與社保最大的區(qū)別是，投保險(xiǎn)的錢不會(huì)扔，最后都會(huì)給你的。社保不是，可能你交滿了十五年，但是很悲催的是，你只領(lǐng)了一年就掛掉了，社保不會(huì)給你退錢的，只會(huì)給你點(diǎn)算是撫恤金的錢。所以社保就是活的長(zhǎng)的人占活的短的人便宜~
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)就是自己給自己存一筆養(yǎng)老錢，年輕時(shí)候存得多，老的時(shí)候就領(lǐng)得多。

您好！因?yàn)楝F(xiàn)在社保養(yǎng)老金水平比較低，涉及一個(gè)替代率的問題。即退休前的收入和退休后的收入比，一般企業(yè)單位不到50%，即上班時(shí)候工資有5000，退休后只有2500左右。因?yàn)槭杖霚p少勢(shì)必造成生活質(zhì)量下降，所以必須用商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。當(dāng)然養(yǎng)老金的累積方式也很多，哪怕買房子分期付款也是一種養(yǎng)老方式。但是保險(xiǎn)有特殊用途，養(yǎng)老金里面也包含了身故理賠部分，讓生命價(jià)值得到體現(xiàn)！另外就是養(yǎng)老規(guī)劃做得越早越好，細(xì)水長(zhǎng)流，聚沙成塔，否則等待成本會(huì)比較高～希望可以幫助到您吧！

商業(yè)保險(xiǎn)就是長(zhǎng)期的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，在收益方面本質(zhì)都差不多，因?yàn)橛斜１O(jiān)會(huì)監(jiān)管，制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率都是規(guī)定好的，各個(gè)公司差別不大！
產(chǎn)品形態(tài)，建議選擇年金型保險(xiǎn)，約定年年固定返錢！或者定期險(xiǎn)，到老時(shí)一筆領(lǐng)取，或者到期轉(zhuǎn)換年金，年年或者月月領(lǐng)取！

隨著老齡化社會(huì)的越來越近，今后的社會(huì)將呈現(xiàn)出"三高一低"的特點(diǎn)。三高是:今后的社會(huì)必然是人均壽命越來越長(zhǎng)。還有就是老年人比率越來越高，醫(yī)療費(fèi)用也越來越高。而隨著人民收入的越來越多，投資渠道的越來越廣，銀行存款利率將持續(xù)維持較低的水平。現(xiàn)在美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家就是如此。 那時(shí)候人們將普遍高壽，古時(shí)候人們說的"人生七十古來稀"的情況現(xiàn)在也是一樣，不過意思都反過來了，以前說的是活過七十的不多，比較稀罕。以后是活不到七十的不多，平均壽命八十以上是個(gè)趨勢(shì)。 面對(duì)三高的問題，最明顯的就是人的老年時(shí)光將比以前更長(zhǎng)，現(xiàn)在平均壽命是七十左右，如果一個(gè)人退休，那就是說老年時(shí)光是十年。如果以后是八十，您的老年時(shí)光就要增加一倍。人活著就要吃飯消費(fèi)，那么以后養(yǎng)老的費(fèi)用同比也得增加一倍才夠啊。人最悲慘的其實(shí)還不是老來弱病，而是身體健康，而錢用光光了;) 而面對(duì)以后低利率的時(shí)代，錢儲(chǔ)蓄在銀行是要貶值的。象美國(guó)基本是零利率，而日本則更有意思，是負(fù)利率。你把錢存銀行不但沒有利息，還要付給銀行保管的費(fèi)用。這樣一來，考慮到通貨膨脹的因素，錢就貶值得更厲害了。 因此很多人現(xiàn)在更早的就在為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，除了國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，很多人會(huì)選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。越早準(zhǔn)備的話就越輕松，這個(gè)觀念已經(jīng)越來越為人所了解。從各商業(yè)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)的銷售狀況來看，也確實(shí)反映了這種現(xiàn)實(shí)。那么我們究竟應(yīng)該怎能買合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)呢? 一般傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)是固定利率制定的。這種產(chǎn)品的好處就是回報(bào)是固定的，以后如果出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。比如在中國(guó)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，就按照當(dāng)時(shí)的利率設(shè)計(jì)的回報(bào)，將近10%的回報(bào)率。那按照現(xiàn)在的低利率的話，那些產(chǎn)品應(yīng)該是相當(dāng)合適的了。當(dāng)然這也從側(cè)面說明了中國(guó)保險(xiǎn)公司的精算隊(duì)伍似乎還少點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。因?yàn)楝F(xiàn)在看來，這批單子他們肯定要虧損了，因?yàn)楝F(xiàn)在他們自己的投資收益都達(dá)不到10%了。 但是傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有一個(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)，那就是固定利率一般而言，很難抵御通貨膨脹的影響。如果購買的產(chǎn)品是固定利率的，那么以后如果通貨膨脹比較厲害，那這份保險(xiǎn)就有失效的可能。而且從經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)看，長(zhǎng)期看，通貨膨脹確實(shí)是存在的。象上面那種合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定是可遇不可求的了。 因此，各保險(xiǎn)公司都推出了分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品理論上比較合理和先進(jìn)。在這些產(chǎn)品中，設(shè)定固定的保底的回報(bào)率或者收益，而真正的回報(bào)或者收益則與當(dāng)時(shí)的利率水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，基本都屬于利率敏感型的產(chǎn)品。 這些產(chǎn)品的好處就是:收益與當(dāng)時(shí)的利率和公司業(yè)績(jī)掛鉤，因此理論上應(yīng)該可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。讓人擔(dān)心的是:投保人必須選擇一家可靠的保險(xiǎn)公司。否則即使有國(guó)家的監(jiān)控和保護(hù)，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好而使自己受到損失。因此關(guān)鍵的是要挑選一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司來購買該類產(chǎn)品。 但是不管如何，不管你購買什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要符合安全第一，兼顧收益，確定給付和利率敏感性等特點(diǎn)，才能為您建立起可靠的養(yǎng)老金保障來源。這就需要一定的眼光和一些專業(yè)人士的幫助了。 養(yǎng)老保險(xiǎn)是準(zhǔn)備養(yǎng)老金保障的一個(gè)方面，還有一些其他的投資理財(cái)(相關(guān):證券財(cái)經(jīng))方式也可以作為某一方面的補(bǔ)充和強(qiáng)化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風(fēng)險(xiǎn)，因此實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是解決養(yǎng)老金問題的一個(gè)較好的選擇。

