商業(yè)健康保險(xiǎn)主要包括哪三大類？ 商業(yè)健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在合同存續(xù)期間內(nèi)發(fā)生疾病或意外事故所導(dǎo)致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其中包括了三大類型，具體如下： 1、重大疾病保險(xiǎn)。 重大疾病保險(xiǎn)是以疾病的發(fā)生為給付條件的。一般情況下， 只要被投保人在合同約定范圍內(nèi)被確診患有重大疾病，其醫(yī)療費(fèi)用可以按照合同約定額度進(jìn)行賠償。 2、住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn) 住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)是以被投保人發(fā)生疾病或意外而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件的。該款保險(xiǎn)與其他商業(yè)保險(xiǎn)、社保形成互補(bǔ)。一般情況下要在被保人住院結(jié)束后給付，需要提供相應(yīng)的住院費(fèi)用發(fā)票。 3、住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn) 住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致住院。其中與住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)類似，是需要提供住院費(fèi)用發(fā)票才能進(jìn)行報(bào)銷。

商業(yè)健康保險(xiǎn)不是字面上的和商業(yè)活動(dòng)有關(guān)，它是以被保險(xiǎn)人自身為保險(xiǎn)目標(biāo)，保證被保險(xiǎn)人在疾病或者意外事件所導(dǎo)致健康受到威脅的時(shí)候，為了治療或者處理所產(chǎn)生的直接或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，其中包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)四大類別。簡(jiǎn)而言之就是以被保險(xiǎn)人的身體健康為基礎(chǔ)，對(duì)于因?yàn)槟撤N因素破壞了此基礎(chǔ)進(jìn)行修復(fù)而導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 商業(yè)健康保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)存在著諸多的差別，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，由政府承辦，但商業(yè)健康保險(xiǎn)往往是由投保人自行向保險(xiǎn)公司投保，根據(jù)合同約定來進(jìn)行賠付責(zé)任的分化與實(shí)行，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)重大疾病、突發(fā)事件等的保障不夠，它的支付標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提的，這對(duì)于日益增長(zhǎng)的保障需求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品多樣、保障提升、快速賠付等特點(diǎn)使得商業(yè)健康保險(xiǎn)在極大程度上滿足了大部分人的保障需求，給人們的生活減輕負(fù)擔(dān)。

商業(yè)健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在合同存續(xù)期間內(nèi)發(fā)生疾病或意外事故所導(dǎo)致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其中包括了三大類型，具體如下： 1、重大疾病保險(xiǎn)。 重大疾病保險(xiǎn)是以疾病的發(fā)生為給付條件的。一般情況下， 只要被投保人在合同約定范圍內(nèi)被確診患有重大疾病，其醫(yī)療費(fèi)用可以按照合同約定額度進(jìn)行賠償。 2、住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn) 住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)是以被投保人發(fā)生疾病或意外而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件的。該款保險(xiǎn)與其他商業(yè)保險(xiǎn)、社保形成互補(bǔ)。一般情況下要在被保人住院結(jié)束后給付，需要提供相應(yīng)的住院費(fèi)用發(fā)票。 3、住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn) 住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致住院。其中與住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)類似，是需要提供住院費(fèi)用發(fā)票才能進(jìn)行報(bào)銷。

社保醫(yī)療保險(xiǎn)是“社會(huì)保險(xiǎn)”五險(xiǎn)中的一種，是政府（國(guó)家）行為，是盡義務(wù)，是社會(huì)責(zé)任，不存在盈利（是否賺錢）問題。而商業(yè)健康保險(xiǎn)是商業(yè)行為，是以賺錢為最終目的，在中國(guó)不成熟，存在單方霸王條款，合同條款苛刻，同時(shí)最終解釋權(quán)屬保險(xiǎn)公司 ！沒必要買商業(yè)健康保險(xiǎn)了！

