(qián)，忽悠消費(fèi)者投錢(qián)然后拒保，這樣就可以從中謀取巨大的保費(fèi)收益。但事實(shí)上真正的保險(xiǎn)，并非像人們所說(shuō)的一樣，只是為了圈錢(qián)而生。根據(jù)2019年上半年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司總共賠償了將近6000億的保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，只要理賠符合條件，保險(xiǎn)公司還是會(huì)進(jìn)行理賠的。

值得注意的是，其實(shí)很多消費(fèi)者得不到賠付，不單只是一個(gè)原因造成。例如下面要講述的這個(gè)真實(shí)案例，如果大家仔細(xì)分析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)到底保不保，和投保人存在直接關(guān)系。

01
案例發(fā)展
2016年，天津市民陳某在某家保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份保費(fèi)13000的組合型保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)不僅可以保障疾病，還能保障意外，它包含醫(yī)療、意外、重疾等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，由于它的保障范圍比較廣泛，所以保費(fèi)也相對(duì)比較昂貴。在投保之前，業(yè)務(wù)員向陳某推薦了幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品， 而當(dāng)時(shí)陳某為了自己繳費(fèi)更加方便，就選了這款全能型保險(xiǎn)，在他看來(lái)，這款產(chǎn)品什么保障都有，就沒(méi)有必要再買(mǎi)其他產(chǎn)品。

2019年6月中旬，陳某被確診為“脂肪肉瘤”，需要及時(shí)住院治療，此時(shí)陳某想起了之前買(mǎi)的保險(xiǎn)，當(dāng)天就向保險(xiǎn)公司提交了理賠申請(qǐng)。
經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)的鑒定，保險(xiǎn)公司最終答應(yīng)了向陳某支付5萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。雖然保險(xiǎn)公司同意賠付，但5萬(wàn)塊的賠償金顯然有點(diǎn)少，在陳某看來(lái)，自己保費(fèi)都交了將近4萬(wàn)，怎么才賠了5萬(wàn)。

于是陳某向保險(xiǎn)公司反饋，可對(duì)方給出的回復(fù)是：“合同上規(guī)定賠付5萬(wàn)元”，當(dāng)陳某拿出合同進(jìn)行校驗(yàn)的時(shí)候，這才發(fā)現(xiàn)自己原來(lái)被坑了。

02
為什么陳某只有5萬(wàn)賠償？組合型保險(xiǎn)究竟有哪些陷阱？
按理說(shuō)，保費(fèi)交4萬(wàn)，得了重疾至少也能拿到十多萬(wàn)的賠償。而在這次事件中陳某只拿到5萬(wàn)的賠償，其實(shí)這都和他自己選擇的保險(xiǎn)有關(guān)。要知道，組合型保險(xiǎn)它的性?xún)r(jià)比非常低，雖然保障種類(lèi)多，但真正遇到大病時(shí)，很難解決實(shí)際問(wèn)題，就好比這次案件，如果陳某沒(méi)有選擇全能型保險(xiǎn)，而選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，那4000元就能買(mǎi)到20萬(wàn)的保額。

03
除了組合型保險(xiǎn)之外，這2種保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)一樣要注意
第一種，返還型保險(xiǎn)。返還型保險(xiǎn)，是目前比較迎合吸引大眾的一款產(chǎn)品，有事賠錢(qián)沒(méi)事返錢(qián)，甚至還能拿到一點(diǎn)利息，可以說(shuō)滿(mǎn)足了不少人的需求。但返還型保險(xiǎn)它有個(gè)最大的缺點(diǎn)，保費(fèi)高保額低，一旦患上重大疾病，它的保額根本不足以解決人們的實(shí)際問(wèn)題。

第二種，萬(wàn)能型保險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上屬于理財(cái)產(chǎn)品，而且它的投資收益并非立竿見(jiàn)影，你只有到達(dá)固定的保障年限，才能拿到收益。除此之外，它還存在很大退保風(fēng)險(xiǎn)，一旦退保，損失非常大，就好比4萬(wàn)保費(fèi)，如果退保，或許只能拿到4000塊錢(qián)。

總之，現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)不同以前，大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意，如果真真切切需要保障，再三建議不要選擇以上三種保險(xiǎn)，尤其是返還型保險(xiǎn)和萬(wàn)能型保險(xiǎn)，這兩種險(xiǎn)，買(mǎi)的人越多，虧的人就越多。