泰康憂郁期10天，五天我退?？哿宋?guī)装僭?，我以后想買還趕相信泰康人壽保險(xiǎn)嗎

請問您說的是泰康公司的哪種保險(xiǎn)呀

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你可以仔細(xì)看保險(xiǎn)合同，千萬別聽業(yè)務(wù)員的忽悠。當(dāng)然，保險(xiǎn)對每個(gè)家庭來說，是必須的。可以為未來謀劃，未雨綢繆很有必要。就人壽產(chǎn)品來說，新華保險(xiǎn)的產(chǎn)品簡單明了，利益明確！

排在四至五位

今天我們來吐槽分析一款產(chǎn)品，泰康人壽全能保2017。 接觸過泰康人壽的朋友，可能都聽說過這款產(chǎn)品——這是一款集合重疾、意外、身故、高殘、滿期返還等多種責(zé)任的“全能”險(xiǎn)，號稱十項(xiàng)全能，而且兩三千元的保費(fèi)就能撬動(dòng)上百萬保額，看起來著實(shí)好威武。 在2016年一波三折的停售炒作之后，沒過多久，新款的全能保2017又出現(xiàn)在我們面前。 那么新產(chǎn)品究竟如何？是誠意升級還是新瓶裝舊酒？ 讓我們一起來看： 01 產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 全能保2017保障計(jì)劃由兩款保險(xiǎn)組合而成： 主險(xiǎn)為《泰康全能保2017兩全保險(xiǎn)》，附加險(xiǎn)為《泰康附加全能保2017重大疾病保險(xiǎn)》。其中，附加的重疾險(xiǎn)為提前給付型重疾，與主險(xiǎn)共用保額，這就導(dǎo)致這款產(chǎn)品看似“什么都保”，但實(shí)際上卻是一錘子買賣——保了重疾就保不了意外，保了意外就保不了重疾。 02 保險(xiǎn)責(zé)任 以30歲男性10萬保額，保至70歲為例（20年交，保費(fèi)2750元/年） “十項(xiàng)全能”： 一保身故/高殘，二保重大疾病，三保一般意外，四保自然災(zāi)害，五保公共交通，六保自駕意外，七保民航客機(jī)，八保電梯意外，九保法定節(jié)假，十能滿期返還。 一張保單，十項(xiàng)保障，是不是很威武？ 但是很可惜，正如前面提到的，全能保2017是一款“一錘子買賣”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容看似種類繁多，但是所有責(zé)任只能給付其中的一種，給付一次以后合同自動(dòng)終止。 更搞笑的是，“自駕車意外身故/高殘”和“法定節(jié)假日身故/高殘”兩項(xiàng)責(zé)任，明明是意外責(zé)任，居然還區(qū)分等待期內(nèi)外？！簡直可笑。 不僅如此，全能保2017還有2個(gè)重要的BUG： 1. 傷殘與高殘 該產(chǎn)品的意外傷殘責(zé)任，并非《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（2014）中8大類281項(xiàng)傷殘責(zé)任，而是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品通常包含的8項(xiàng)“高殘”： 相比《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》中的10級281項(xiàng)傷殘來說，這個(gè)“高殘”責(zé)任的范圍可以說是大打折扣。 這里還有一個(gè)楊過的梗： 2. 多少保額算夠？ 基于全能保的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，僅10萬基礎(chǔ)保額，就對應(yīng)200萬航空意外保額。 這就導(dǎo)致客戶很容易產(chǎn)生一種“買個(gè)10萬就夠了”的錯(cuò)覺。 可事實(shí)上，由于意外的發(fā)生概率遠(yuǎn)低于重大疾病，在實(shí)際理賠案例中，80%以上的全能保理賠是重疾理賠！而且理賠之后意外責(zé)任全部隨之終止！ 與其說它是一款意外險(xiǎn)，倒不如說它是一款披著意外險(xiǎn)外衣的重疾險(xiǎn)。 也就是說，80%以上的客戶，每年花費(fèi)3000元左右的保費(fèi)，買到的不過是10萬元重疾保額！而且還是保至70周歲的定期返本型重疾！ 更重要的是： 這些客戶，原本以為自己已經(jīng)有了充足而全面的保障，可是一旦真的遭遇重大疾病，就會發(fā)現(xiàn)10萬保額在巨額的醫(yī)療費(fèi)面前完全是杯水車薪。 經(jīng)濟(jì)條件好些的，可能一病回到解放前；條件差一些的，就只能放下尊嚴(yán)四處借錢或者“輕松籌”。 ——明明買了保險(xiǎn)，結(jié)果卻跟沒買差不多…… 03 喵老板の碎碎念 在周一的預(yù)告里，我寫過： 在產(chǎn)品背后，其實(shí)是兩種思維的博弈：保險(xiǎn)，究竟是靠賣的？還是靠買的？ 顯然，全能保就是靠賣的那種： 一張保單，10種保障！ 保額高達(dá)200萬，一年僅需2750元！！ 合同到期沒出險(xiǎn)，100%返還所交保費(fèi)?。?！ 相當(dāng)于不花一分錢就有200萬高額保障?。?！ 這段我現(xiàn)編的“話術(shù)”，是不是也挺有煽動(dòng)性？一般消費(fèi)者如果沒看過前面的文章，可能也就不明就里地上鉤了，甚至還會覺得“性價(jià)比”很高。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)這種產(chǎn)品的時(shí)候，就是以“好賣”為目標(biāo)來設(shè)計(jì)的，從根本上，是將渠道利益置于消費(fèi)者利益之上的，產(chǎn)品實(shí)質(zhì)內(nèi)涵不重要，重要的是“看起來很美”。從結(jié)果來看，保險(xiǎn)公司得到了保費(fèi)，渠道得到了銷售利益，消費(fèi)者自以為買到了實(shí)惠和心安，只要風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生，一切都很美好。 然而買保險(xiǎn)不僅僅是為了圖個(gè)心安。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是虛無的信仰，而是實(shí)在的，科學(xué)的制度安排！ 買保險(xiǎn)為的，是萬分之一對的黑天鵝真正降臨時(shí)，我們實(shí)際所需的物質(zhì)基礎(chǔ)！這份物質(zhì)基礎(chǔ)才是我們“心安”的倚仗，是我們在巨變面前保有尊嚴(yán)的底氣。 而全能保這種以“性價(jià)比”為誘餌的誤導(dǎo)性產(chǎn)品，卻讓消費(fèi)者產(chǎn)生“買個(gè)10萬”就夠了的錯(cuò)覺，進(jìn)而為一份錯(cuò)覺買單。