商業(yè)健康險(xiǎn)品類多，適合的才是最好的 目前，商業(yè)健康險(xiǎn)主要有以下幾大類： 第一類是給付型重大疾病保險(xiǎn)。 業(yè)內(nèi)人士介紹，重大疾病保險(xiǎn)有繳費(fèi)年限和保障期限。比如，某被保險(xiǎn)人25歲投重大疾病保險(xiǎn)，保額30萬元，年繳費(fèi)3000元，繳費(fèi)期20年。那么，他在20年里每年都按3000元的保費(fèi)繳費(fèi)，不會(huì)因?yàn)槟挲g增長(zhǎng)而增加保費(fèi)，繳滿20年即可，保障期限或是30年，或是到80歲，或是終身保障。保險(xiǎn)期間，如果被保險(xiǎn)人罹患合同條款列明的疾病，保險(xiǎn)公司就根據(jù)保額理賠，并不需要醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等資料，可以和基本醫(yī)保包括重大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)同時(shí)報(bào)銷。 第二類是報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)。有的按社保目錄報(bào)銷，有些則覆蓋自費(fèi)藥品和治療項(xiàng)目。 眼下市場(chǎng)上賣得熱熱鬧鬧的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”就屬于這類產(chǎn)品?！巴侗r(shí)基本上都免體檢，不過一般情況下，如果得了疾病并且向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，接下來都不會(huì)續(xù)保?！睒I(yè)內(nèi)人士提醒說，這類產(chǎn)品都是交一年、保一年。目前，市場(chǎng)上沒有任何百萬醫(yī)療保險(xiǎn)承諾可長(zhǎng)期續(xù)保，人保健康的“6年保證續(xù)保”，已經(jīng)是保證續(xù)保期最長(zhǎng)的了。此外，“交一年、保一年”對(duì)于投保人來說的另一個(gè)變數(shù)是停售或漲價(jià)。隨著市場(chǎng)格局、政策等調(diào)整變化，不排除醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格大幅上漲，保險(xiǎn)公司會(huì)通過“貴到買不起”的條款費(fèi)率，屏蔽一部分高風(fēng)險(xiǎn)投保者。這時(shí)消費(fèi)者想回過頭來再去投保二三十年保障期的長(zhǎng)期給付型重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)較年輕時(shí)貴得多。 而高達(dá)百萬元的保額基本上也是“擺設(shè)”——大多數(shù)參保人都用不到這么高的額度。如果投保人已經(jīng)參加了基本醫(yī)保和重大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這兩個(gè)報(bào)銷之后的余額，醫(yī)療險(xiǎn)再報(bào)銷。百萬元只是報(bào)銷上限，不是實(shí)際給付額。 第三類是稅優(yōu)健康險(xiǎn)。其產(chǎn)品條款費(fèi)率由財(cái)政部、稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)等多方共同審定。根據(jù)政策，按照2400元/年或200元/月的限額標(biāo)準(zhǔn)，投保人每年可累計(jì)免稅72—1080元。該險(xiǎn)種還可帶病投保，不設(shè)置免賠額、猶豫期，續(xù)保變更保險(xiǎn)公司時(shí)不收費(fèi)。 政策規(guī)定，投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)后，如果幾種報(bào)銷渠道累計(jì)報(bào)銷額低于投保者醫(yī)療總費(fèi)用的90%，保險(xiǎn)公司要自動(dòng)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)齊差額。人保健康、陽光保險(xiǎn)等公司的賠付案例顯示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)二次理賠后，個(gè)人自付比例一般從40%降至2%—5%。對(duì)于已經(jīng)有基本醫(yī)保的人群來說，如果想通過商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步增強(qiáng)保障，投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)是最佳選擇。 第四類是健康護(hù)理險(xiǎn)、失能護(hù)理險(xiǎn)等醫(yī)療服務(wù)類保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)分為兩種：一種是從基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金內(nèi)，拿出一部分資金交由保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)、經(jīng)辦，向第三方的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或醫(yī)療機(jī)構(gòu)“購(gòu)買”看護(hù)服務(wù)。2016年全國(guó)15個(gè)城市和兩個(gè)重點(diǎn)省份啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。另一類是商業(yè)型產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)一些專業(yè)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)公司出售險(xiǎn)種。目前這個(gè)市場(chǎng)剛剛起步，產(chǎn)品服務(wù)尚不充足。

社保只是最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，有起付線（1400），報(bào)銷比例低；而商業(yè)保險(xiǎn)正好是社保的一個(gè)補(bǔ)充，免賠額低，報(bào)銷比例高，可重復(fù)補(bǔ)充保銷。再買一些商業(yè)大病險(xiǎn)就可以了，這樣比較全面！

