一、年金險(xiǎn)

不同的年金險(xiǎn)，其預(yù)定利率不同，年金險(xiǎn)的本金和收益是在合同約定的特定年紀(jì)返還的。它的預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司精算過的、給到客戶的收益回報(bào)。這部分收益回報(bào)還要扣除保險(xiǎn)公司營銷費(fèi)用、代理人管理費(fèi)等費(fèi)用，最后才是給到客戶的實(shí)際收益。

二、分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率一般很低，大部分產(chǎn)品會(huì)根據(jù)歷史較高水平收益進(jìn)行宣傳，但是演示的收益通常很難達(dá)到，分紅險(xiǎn)的分紅也是不確定的，這一點(diǎn)投資者投保之前要想清楚。

三、投連險(xiǎn)

投連險(xiǎn)擁有保險(xiǎn)保障功能，而且它還有一個(gè)投資賬戶，用戶的保費(fèi)有一部分會(huì)交到這個(gè)賬戶由保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資，保險(xiǎn)公司收取固定的管理費(fèi)，實(shí)際收益給到客戶。大部分投連險(xiǎn)不保本也不保證最低收益，投保人要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)喜好，選擇不同的產(chǎn)品投保。

目前，市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。

一、分紅型險(xiǎn)

什么是分紅險(xiǎn)?通俗的說，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營成果中優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余部分，按照一定的比例分配給保單持有人。實(shí)際上保險(xiǎn)人分享了保險(xiǎn)公司的一部分盈利。但是，分紅險(xiǎn)的主要功能仍舊是保障，分紅只是其附屬功能。分紅險(xiǎn)的紅利主要來自死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。因?yàn)榉旨t直接與保險(xiǎn)公司的盈利掛鉤，所以具有不確定性，也就是說，存在沒有分紅的現(xiàn)象。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)，也就是投連險(xiǎn)，這是一種將保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，也就是說，保單在提供保險(xiǎn)的同時(shí)，也月投資基金掛鉤，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益，風(fēng)險(xiǎn)和收益都遠(yuǎn)超過了萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)以及其他基金產(chǎn)品。

三、萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)除了一般壽險(xiǎn)保障生命外，還給予客戶直接參與保險(xiǎn)公司的投資。顧客可以直接參加由保險(xiǎn)公司為其建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)。也就是說，萬能險(xiǎn)一部分用于保障，還有一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，分紅險(xiǎn)的保障和分紅賬戶是混合的。萬能險(xiǎn)設(shè)有保障賬戶和一個(gè)單獨(dú)的投資賬戶。投連險(xiǎn)也是保障賬戶和投資賬戶分離，并設(shè)置有幾個(gè)不同投資賬戶，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，其投資賬戶的形態(tài)有激進(jìn)型，穩(wěn)健性，保守型可供選擇

一、年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中最基礎(chǔ)的一種保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人是否生存來給付的人壽保險(xiǎn)。簡單來說，年金險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)公司會(huì)與客戶規(guī)定一個(gè)固定的年齡，如果這個(gè)時(shí)間內(nèi)被保險(xiǎn)人是健在的，保險(xiǎn)公司便能夠給付保單中規(guī)定的保險(xiǎn)金。

二、分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)從字面意思上來看，是能拿到分紅的保險(xiǎn)，實(shí)際上也是如此。保險(xiǎn)公司會(huì)分紅險(xiǎn)保單上規(guī)定的比例，一部分固定利率收益，一部分就是依照分紅險(xiǎn)產(chǎn)品盈利情況以現(xiàn)金紅利或者其他收益方式反饋給客戶。分紅險(xiǎn)因而成為理論上能夠有效回避貨幣貶值的一種保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)在理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中的突出特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小，較為穩(wěn)定。

三、投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中比較復(fù)雜的一種保險(xiǎn)。有一種說法是“基金的基金”。投資連接線中的保費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)明確分成三個(gè)部分。管理費(fèi)用、保障功能費(fèi)用、和專用于投資的部分。投資聯(lián)系的突出特點(diǎn)就是投資部分的功能。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)這部分資金的理財(cái)。但是投資連結(jié)險(xiǎn)并沒有規(guī)定好至少能拿到多少收益。受公司投資能力和市場波動(dòng)影響很大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的人建議投保。

四、萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)的功能多樣化，雖然并非真的萬能，也是相對于其他理財(cái)保險(xiǎn)來說功能最豐富的。雖然它與投資連結(jié)險(xiǎn)形態(tài)相似，但是比它更有保障，更“萬能”。關(guān)鍵就在于萬能險(xiǎn)保單之中規(guī)定好了最低能夠保障給投保人的收益率是多少。大大降低了投保的風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)是國內(nèi)保險(xiǎn)市場近年來出現(xiàn)的不同分類的新險(xiǎn)種，都兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能。目前市場理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

一、分紅型險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

你好，目前為止理財(cái)險(xiǎn)大概可以分為三種

1.分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)如果繼續(xù)分的話還可以分為分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)和帶分紅功能的險(xiǎn)種等，所以就不細(xì)分了，具體來講講分紅險(xiǎn)的作用。

分紅險(xiǎn)，功能有點(diǎn)類似于股票分紅，不過這個(gè)分紅來源來自保險(xiǎn)公司上個(gè)季度的盈利，不過要注意一點(diǎn)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年的盈利是不確定的，所以分紅險(xiǎn)分到的紅利也是是不確定的，上不封頂，但同樣也有可能沒有紅利。

2.萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)，只所以被叫做萬能險(xiǎn)，并不是說功能多樣非常萬能，而是因?yàn)槿f能險(xiǎn)的繳費(fèi)靈活，保額隨時(shí)可以調(diào)整等優(yōu)點(diǎn)，簡單的說就是非常的方便。萬能險(xiǎn)的投資功能和分紅險(xiǎn)不一樣，萬能險(xiǎn)會(huì)把投保人的保費(fèi)分為兩個(gè)部分，一個(gè)用作保障，一個(gè)用作投資。所以穩(wěn)定性上會(huì)比分紅要稍微高一點(diǎn)！

3.投連險(xiǎn)

投連險(xiǎn)，是一種集保障和投資于一體的新形式的險(xiǎn)種。但因?yàn)橥哆B險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，而且風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān)。所以小編是不建議購買這類產(chǎn)品，不僅回報(bào)不確定還有可能賠本，那還不如去炒股呢。