三年交了40000保費，確診腫瘤后只賠了5萬，這樣的保險有何用？

一直以來，人們對保險的誤解都比較嚴重，不少人認為：保險公司的成立就是為了圈錢，忽悠消費者投錢然后拒保，這樣就可以從中謀取巨大的保費收益。但事實上真正的保險，并非像人們所說的一樣，只是為了圈錢而生。根據2019年上半年數據統計，國內保險公司總共賠償了將近6000億的保險金。也就是說，只要理賠符合條件，保險公司還是會進行理賠的。

值得注意的是，其實很多消費者得不到賠付，不單只是一個原因造成。例如下面要講述的這個真實案例，如果大家仔細分析，就會發(fā)現保險到底保不保，和投保人存在直接關系。

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案例發(fā)展
2016年，天津市民陳某在某家保險公司買了一份保費13000的組合型保險，這種保險不僅可以保障疾病，還能保障意外，它包含醫(yī)療、意外、重疾等多項保險責任，由于它的保障范圍比較廣泛，所以保費也相對比較昂貴。在投保之前，業(yè)務員向陳某推薦了幾款保險產品， 而當時陳某為了自己繳費更加方便，就選了這款全能型保險，在他看來，這款產品什么保障都有，就沒有必要再買其他產品。

2019年6月中旬，陳某被確診為“脂肪肉瘤”，需要及時住院治療，此時陳某想起了之前買的保險，當天就向保險公司提交了理賠申請。
經過相關部門的鑒定，保險公司最終答應了向陳某支付5萬元的保險金。雖然保險公司同意賠付，但5萬塊的賠償金顯然有點少，在陳某看來，自己保費都交了將近4萬，怎么才賠了5萬。

于是陳某向保險公司反饋，可對方給出的回復是：“合同上規(guī)定賠付5萬元”，當陳某拿出合同進行校驗的時候，這才發(fā)現自己原來被坑了。

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為什么陳某只有5萬賠償？組合型保險究竟有哪些陷阱？
按理說，保費交4萬，得了重疾至少也能拿到十多萬的賠償。而在這次事件中陳某只拿到5萬的賠償，其實這都和他自己選擇的保險有關。要知道，組合型保險它的性價比非常低，雖然保障種類多，但真正遇到大病時，很難解決實際問題，就好比這次案件，如果陳某沒有選擇全能型保險，而選擇消費型重疾險，那4000元就能買到20萬的保額。

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除了組合型保險之外，這2種保險購買時一樣要注意
第一種，返還型保險。返還型保險，是目前比較迎合吸引大眾的一款產品，有事賠錢沒事返錢，甚至還能拿到一點利息，可以說滿足了不少人的需求。但返還型保險它有個最大的缺點，保費高保額低，一旦患上重大疾病，它的保額根本不足以解決人們的實際問題。

第二種，萬能型保險。萬能險實際上屬于理財產品，而且它的投資收益并非立竿見影，你只有到達固定的保障年限，才能拿到收益。除此之外，它還存在很大退保風險，一旦退保，損失非常大，就好比4萬保費，如果退保，或許只能拿到4000塊錢。

總之，現在的保險市場不同以前，大家在買保險的時候一定要注意，如果真真切切需要保障，再三建議不要選擇以上三種保險，尤其是返還型保險和萬能型保險，這兩種險，買的人越多，虧的人就越多。