一般來說，滿足下列條件的人士都比較適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
　　1、年齡不宜太大，通常為50周歲以下。
　　雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時(shí)年適宜齡過大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對(duì)已接近退休年齡的投保人是不利的。但是如果經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。
　　2、有足夠的收入。
　　在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，您的收入必須能滿足您的日常生活需要。不能因?yàn)橘徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使您的正常生活水平得不到滿足。
　　一次領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金：投保人按約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，在達(dá)到約定的年齡時(shí)，被保險(xiǎn)人可以一次性領(lǐng)取一筆資金，作為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。養(yǎng)老保險(xiǎn)年金：投保人按約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，在達(dá)到約定的年齡時(shí)，被保險(xiǎn)人可以按年或按月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，以供養(yǎng)老之用。這種領(lǐng)取方式往往有最低領(lǐng)取年數(shù)的保證，而沒有領(lǐng)取年數(shù)的限制，直到被保險(xiǎn)人身故。老年護(hù)理費(fèi)：老年護(hù)理費(fèi)主要是針對(duì)高齡老年人往往需要借助別人的護(hù)理而設(shè)計(jì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)形式。投保人按約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，在達(dá)到約定的年齡時(shí)，被保險(xiǎn)人可以按年或按月領(lǐng)取一定數(shù)額的資金，這部分資金可以用來支付雇請(qǐng)別人護(hù)理老年生活的費(fèi)用。
　　或許您現(xiàn)在還很年輕，認(rèn)為退休養(yǎng)老是很遙遠(yuǎn)事情。當(dāng)我們年輕時(shí)，發(fā)展事業(yè)，收入在增加，我們覺得有充足的時(shí)間和能力積累用以養(yǎng)老的資金。當(dāng)我們四十不惑時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)事業(yè)發(fā)展開始緩慢，收入增長(zhǎng)趨于停滯，這時(shí)再考慮養(yǎng)老，時(shí)間、精力和財(cái)力都力不從心。當(dāng)我們年邁時(shí)，如果富有，就能享受舒適的退休生活；如果貧窮，就會(huì)飽嘗凄涼晚景的滋味；為了老年的生活有別樣的意義，為了老年人生命最后的尊嚴(yán)，擁有足夠的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是實(shí)現(xiàn)夕陽人生價(jià)值之最有效手段。
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)除了提供死亡保險(xiǎn)的保障功能之外，還提供生存保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能，較穩(wěn)當(dāng)安全，其主要作用在于：
　　1、養(yǎng)老保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人強(qiáng)迫自己定期儲(chǔ)蓄的一種最佳投資方法，可促使人們養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的美德。
　　2、子女教育金籌措子女的教育費(fèi)用、規(guī)劃子女的未來生活，提供一筆保證金。
　　3、退休生活費(fèi)用充足的養(yǎng)老保險(xiǎn)金保障自己安度晚年，這不僅僅保證了自己的晚年生活，更保障自己老年時(shí)的生命尊嚴(yán)，為晚年過上豐裕生活提供一筆養(yǎng)老保險(xiǎn)保障金。