商業(yè)健康保險(xiǎn)好處有哪些 一、在“?；尽被A(chǔ)上提升保障水平 社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不是實(shí)行實(shí)報(bào)實(shí)銷，而是按照一定的比例報(bào)銷且報(bào)銷比例只維持在基本保障的水平。因此，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的“?；尽睘樯虡I(yè)健康險(xiǎn)遺留了更多的保障空間，如：商業(yè)健康險(xiǎn)可對(duì)社保中規(guī)定的個(gè)人自付比例部分與醫(yī)療費(fèi)用超封頂線部分(包括門診、住院起付標(biāo)準(zhǔn)以下個(gè)人自付部分)，統(tǒng)籌基金支付需個(gè)人按比例自付部分，門診、住院大額醫(yī)療需個(gè)人按比例自付部分等費(fèi)用依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行二次報(bào)銷。 二、“廣覆蓋”基礎(chǔ)上適用于流動(dòng)人口 商業(yè)保險(xiǎn)的投保是以“多投多保、少投少保、不投不保的等價(jià)交換”為原則，遵循的是個(gè)人與商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁契約，規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)不隨個(gè)人時(shí)空轉(zhuǎn)移、雇傭關(guān)系和戶籍歸屬而改變。在變更合同細(xì)則方面，商業(yè)健康保險(xiǎn)較社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)進(jìn)入和退出的程序，具備了更強(qiáng)的便攜性。 三、商業(yè)屬性有助于實(shí)現(xiàn)“可持續(xù)” 商業(yè)健康保險(xiǎn)具有實(shí)現(xiàn)盈利的商業(yè)屬性，在發(fā)展中追求商業(yè)效益和社會(huì)效益的協(xié)同優(yōu)化。因此，在成本管理上有助于政府相關(guān)部門解決當(dāng)前社會(huì)基本醫(yī)療保障體系財(cái)政支出較大的問題。主要表現(xiàn)在：商業(yè)健康險(xiǎn)具有專業(yè)的精算數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。與普通壽險(xiǎn)相比，健康險(xiǎn)結(jié)合專業(yè)化健康管理服務(wù)，更能夠全面地搜集健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并按照風(fēng)險(xiǎn)因素的不同級(jí)別，制定不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。 四、服務(wù)質(zhì)量和水平具有比較優(yōu)勢(shì) 在新醫(yī)改政策背景下，民眾的醫(yī)療費(fèi)用可獲得部分補(bǔ)償，其健康保障及管理的需求更加強(qiáng)烈。目前，商業(yè)健康險(xiǎn)主要的健康管理方式包括：診前的健康指導(dǎo)(含健康咨詢)、健康體檢服務(wù)(含健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估)、就診中的家庭醫(yī)生、疾病管理(含慢性疾病管理)、便利就診服務(wù)(含診療綠色通道)、就診后的康復(fù)護(hù)理服務(wù)以及第三方管理服務(wù)。通過以上健康管理手段，對(duì)于客戶而言，可降低疾病的發(fā)生率，提高生命質(zhì)量。