與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)相比較，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

一是非強(qiáng)制性。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種契約行為，入保自愿，退保自由。

二是保障程度與投保人繳費(fèi)高低密切相關(guān)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種社會(huì)基本保障，保障程度較低，且參保人員之間的保障程度差異較小。而商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障程度則完全取決于繳費(fèi)金額的高低，時(shí)間的長(zhǎng)短。且保障程度也可能存在很大差異。

三是投保主體的廣泛性。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅針對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者，而商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)則對(duì)年齡限制較少，小到少年兒童，大到退休職工均可參加商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。

您好！
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類還是很多的，市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)是否具有分紅功能，大致可分為兩大類：傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。
需要提醒您，要想過上樂而無憂的晚年生活，就需要社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按一定的比例有效組合，建議您先完善一下相應(yīng)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)再根據(jù)自己的實(shí)際情況完善一下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！希望對(duì)您有幫助！

目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，綜合型養(yǎng)老險(xiǎn)，投資連結(jié)險(xiǎn)，萬能型壽險(xiǎn)等。
　　一、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)
　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時(shí)間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。
　　二、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)
　　分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
　　三、萬能型壽險(xiǎn)
　　萬能型壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
　　四、投資連結(jié)險(xiǎn)
　　投資連結(jié)險(xiǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。投連險(xiǎn)也是一種長(zhǎng)期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。
　　而投保人在購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資的過程，結(jié)合自己的實(shí)際資金情況，擦亮自己的雙眼，選出最好的品種。在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投資理財(cái)型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)。

要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的原因：

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否意味著就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進(jìn)一步地保障退休生活呢？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說是它的一種彌補(bǔ)手段。

晚上炒黃金

截至今年11月，全國(guó)有54家保險(xiǎn)公司開展了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間和看似全面的養(yǎng)老計(jì)劃，讓想“早退”的你，又多了點(diǎn)希望。不僅如此，你還要有B計(jì)劃、C計(jì)劃。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司簽訂合同，保險(xiǎn)人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這個(gè)時(shí)期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司再定期或者一次性支付保險(xiǎn)金給保險(xiǎn)人。簡(jiǎn)單來說，你先向保險(xiǎn)公司的賬戶存錢，期滿后，保險(xiǎn)公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你。

我們的社保養(yǎng)老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會(huì)統(tǒng)籌)及個(gè)人賬戶兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費(fèi)比例是全部被保險(xiǎn)人繳費(fèi)基數(shù)之和的20%；個(gè)人賬戶部分主要由個(gè)人繳納，繳費(fèi)比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡(jiǎn)單來計(jì)算，可以這么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。

當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說，可以是彌補(bǔ)手段之一。

對(duì)于享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說是錦上添花之事

因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入者，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

1.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。適合年齡不宜太大，通常為50周歲以下。有足夠的收入。

2.商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

3.目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)到特定年限時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險(xiǎn)公司或者退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險(xiǎn)金。

4.年金保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)都是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存為給付條件，年金保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)的一個(gè)變種，但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險(xiǎn)期限內(nèi)生存時(shí)由保險(xiǎn)公司按照約定的期限和方式給付保險(xiǎn)金，后者在被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)由保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金。