社保和商保的區(qū)別有以下10點(diǎn)： 一：自愿原則：社保是一種國(guó)家福利，是強(qiáng)制性繳納的。商保是一種個(gè)人行為，可自愿購(gòu)買。 二：期限可選，社保必須交滿一定年限才可動(dòng)用或領(lǐng)取，工傷與生育、失業(yè)保險(xiǎn)皆為一年，養(yǎng)老保險(xiǎn)則為15年，醫(yī)保女性繳滿20年，男性繳滿25年才可終生受益。商保繳費(fèi)期限靈活，3年、5年、10年、20年……時(shí)間長(zhǎng)短由你決定。 三：金額可控，社保構(gòu)成中，養(yǎng)老個(gè)人繳納8%，醫(yī)保個(gè)人繳納2%，失業(yè)個(gè)人繳納1%，隨著工資增加，繳納金額也相應(yīng)提高。商保根據(jù)性別、年齡等條件進(jìn)行核準(zhǔn)，同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品金額有所差，可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇繳費(fèi)金額與保額，多繳多得，少繳少得。 四：時(shí)長(zhǎng)可調(diào)，社保保障時(shí)間為終身制，活得越長(zhǎng)越受益。商保保障時(shí)長(zhǎng)可選擇，短期如1年、中長(zhǎng)期如20-30年、長(zhǎng)期如終身，任君選擇。 五：意外涵蓋廣，社保對(duì)于意外保障部分的項(xiàng)目對(duì)應(yīng)為工傷保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)只針對(duì)單位內(nèi)、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中發(fā)生意外具不負(fù)責(zé)，但在就醫(yī)時(shí)可刷醫(yī)保卡動(dòng)支個(gè)人繳納醫(yī)保部分金額，不可報(bào)銷。商保涵蓋多種意外類型，社保保與不保的項(xiàng)目在商保保險(xiǎn)責(zé)任中均有體現(xiàn)，治療費(fèi)超過100元的部分均可根據(jù)保單規(guī)定按一定比例(一般為80%)報(bào)銷。 六：醫(yī)療針對(duì)性，社保可憑發(fā)票報(bào)銷，但設(shè)有上下限。剔除掉自費(fèi)部分后，在可報(bào)銷額度內(nèi)按一定比例報(bào)銷，社保內(nèi)用藥費(fèi)用價(jià)格比自費(fèi)與商保劃算。商保醫(yī)療保障具有針對(duì)性，輕癥的住院報(bào)銷與社保形成互補(bǔ)，可報(bào)銷社保報(bào)銷后剩余部分；重疾則在確診后，可憑診斷書按照保單規(guī)定比例提前給付，可減少大部分醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。 七：住院有補(bǔ)貼，社保未設(shè)住院補(bǔ)貼。商保中含有住院補(bǔ)貼，金額50-200元一天不等，可作為營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，亦可用作床位費(fèi)跟自費(fèi)用藥抵消。 八：身故澤家人，社保項(xiàng)目中養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)可按照個(gè)人賬戶剩余價(jià)值繼承、以及當(dāng)事人的喪葬費(fèi)限額報(bào)銷，基本沒什么東西可以留給家人。商保中規(guī)定，不論繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)，只要在保險(xiǎn)期間身故，則根據(jù)保單規(guī)定比例進(jìn)行高額賠付，惠澤家人。 九：特殊豁免權(quán)，社保不具備豁免功能。商保中有特殊規(guī)定的交費(fèi)豁免功能。如在繳費(fèi)期間被保人發(fā)生重疾，按照保單合同進(jìn)行賠付后，可免交剩余保費(fèi)，但其享受的保單利益不變。 十：變現(xiàn)靈活，社保中可變現(xiàn)的項(xiàng)目體現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)。需繳滿15年，并在退休后才可領(lǐng)取。通過醫(yī)保套現(xiàn)的行為屬于違法行為，切勿行之。多數(shù)商保產(chǎn)品可用作保單抵押貸款取現(xiàn)應(yīng)急，或申請(qǐng)減少保費(fèi)保額進(jìn)行變現(xiàn)。 社保旨在為國(guó)民提供基本生活保障，商業(yè)保險(xiǎn)則針對(duì)客戶需求對(duì)于不同方面給予高額保障，更全面的給予客戶全方位的保護(hù)。商保是對(duì)社保進(jìn)行的最好補(bǔ)充，一個(gè)完備的家庭保障計(jì)劃，社保、商保一個(gè)都不能少。

社保和商業(yè)保險(xiǎn)種都包含養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，主要區(qū)別如下： 養(yǎng)老保險(xiǎn)方面： 1、社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指交夠15年后，到退休年齡時(shí)領(lǐng)取當(dāng)年度社評(píng)工資的40~60%，如果有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，（假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金），剩余部分就捐獻(xiàn)給了國(guó)家。社保是最基本的保障，解決的是全家喝粥，而不能解決全家吃肉的問題。社保是“?！倍皇恰鞍?，所以更需要商業(yè)保險(xiǎn)來進(jìn)行有效的補(bǔ)充。 2、商業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指在合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，按照年領(lǐng)或月領(lǐng)的方式進(jìn)行兌現(xiàn)，保證一年比一年領(lǐng)得多，如果有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生（假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金），剩余未領(lǐng)取的部分可由指定受益人一次性領(lǐng)?。ò旨t部分）。 醫(yī)療保險(xiǎn)方面： 1、社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)要交夠25年，如果選擇醫(yī)療，醫(yī)療和養(yǎng)老必須同時(shí)交夠25年，每年按比例進(jìn)行住院報(bào)銷（自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目除外）。 2、商業(yè)保險(xiǎn)中的大病醫(yī)療指在觀察期外一經(jīng)醫(yī)院確診即賠付，不需要發(fā)票，可作為社保的有效補(bǔ)充，即先拿錢看病，給付金額是：保額＋分紅，另外可以附加住院費(fèi)用＋住院津貼。

區(qū)別：表現(xiàn)在七個(gè)方面 1、提供服務(wù)的范圍不同 2、實(shí)施方式不同 3、保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算方法不同 4、給付方式不同 5、經(jīng)營(yíng)目的不同 6、保險(xiǎn)費(fèi)來源不同 7、保險(xiǎn)金給付原則不同

商業(yè)健康保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)因健康原因和醫(yī)療行為導(dǎo)致的損失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及相關(guān)的醫(yī)療意外保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等。